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69元逾期10天利息317元，这是近期很热门的一个理财新闻。下文是我同事，一个90后新用卡一族的心得。虽然里面说到的坑，其实大多数几年前就存在，但是很可惜的是行业的改观是如此缓慢。比如说全额罚息，大概2013年的时候银监会的领导就强调有机会要废除，但是2017年了依然可以成为新闻——连四大行里面，也就宇宙第一大行工行和农行取消了，可见这个陈规的废除不容易啊。 作为一个卡龄尚浅的 「刷卡族」，周到君当前每月最积极主动的一件事，就是给信用卡，还钱。 但前些日子，一桩关于信用卡利息的惊人事件，赤果果震颤到了周到君的小心心↓ ■截图 / 腾讯新闻69 元 10 天变 317 元？！ 这是哪来的条款？欺负我涉世未深吗？！ 网络上把这种 「消费者无可奈何只能呵呵」 的信用卡条款，称作 「霸王条款」。 其实，这真是一个老生常谈的话题，但好像不只是周到君这样的信用卡新人，就连我身边不少 「老手」，也都曾因为自己的不以为然，而落入过 「霸王条款」 的坑里。 那今天，周到君就把那些信用卡的坑都给你标出来。大伙儿日后在愉快刷卡的同时，请记得务必绕开这些！ ▌ 壹、逾期还款，就要全额计息？先来说说开头那个例子。 69 元逾期 10 天怎么会产生 317 元的利息？难道忘了还钱就要变成 「高利贷」？ 其实和利率一点关系也没有。要知道，即使你逾了期，每天计息的日利率也只有 0.05% 而已。 这次最主要的原因，是计息的本金，要以你当月使用信用卡的总金额来当做本金计息！ 也就是说，在上述案例里，产生 300 多元利息的根本不是拖欠的 69 元，而是其刷卡总额的 18000 多元！ 这就是所谓的 「全额计息」。 对于这项条款，银行也有所谓 「善意」 的回应，比如给持卡人提供 「容时容差服务 」。意思是，假如你不当心逾期了，银行会给你 10 块钱和 3 天的宽容。 可讲真，这有什么用？只要有全额计息在，欠款 69 元和欠款 10000 元，不都要付 300 多利息？真要逾期了，还不如少还一点！ 当然了，这都是周到君的气话。该还钱的时候，我们还是要按时好好还钱。 但，如果你真忘性大到不能自已... 那周到君觉得，你可以偏向使用工行、 农行和浦发三家银行的信用卡。因为目前为止，只有这三家银行是按照你未还清的部分来计息。 这样即使发生了逾期，造成的损失也不会有全额罚息那么多。 ▌ 贰、滞纳金 = 违约金？上面说到的全额计息，其实只是没还清信用卡时所要支付的，其中一项费用。 要是你每月，连账单上要求的最低还款额都还不到... 不好意思，你还要再付违约金。 说到违约金，周到君又有点看不懂了。 这要放到 2017 年以前，发生上述情况，持卡人那付的可不叫违约金，而叫滞纳金。只不过今年起，滞纳金这一玩意儿被取消了，取而代之的是违约金。 一听取消，好事儿啊，可是这两个... 周到君实在觉得，对大部分并非要用信用卡套利的善良朋友们来说，简直就是换汤不换药。 从收费比例上来看，此前的滞纳金，都是统一按照最低还款额未还部分的 5% 来算。而如今的违约金，大部分银行也是这么个算法，只不过个别银行有了上限，比如工商银行就是 500 元封顶。 而且，从前滞纳金如果一直不还，每月是要复利叠加的，而现在滞纳金不会利滚利，一次性收了就完了。 但是，周到君已经说过了，我们只不过是偶尔忽视了信用卡，稍微有些忘性的善良老百姓啊！ 这复不复利的，和我们有什么关系？ ▌ 参、提前还款，为什么还要付手续费？第三条，是关于提前还款的。前阵子，周到君写过一篇关于→分期付款买沪牌的小文，其中涉及到一个问题，就是当你使用信用卡分期付款后，万一想提前还清，结束自己的 「欠债生涯」，之后每月的手续费，还是要付的！ 这一部分银行，会要求你在还清欠款的当月，同时结算之后原本要支付的手续费。而另一些银行，则会在分期首月，就要求就你把所有手续费一次性还清。 现在想来，这明明就是一条 「霸王条款」。都提前还清了，为什么还要支付后续手续费？ 至于分期手续费的收取比例，各家银行情况都有所不同。 此外，周到君还要提醒各位，在看到分期零利息的时候，千万不要太激动，仔细去看看手续费的情况。很可能明面上给你免了利息，但暗搓搓在收你的手续费！ ▌ 肆、信用卡上存钱无息，取现付息？说到最后一条，周到君想先说说自己前阵子发生的一件事。
说正经的。 如此看来，信用卡和借记卡，其实都有储蓄功能，但为什么多放在信用卡里的钱，就连一点点活期利息都没有？ 而且还有人跟周到君说，不仅信用卡存钱没利息，取钱还要收费？ 对此，周到君咨询了多家银行客服，得到的最新情况是这样的： 如果你想取回信用卡里多出来的这部分溢缴款，大部分银行已经免收手续费了。 但是，不同银行在免费这两个字上，有不同的要求。
不仅各银行免费渠道不同，就连非免费渠道的收费标准也是不同的。 所以周到君还是建议大家，专卡专用。 又没利息，你干吗把钱放在信用卡里？ 综上，周到君把坑都帮你排出来了。 再要跳... 你可能真的没救了啊... |
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