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近年来，人们的健康风险意识逐渐提高，家庭保障的观念不断加强。保障应该优先考虑大人，还是孩子？这常常成为困扰人们的问题。从专业角度来看，家庭保障应该首先保障家庭的经济支柱，这是因为，万一顶梁柱都垮了，那覆巢之下，安有完卵？但在实际投保中，很多家庭的第一张保单，甚至唯一一张保单，就是给孩子的。 对于企业来说，洞察、顺应人性诉求，才能得到消费者的支持和认可。因此，推出以一张保单实现家庭成员共享保障的产品，或将成为解决这一难题的市场突破口。 近日，作为保险业“黑马”的富德生命人寿祭出重拳，上线“康健无忧”重疾保险。作为富德生命人寿健康险旗舰产品，其颠覆性的创新点正是——“家庭共保”。 “共享经济”的创新实践 一份保障，两代共享，实现保费1+1<> 富德生命人寿副总经理、总精算师田鸿榛接受媒体独家专访时表示，“康健无忧”在行业内首创“亲子共享保额”的模式 ，即对于家有未成年子女的父母，仅需比普通客户增加1%左右的保费预算，就可以与自己的未成年子女共同享有保障，实现一人投保，亲子两代共享。在几乎相同的保费投入下，提高家庭保障覆盖面。 虽然，家庭保单的概念在业界早有所闻，例如“一张保单保全家”的概念，但其仅是通过突破系统开发和简化承保流程，实现一张保单多个合同的集合，还不算真正意义的家庭共保。 “运用‘共享经济’的原理，将父母的保障分享给子女，我们首次让健康险保费实现了1+1<1.01的突破，基本达到了‘买大送小’的开发初衷。”田鸿榛进一步解释说，为了让家庭成员全面拥有保障，如果每个人各自投保，叠加成本较高，且多个被保险人同时出险的可能性相对较小，各自投保极可能出现“资源闲置”> 事实上，富德生命人寿自2015年即启动了此创新项目，并成立了产品专项开发团队。项目组包括10余位精算师，医学研究、市场调查、用户分析等方面的资深人士共计30余人，从创意酝酿，到测算验证，历经200余天的打磨，不断完善方案设计，为客户呈现最优的产品形态。 保障最全面 “康健无忧”保障81种重疾+41种轻症 “在产品开发之初，我们就明确定位：从人性化关怀出发，洞悉客户需求；扩展病种、降低理赔门槛、实惠费率，打造家庭重疾保障的品牌。”田鸿榛告诉记者，对产品的打磨一方面出自公司“大产品”战略下对产品品质重要性的认识和追求，另一方面也是响应保险领域的“供给侧改革” 号召：真正以客户为中心，把“康健无忧”做成一款健康险的 “精品之作”。 据悉，“康健无忧”保障范围涵盖81种重大疾病，41种轻症保障，并提供被保险人41种轻症豁免保费功能，田鸿榛对此自信地介绍：“康健无忧”是目前市面上保障最全面的重疾产品之一。 “大健康”战略布局 推进“保险+健康管理”的综合保障体系 当然，富德生命人寿的战略布局似乎还不止于此。记者了解到，这家机构有意以“康健无忧”的面世，推动背后的“大健康”战略布局，建设公司客户专属的健康服务产业链，为客户提供从财务分担到医疗服务的一揽子健康管理方案。公司将不止局限于为客户提供健康保障的财务分担，更向着未病、病中、病后的综合性健康保障和服务的方向发展，帮助客户实现日常预防、早期发现和及时治疗。 实际上，面对这盘“大健康”棋局，“康健无忧” 只是其中先行的重要一子，与之配套的健康管理服务布局也已在一步步落地和完善，未来，富德生命人寿的所有客户都有望受益于“大健康”战略下的保障和服务。 |
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