家庭究竟需要多少张保单才合适？

来源：Beta理财经理家园

相信大家看过那些保险销售朋友圈的，一定见过一篇文章关于人生的7张保单，于是衍生出了一个三口之家，3*7=21张保单的结论，但是我们真的需要那么多保单为家庭护航吗？保险虽然作为家庭资产配置的基石，但21张保单所占用的现金流也是相当惊人的，对此，我们今天特地开篇讨论一下，家庭究竟需要多少张保单才合适。

顶梁柱：爸爸

必备保险：重大疾病+寿险

附加保险：长期意外+住院医疗

通常的家庭结构中，爸爸都是顶梁柱，也是掌控整个家庭经济来源的命脉，因此也是家庭配置保单的重中之重。

重大疾病险是爸爸的标配，至于额度怎么定，就比较简单了，爸爸年收入的5倍。大部分爸爸的年收入都在20万以上，那么一百万的重大疾病保障就成了标配，至于产品有很多种类，根据家庭实际情况，比如父母的疾病史，个人目前身体情况，资产负债等综合考虑后进行选择。

切记；足够的重大疾病险可以拯救整个家庭的命脉，医疗保险只能拯救个人的命。

寿险也是爸爸的标配，主要原因不仅仅因为爸爸是家庭的顶梁柱，还有一个原因是60周岁前，男性的死亡率远高于女性。俗话说，留爱不留债，指的就是寿险保障。

在这里提及一下，关于定期寿险和终身寿险如何选择，大部分情况建议选择定期寿险，性价比高，当然家庭经济条件如果不错的话，终身寿险，特别是复利增额类型的产品也是个很完美的选择，因为该类产品还有储蓄功能，且资金非常的灵活。

最后提一下附加长期意外险和住院医疗，这类保险大多数情况以附加险的形式存在，价廉物美，可以说是一个补充的医疗保障和意外保障，很多保险销售不会给客户搭配这些附加险，建议都保上，之前买过产品的可以通过保全的形式附加上。

保姆：妈妈

必备保险：重大疾病+防癌

如果说爸爸是家庭经济收入的主力，那妈妈通常是整个家庭的“保姆”，除了掌管财务之外，家里的琐事都需要妈妈来操持，因此妈妈的保险也是必不可少。

另外，女性特定的疾病近几年来，发病率也是居高不下，乳腺癌和宫颈癌一直是危害女性健康的主力杀手，不得不防，所以在重大疾病以外，建议配置防癌保险，至于配置的额度，重大疾病以年收入3倍为宜，防癌以年收入的2倍为佳。

宝贝：小孩

必备保险：医疗+重大疾病

孩子是整个家庭的未来，同时孩子也是最脆弱的，非常容易生病，感冒发烧都有住院的可能，因此小孩首选的是医疗保险，建议是带门诊医疗的保险。

另外关于重大疾病类保险，也是必须要配置的，主要是因为保费低廉，不过孩子的重疾保额一般不能超过50万，建议满18周岁后再进行加保。

建议另外购置一些特定疾病（白血病）保障，这类产品往往一次购买保障20年，足够覆盖孩子整个疾病高发年龄周期。

很多人问我，教育金和养老金去哪里了？

在家庭资产配置中，保障是在最底层，之后才是不能承担投资风险的教育金和养老金，所以这些都是在保障配置完全之后才应该考虑的事情，毕竟如果没有意外和重疾的防火墙，又怎么能到养老和教育这一个阶段呢？

面对那些本末倒置的保险销售，请及时Say No！