有朋友问小新:防癌险和重大疾病险,应该选哪一个? 用户疑问 在回答这个问题之前,我们要先了解以下数据:
相当于每分钟有5个人的生命被癌症夺走,这是多么可怕的数字~目前,癌症发病率仍呈持续上升趋势,中国癌症患者的数量仍在增加。 癌症虽然是我们常听到的重大疾病,而在常见的重大疾病中,癌症却并非最容易导致的死亡的。
我们生活中常见的重大疾病有:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、严重III度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术等。
看到这里,大家也应该意识到了吧,虽然癌症也属高发疾病,占有一定的死亡比例。但是生活中因疾病死亡的人群却不只是因为癌症。 再回到用户的问题上,用户是在选择防癌险和重大疾病保险上犯了难。 我们先要了解一下两者: 防癌险:只保癌症,保障相对单一。 比如: 某款防癌险 重大疾病保险包括常见的重大疾病以及之外等25种重疾,保险较为全面。 新一站某款重大疾病保险 再说一下保费的问题: 防癌险: 某款防癌险 重大疾病保险: 新一站募款重大疾病保险 假设,一位1991年的女士,购买保额为20万元的终身防癌险,这位女士只需每年缴纳2020元的保费,交20年。同样条件下,购买的是20万元的重大疾病保险,就要每年交3204元,交20年。 从保费金额看,相同的保额和缴费年限,防癌险比重大疾病的保费较少。一般来说,防癌险的保费是重大疾病保险的40%左右。小新所举防癌保险含满期身故返还责任,保费相对较高。 重要说明:在轻症这一项上,大多数的防癌险涵盖了原位癌的保险责任,而一般的重大疾病险是不包括轻症责任的,也就不涵盖原位癌的保险责任了。 就像这款: 新一站某款重疾险 看完上面的是不是更糊涂了呢? 总结来说,重大疾病保障全面,保费高;防癌险针对性较强,费用也相对低廉。 小新建议:先保重疾险,防癌险作为补充。在购买重疾险(必保险种)之后,一般市民就没必要在购买防癌险。 当然凡是都有例外,以下人群很有必要再去考虑防癌险。
小新解答后 小新提醒:不过对于低收入家庭或人群,先购买防癌险也未尝不可,等经济稍好,再加大自己在重疾方面的保障也是一个不错的选择~ 购买防癌险的人群注意: 1.是否符合您的需求 从目前的防癌险产品来说,有消费型、返本型和保障终身的储蓄型防癌险。 前面小新所举防癌险例子,便是终身返还,一旦发生理赔,合同终止,也就不存在终身身故返还了! 2.是否涵盖轻症的保险责任 选择防癌险首要考虑保障范围和期限,就像看原位癌之类的轻症是否在其保障范围内。 3.是否覆盖35~55岁癌症高发期 市场上,防癌险分为定期和终身这两种类型,在购买前一定要涵盖癌症的高发期。
4.是否涵盖特色保障 当我们不行发生了理赔,即使有保险金,家庭也势必重创。如果能得到一笔康复金的话,给自己的后期治疗等会带来很大帮助。 购买重疾险的人群注意: 1.涵盖轻症的重疾险要特别注意 有些重疾险会把轻症疾病中原位癌分成几类,让人误以为保障的疾病很多。保险行业协会要求的轻症:极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。所以在购买前一定要仔细查阅清楚,不是多就真的多! 2.在等待期退保,只退现金价值,这是套路! 在前面的文章中,小新也解说了现金价值是什么。一般来说,重疾险的等待期是90天或180天,在这期间出险的话,保险公司不会赔付保额,都是会退还保费的。但是有些保险公司可能只退现金价值,所以要在购买前问清楚哦! 3.重疾险是否涵盖轻症豁免 重疾险的主要责任在重大疾病这一项上,但是轻症豁免也是一项很好的权益,如有则好,如需增加保费才有,小新建议可以不要! 4.投保时的健康告知问题 很多人不注意健康告知这个问题,自带一些疾病投保,自己觉得没关系,就没关系。其实,我们自身如有疾病,要及时告知,不然到理赔时,可能会拒赔,保险公司会称你违反了诚实守信原则! |
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