对于房奴一族来说,还清房贷可以说是工作生活的一大目标。随着收入的提高,资金充裕的人群自然想尽快摆脱房贷缠身,而提前还贷无疑成为了首选。日前,市民读者江先生就向记者咨询起了关于提前还房贷的流程。对此,记者特意咨询了中山家家顺以及银行方面的专业意见。 还贷同时勿忘解除抵押 据中山家家顺方面介绍,由于大家在购房时都会通过不同的银行进行贷款,因此业主在还贷前需要了解清楚提前还款的要求。一般来说,在办理提前还款手续前,借款人一定要向贷款银行了解清楚提前还款的规定,比如提前还款预约时间、提前还款是否有违约金、违约金的收取标准、提前还款金额是否有要求等,保障提前还款顺利进行。 目前,大部分银行对于提前还款的时间和违约金的收取都有规定,通常在正常还款一年以后,借款人申请提前还款,银行不收违约金。否则,银行将按照规定对提前还款的借款人收取违约金。此外,部分银行对于提前还房贷的金额及次数等也有限制,如要求提前还款的金额为万元的整数倍,或是对提前还款的次数有所限制,因此,借款人在提前还款之前要了解清楚贷款银行对提前还款的相关规定。 其次,准备好提前还款的相关文件。借款人如果要提前还清贷款,一般要在电话或书面申请后,携带身份证、借款合同等材料到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,由借款人存入足够的款项来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,应找专业的担保机构进行委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。 提前还清房贷勿忘退保及解除抵押。在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款的证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。 家家顺方面还提醒,很多人在办理提前还款后往往忘记办理抵押注销,而正确的做法是借款人在还清贷款后,应携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证等证明文件,前往相关部门办理注销抵押手续。这样能够避免日后房屋交易存在产权不清晰的情况出现。 提前还贷 算好节点才知值不值 市建行兴中道支行的工作人员告诉记者,提前还贷除了需要理清手续外,判断自身是否值得提前还贷同样十分重要。 以目前市面上最多人选择的等额本息还款方式为例,银行方面建议一般还款周期中段的购房者不适合提前还贷。这是因为等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,购房者其实已经偿还了大部分的利息,提前还贷意义并不大。 至于较少人选的等额本金,一般来说还款期已过1/3的购房者不适合提前还贷。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息的,也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人其实已经还了将近一半的利息,后期所还的更多的是本金,利息高低对还款额的影响并不大。 来源:中山商报 扫描二维码关注【乐居李大仁】 告知买房需求拉入购房群 「 猜你喜欢 乐居君推荐阅 |
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