 哈姐先问大家一个问题—— 有两个职员： 小张，男，今年25岁，月薪10000，每个月交800块钱的养老保险。 小花，女，今年30岁，月薪15000，每个月交1200块钱的养老保险。 假如之后，小花的工资一直是小张的1.5倍，他们退后后分别能领的养老金是多少呢？ 大概，也许……小花也是小张的1.5倍？ 养老保险交的多，养老金就拿得多！可是真的是这样的吗？ 咱们在退休后领取的养老金由两部分组成。这里有3个公式—— （1）养老金=基础养老金 个人账户养老金 （2）基础养老金=全省（市）上年度社会平均工资*（1 本人平均缴费指数）÷2*缴费年限*1% 每个省（市）么每年都会公布上年社会平均工资。不过本人平均缴费指数算起来比较复杂，在此，大家可以善用网上的计算器进行计算。 （3）个人账户养老金=个人账户养老金余额÷计发月数 是不是看得一头雾水？没事，我们举个例子就非常简单了！ 以小张为例—— 从25岁开始缴养老保险，每个月交800，65岁正常退休，当地的平均工资为5000元，假设在未来的40年，小张的工资涨幅与社会平均工资涨幅完全一致，每年上涨10%。 那么，到了65岁退休的时候，小张的个人账户养老金余额将会达269.5万  小张每月能够领取的个人账户养老金=269.5÷101=2.7万元 小张每月能够领取的基础养老金为2.5万元  因此，小张每月能够领取的养老金总额为5.2万元，但是由于个人账户养老金仅激发101个月，所以在第102个月开始，小张每月的养老金会锐减。 那么小花能够拿到的养老金又是多少呢？ 用同样的方式计算，小花将于64岁退休。  个人账户养老金=253.8÷109=2.3万元  基础养老金为2.3万元，每月能够领取的养老金总额为4.6万元 这里提示一点，不同退休年龄的计发月数是不一样的哦，具体可见下表——  小伙伴们是不是惊呆了！ 小花每个月比小张多交一半，领到的养老金居然比小张还少，究竟是什么决定了养老金收入呢？怎么缴纳才能最大程度地增加养老金收入？ 虽然上面的例子中每年6%的工资涨幅一直持续到退休，稍微有些夸张了，但是在例子中，我们还是能够看出，影响最终养老金收入的因素主要就是以下几个。 （1）缴费年限；（2）当地社会平均工资；（3）缴费基数；（4）退休年龄 其中，缴费年限的影响最大，小张比小花多交了1年，每月就可以多领6000元，如果多交了10年呢？ 其次，当地社会平均工资的影响也很重要。当地社会平均工资增大一倍，基础养老金金额就会增大一倍； 缴费基数和退休年龄的影响反倒不是那么明显了。小花的缴费基数是小张的1.5倍，但是最后领取的养老金却还没有小张高。 退休年龄的影响范围主要是计发月数，小花64岁退休，虽然每月拿到的钱少，但是计发月数却比小张多了8个月。 所以，分析了影响因素后，我们就能够比较简单地得出提升养老金收入的策略了。 哈姐已经帮你总结了—— （1）尽量不要断缴养老保险，缴费时间越长，拿到的养老金越多。 （2）要在发达地区退休，养老金待遇的高低与当地社会平均工资高低挂钩非常密切，每个地方的平均工资有高有低，在高的发达地区退休，能够拿到的养老金越多。前提是一定要缴满15年，而且在当地缴满10年。 （3）努力提升个人收入，个人收入提升了，缴费的基数就相应提升，个人的账户余额也就比较高。 （4）提前退休会影响每月养老金收入，因为退休年龄会影响计发月数，在个人账户余额确定的情况下，提前退休也就意味着每月拿到手的养老金会比较少。
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