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前两年，身边流传着这样一个段子： 记者在北京采访路人：如果你中了500万，打算怎么花？ 路人：先把房贷还了... 记者：剩下的呢？ 路人：剩下的慢慢还... 这个冷段子让很多人哭笑不得，但也是很多房奴都会面临的问题，为了叙述方便，我们将房奴们化身为一个普通人小王，小王坐标成都，拥有90平米房屋一套，通过三年的努力工作，小两口终于在今年初攒到了30万，再加上双方父母帮忙，好不容易凑够了60万，高兴之余小王也开始了困惑，究竟是一股脑儿全部拿去还房贷？还是通过理财来让这笔钱增值。 可能有人会说：欠银行一屁股钱不好受，早还早安心。也有人会说：现在房贷利率这么低，拿这笔钱理财，只要收益高于房贷利息，能赚到钱的话，就没必要提前还贷。 到底是先还房贷还是先理财，我们不妨通过数据来对比下： 举个例子：小王当初买房是公积金等额本息贷款70万，20年还清，按照公积金利率3.25%计算，20年共需支付利息21.7万。 如果把60万拿去还房贷，相当于赚到了21.7万。但如果把60万拿去理财，又会是什么情况呢？ 宝宝类：今年开始，宝宝类理财产品收益呈上升趋势，目前余额宝年化收益已达3.9%，600000*3.9%*20=46.8万元，收益是房贷利息的2倍以上，灵活存取，不过需要注意的是，宝宝类产品收益并非固定，也有可能降至3%以下。 银行理财产品：数据显示，2017年一季度银行理财产品平均收益为4.18%，600000*4.18%*20=50.2万，虽出生高贵，但收益比宝宝类并未高多少，且不能灵活存取。 P2P：P2P收益从去年开始一直在下降，目前大部分产品的平均收益在9%左右，600000*8%*20=108万元，你是否跟小编一样，觉得P2P已经完爆了房贷？不过P2P市场鱼龙混杂，想在这里分一杯羹，必须练就一双火眼金睛，首先得会甄别平台和产品才行。 看了这三组数据，你是不是觉得理财一定比还房贷强？其实也并非这么绝对，先理财还是先还贷，都要多方考量，比如收益的变动、理财的风险、家庭负债情况等等。但综合来看，理财的收益远高于房贷，这点毋庸置疑，因此也导致很多家庭趋之若鹜的涌入理财市场。 小编的一位金融业朋友当初也是面临这样的问题，不过理财经验丰富的她毫不犹豫的选择了混合型资产配置，也就是分散投资，不要将鸡蛋放在一个篮子里。她建议： 像小王这样的情况，可以将一部分资金放进余额宝，主要是家庭生活备用金和工资，随时存取都方便； 一部分的资金买P2P，挑选P2P的时候，尽量选择安全和收益兼具的平台，比如安全运营了近4年的众金在线，0逾期0坏账，年化收益率10%-14%，高于市面上同类产品的其他平台。 剩下的资金可购买安全性较高的基金，三种理财方式，配置合理的话，一年平均7%的收益是可以实现的。 亲爱的朋友，无论做任何决定，还是尽量选择自己擅长的，比如懂投资的朋友，就可以多留些资金用于理财，不懂也不想理财的朋友，也可根据自身情况提前还贷。小编觉得，虽然负债的心理感觉不那么好，但却有助于提高生活品质，如果负债在合理范围内，其实也是一种不错的理财方式。 |
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