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文｜七七读财（ID:se7enmoney ） 今天七哥看到一条新闻，内容大概如下：一对父母卖掉房子送女儿出国留学，毕业后女儿留在美国，而且嫁了老外，不愿回国，父母崩溃道：“谁给我们养老啊？” 从投资的角度看，父母把所有心血都投资在孩子身上，就希望这项投资在预期内有一定的回报，无论是经济上的还是情感上的。但报道中这对父母的投资却面临着亏损的现象。 从养老规划的角度看，他们选择了一项高风险的“理财产品”，年轻人的未来存在诸多不确定性，把养老的问题托付于自己的孩子，并不是明智之举。 在当下这个环境里，提到养老规划，大多数年轻人都会觉得为时过早。但看了七哥上周写的关于复利的文章你还会这么觉得吗？是的，如果规划得越早，在复利的作用下，你的压力越小。所以，今天七哥就准备和大家分享养老规划的相关知识。 首先，你得知道养老的基本费用。我们假设你现在25岁，60岁退休，按80岁的平均寿命来算。预计到时候除了每个月的养老金，每个月还需要2k的生活费，平均通胀率2%，那么我们需要2000*12*20*(1+2%*35)=81.6万元。 其次，我们要了解在养老规划上所要投入的资金。可以分为一次性投入和定期存入。 假设我们投入于年化收益率为6%的理财产品，那么我们需要一次性投资10万元。 如果是分期定投的话，每个月我们需要投入572.74元。这样一来，压力是不是减轻了一些呢？ 那么，我们可以投资什么理财产品呢？之前七哥写过一篇文章《越简单越赚钱》，里面就介绍了几款年化收益率6%左右的极简理财方式： 01.货币基金 目前收益在3%-5%之间，优点是灵活、风险小。类似产品有余额宝、理财通等，可以直接在支付宝或微信上购买，还有一些银行app，十分方便。同时有可靠的机构进行背书担保，风险小。 02.银行理财 虽然近几年来，银行理财出现过不少负面信息，但是它一直稳居大众理财的前三名。首先，那些亏损的理财产品大多是银行代销。其次，它的收益率并不比货币基金低。最后，如果2017年资金面持续收紧，而且还出现加息等情况的话，那么银行理财产品收益率必定有所提升。 03.p2p 近年来，随着p2p的发展，越来越多人加入这个平台。经过一轮洗牌后，不合规格的平台将会被清理出去，而有实力的平台也在开始寻求转型，摆脱原始标签。p2p是一个不错的产品，只是被某些人利用而已。当前p2p收益率一般在6%-12%之间，身为投资者的我们，只要花点功夫去了解这个平台，还是有机会赚钱的。 04.基金定投 不知大家有没听过“微笑曲线“，就是无惧市场下跌风险，在一段时间坚持定投。 我们只需把钱交给专业人士打理，安心等待收益即可。关键是选对了基金，做对了策略。我们可以把余钱收集起来，每个月进行定额定时的投资，在开始前给自己定一个计划，例如：预期收益率多少，进行及时止盈；能接受的亏损率多少，进行及时止损。另外，我们还要根据未来发展，选择正确的基金，这一步较为关键，大家可以多留意国家政策、市场环境等。 过去，七哥也曾写过P2P和基金定投该怎么挑选，这里就不赘述。没看过的朋友可以点击下面蓝色字体查看原文。 接下来七哥再说说在养老规划方面，我们还需要注意什么？ 1.社保少不了。 虽然每个月可以领的养老金很少，但不拿白不拿。重点是社保可以报销很大一部分医药费用。如果是自由职业者，也请记得给自己交一份社保。七哥的爸妈十年前就有这样的觉悟，自己开始交社保，只需要交够15年，到退休年龄就可以领取养老金。 2.补充商业保险 如果有闲钱，请记得为自己配置相应的保险。需要配置的保险有：意外险、人寿险和重疾险。如果你还有闲钱的话，还可以买一些高端的医疗险。七哥温馨提示一下，先配置意外险和重疾险，再配置人寿险。另外，保险够用就好，不需要多。 3.投资与风险承受能力相当 在养老规划的投资工具选择上，每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同，可以有多种资产配置组合。这时，你可以按照一定的比例进行合理的搭配，并获得一定的收益。如果你性格保守、安全感需求高，就大可选择低风险的投资平台。 坦率地讲，开篇提到的父母卖房才能让女儿出国留学的事例，在现实生活中并不少。七哥曾经听过一对父母卖房送儿子出国留学，儿子学成归国后，税后工资仅仅8000元左右，而当时卖掉的房子现在翻了几倍，现在就算儿子不吃不喝地工作，也要21年才能把房子买回来。 由此可见，教育资金和养老资金一样，也要提前进行规划。生活这么多的猝不及防，总得有未雨绸缪的心态才行。 其实，懂得怎么选择每个具体的产品只是入门，在理财中懂得规划资产，才是应有的境界。七哥愿意一直为朋友们出谋划策，只为在各位的理财路上尽绵薄之力。 |
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来自： 高科gaoke > 《201703理财》
