|
早在2014年2月，小米就拿到了移动支付的牌照。2014年9月，小米又投资了当时做P2P贷款的积木盒子。直到2015年5月，小米活期宝上线，小米才算正式进军金融。 小米做金融又有哪些优势呢？ 首先是资本方面的优势。小米可以说是一家以硬件起家的生态公司，在前几年，各大巨头们都忽略了硬件这一大块市场，小米凭借其产品以及营销手段，从山寨厂商中脱颖而出，搭建起了成熟的智能硬件生态链框架，成为了中国继阿里、京东之后的第三大电商公司。有了电商，玩金融就有了资本。 有了资本尚且不够，大量的用户才是金融业务的支撑。在今年2月底，小米曾宣布小米账户的用户数已经突破了1亿，有了这些用户，小米推出相关的服务也就水到渠成了。在小米的预期中1.5亿米粉都是小米金融的潜在客户。做针对他们的小额贷款，可以把米粉的价值最大化。 对于小米而言，设想虽然是美好的，但是现实却是残酷的。与淘宝、京东相似，小米首先推出的是“活期宝”、“基金宝”两款产品，但是因为其收益并不亮眼，一直被掩埋在各款互联网金融产品之中。 也许基于一定的压力，小米金融强力推出了“小米借贷”产品，虽然达到了一鸣惊人的目的，但是其背后的隐患颇多。 首先，在信用评判方面，小米仅仅基于自己的数据进行分析，包括使用小米手机的频率、在小米网或者小米商城购物的行为等等。要知道，成熟的征信体系是需要通过多个方面综合分析的，即便是蚂蚁金服开通“花呗”，也是通过5个维度量化成“芝麻分”才谨慎放开的，直到现在腾讯的“微粒贷”也只是用“白名单”的方式邀请开通。而小米的“一步到位”自然将引发担忧，假如造成坏账，又将如何？ 其次，对于资金的监控，小米并不关心。举个不太恰当的例子，蚂蚁金服的“花呗”、京东的“白条”对借贷资金都是“有监控”的，要不就是在自己的平台上消费，要不就是在合作平台上付款，总之，资金的去向很明确。另外，就算是商业银行进行个人消费贷款，虽然金额比较分散但对于资金的监管，还是相当谨慎的，每次刷卡都会有记录，一旦信用降低，信用卡就会被停用。这些都与小米的借贷不同，小米通过数据分析借贷一定的金额后，消费在何处并不知晓，这不仅增加了借贷的风险，还无法进一步完善用户数据。 第三，小米进行的是小额贷款，而且大部分用户的可贷额度在2000-3000元左右。这就处于了一个尴尬的境地。月薪上万的人用不着为了这点钱去贷款，为了几千元就去做消费信贷的人，经济情况大都不会太好。收入低往往违约成本低、工作流动性大，这样的“平民米粉”不在少数，一旦违约就很尴尬了。如果追缴吧，小米自己无法干这个工作，外包给追缴公司呢，借贷出去两三千，追缴成本又要一两千，值得么？要是走法律程序吧，一旦用户缺席，就算判定小米胜诉，法院又如何去追缴？至少也需要几个月的时间才有可能追缴回来吧。 |
|
|
