今天的保险讲堂，小水滴和大家聊一聊“医疗保险”，交了这么多年医保，你真的了解医疗保险吗?你每个月都交的医保真的够用吗？ 哪些医疗报销会受到限制呢？
别急，往下看~
医保都有哪几种？
一般有三种类型：
城镇职工医疗保险——受众人群：城镇职工
城镇居民医疗保险——受众人群：城镇居民
新型农村合作医疗(新农合)——受众人群：农村居民
这三者的交费方式、交费金额和保险待遇都有所不同。有很多省市把后两类保险进行了整合，成为城乡居民医疗保险。
怎样才能享受医保？
城镇职工医疗保险：
在职员工要享受城镇职工医疗保险，首先必须要缴纳五险一金。医疗保险一般每月由个人缴纳上一年平均工资的2% ，单位缴纳6%~8%左右（具体比例各地略有差异）。拿到医保卡之后，去公立医院看病就可以用了。
男员工交满25年，女员工交满20年，在退休之后就能终身享受社会医疗保险，不需要再缴费了。
城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗：
这两种类型的范围是主要针对没有参加城镇职工医疗保险以外的人员设立的，是交费一年，保一年。但是老年人和儿童有优惠的，交的比较少，新型农村合作医疗较城镇居民医疗保险也要便宜一些。
每月缴的医保费用，主要进入了以下账户：个人医保账户和医保统筹基金。
个人医保账户：由个人缴纳的医保费用和单位缴纳的一小部分构成，这个账户的钱基本就是我们所使用的医保卡或者医保存折，看病买药可以直接刷。
医保统筹基金：剩余单位交的大部分医保金额，都会进入医保统筹基金，大家看病的时候，报销的钱就出自这里。相当于一个公共资金池，所有参保人员互相帮助，谁生病了就从里面拿钱给他。
个人医保账户
可支付以下费用：
1、定点零售药店购药费用，门诊、急诊医疗费用；
2、用于本人购买商业保险、意外伤害保险等；
3、基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费；
4、超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例承担个人应付费用；
5、个人账户不足支付部分时由本人支付。
医保统筹账户
主要支付以下费用：
1、住院治疗的医疗费；
2、恶性肿瘤放射治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费；
3、急诊抢救后收入住院治疗的病人，其住院前留观七日内的医疗费用。
医保能报销哪些疾病、门诊？
医保报销疾病、门诊范围可以分为以下四种：
比如常见的头疼脑热、感冒发烧等。以广州市为例，在社区定点医院看病时，大约能报销75%，每人每个月最多能报销300元左右。
包括高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、类风湿性关节炎、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病（躁狂发作、抑郁发作及双相障碍）17种慢性疾病。病人可以申请报销85%，每人每月一般最多报销150元左右。如果病人同时患有多种慢性疾病，那么他最多可以选择其中的3种，享受相应的医疗补贴。
包括恶性肿瘤化疗放疗、尿毒症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎八种。还是以广州市为例，根据医院的等级，报销范围在80%~90%，每人每个月最多报销3000元到6000元（疾病不同，每个月的报销上限也不一样）。
首先你的花费要达到住院报销标准。其次，不同地区、不同等级的医院，报销比例会有一些差别，一般是80%~90%。报销上限一般是当地上一年平均年工资的四到六倍，注意，是平均年工资。
以上便是医保主要的范围内容，不过后不同地区的报销标准有所差别，有些甚至相差的比较大。
以北京为例，目前北京市在职员工门诊报销的起付线是1800元，社区定点医院可以报销90%，其他定点医院可以报销70%，最高限额两万元。
而广州市的门诊报销却没有起付标准，在职员工在社区卫生服务机构及指定基层医疗机构看病时，可以报销75%左右，在其他医疗机构（含指定专科定点机构）看病时可以报销55%，每人每月最多报销300元。
由于不同地方的经济水平和政策的不同，报销标准和范围都有所差异，具体可以致电当地社保服务机构；或者登陆当地的社保网上服务平台进行查询。
医保报销流程是怎样的？
现在报销流程和报销手续大大简化了，患者可以直接在医院现场结算，出院时现场报销。
如果办理住院，需要携带身份证、医保证到医院办理住院手续，登记住院。这样才能保证在医院的部分开销纳入医保报销范围；
如果准备出院，准备好以下材料：身份证、医保卡、原始发票、用药清单、病历本、入院和出院证明、诊断证明等，在医院的医保结账窗口就可以报销了。
异地就医如何报销？
目前，跨省异地就医结算还在政策落地阶段，有些地方已经可以做到医保异地直接报销，比如吉林、海南。
在不能进行直接结算的地区，还需要执行原来的报销方式，这里有个问题大家一定要注意：很多地方规定，异地就医要先到相关部门进行申请，城镇职工医保和城镇居民医保的参保人去人社部门申请，新农合的参保人去卫生部门申请，获得批准后，才可以报销异地就医的费用；或者是由医院出具转诊证明，如果这两个证明文件没有的话，回到本地是无法报销医药费的！
小伙伴在进行异地住院出院后，需要先由个人垫付全部住院费用。然后再持有社会保障卡、住院发票、住院首页和出院小结、医疗费用汇总明细清单、报销人银行卡到社保局办理住院报销手续。如果已经办理转诊申请的，需要提供转诊证明；如果已办理异地居住人员登记的，需要提供异地居住人员登记表。
如果只是门诊的话，就不需要这些手续了，直接在外面的医院先看病，看完带好发票、医疗本、社保卡、户口本去当地社保局报销。
具体规则各地会略有不同，详细还需要咨询当地社保单位。
医保不能报销哪些项目？
医保卡的报销是只限于在指定医院因疾病和部分意外所造成的住院以上的医疗费用。
报销公式：（总费用-门槛费-自费-超支费用）x（75+年龄 x 0.2）%
（正常情况下，实际报销比例在20～60%不等）
部分药品不可报销：
自费药是不予报销的，乙类药品报销80%；
服务项目类不可报销：
比如看病时缴纳的挂号费、会诊费以及病例工本费等；
非疾病治疗项目类不可报销：
比如整容、减肥、增高、近视，以及日常的身体检查；
其他：
去非定点医院或境外接受治疗不可报销；
在非定点医疗结构就诊或非定点零售药店购药的(急诊除外)；
交通事故、医疗事故以及其他他人造成的责任事故引发的住院，也是不能报销的，应由事故责任人承担；
因本人打架斗殴、吸毒或其他违法行为造成自身伤害的；
因酗酒、自杀、自残等原因进行治疗的。
可当身份证使用：
2015年10月1日，刑法修正案（九）将社保卡纳入依法可用于证明身份的证件范围；凡伪造、变造、买卖社会保障卡的行为，依法追究其刑事责任；凡使用伪造、变造或盗用他人社会保障卡的行为，依法追究其刑事责任。
部分省市可用于健身活动：
今年下半年，山东、重庆、江苏等部分省市，职工本人可使用个人账户余额，在健身场馆开展健身活动。但不得用于购买食品、衣物、健身器械或套取现金等。
部分省市医保卡即将可全家人通用：
今年下半年起，部分省市，如浙江全省、广州市，医保个人账户历年结余资金可用于支付职工基本医疗保险参保人员配偶、子女、父母等近亲属的医疗保障费用，实现家庭成员之间共济互助。
