一次性补缴15年的养老保险，能领多少钱？对我们来说好不好？

最近有朋友在微信上咨询小新：

用户疑问

回答问题之前，先说一下，小新前几天的文章《今年养老金上涨5.5%，2018年后有些地区不能一次性补缴！》中明确提出：参加城镇职工基本养老保险的话，一般是不可以一次性缴满至15年；如城乡居民保险的话，满60周岁时缴费年限累计未满15年，不论什么时候开始参加社保缴费，都可以一次性缴满15年。

用户的问题也提到了是参加农村养老保险，那么是可以一次性缴费的。

先来看看什么是农村养老保险：

目前，农村养老保险又叫“新农保”，城乡居民保险是有新农保和城居保而整合的。新农保和城镇民居养老保险类似，按年缴费，多缴多得，自愿参保，自由选择缴费档次。

目前，缴费的档次有：100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000元，共12个档次。不同地区，缴费档次不一，档次费用也不一。缴费费用越高，政府补贴就越大。

数据来源社保查询网

新农保的计算公式：

月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139。

其中，目前基础养老的标准为55元，不是一层不变的，会随国家政策调整，并且在缴满15年后每多缴一年，基础养老金增加1元。

而个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息;

回到用户的问题上，两位老人马上到60岁，都上农村养老保险。

假设，选择的是最高档缴费2000元，一次性缴纳15年的，总共3万元，两位老人总共6万元。按每年补贴200元算，基础养老金为55元，60周岁退休系数139。

月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139

=基础养老金+（个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息）÷139

=55+（2000×15+200×15）÷139=292.4元。

其中，集体补助、社会和个人资助由于很少，可以忽略不计。用户的问题中是一次性缴费，所以利息暂未计算。

由此以上计算，两位老人月养老金=292.4×2=584.8元，那么年养老金=292.4×12=3508.8元。

那么到60岁以后，每年大约3508.8元，8.5年就可完全领回，之后还可继续领取。

也很多人担心说，老人如果没有生活到那个时候，就去世了怎么办？之前交的钱不就白瞎了吗？

据《社会保险法》第十四条规定：“个人死亡的，个人账户余额可以继承”。按照国家的规定，养老保险是可以作为遗产来继承的。

简单说，参保人在60岁之前去世，个人账户的本金加上利息全部退还给他的继承人；

参保人在68岁之前去世，个人账户中剩余的金额，由子女继承；

在领取完自己的个人账户余额去世的，养老金不再退还。

其实寿命这个事，无须太过担心，据2016年中共中央 国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》中提出，我国人均寿命2015年为76.34岁，2020年将达：77.3岁，2030年达79.0岁。

基础养老金基本每年都会增加的，今年养老金继续上调5.5%，实现了“十三连涨”，随着基础养老保险慢慢上调，对于参保人来说，多缴多得。当然如果懂投资的话，需另说了。不过合不合算，需自己衡量，不过小新建议：新农保是对我们生活的一种保障，最好投档。

再次返回到用户的问题上，农村养老保险一次性缴纳到底好不好？

小新先给您分析下：

好处：

1. 经上面的计算，8年左右就能把补缴的钱全部领回来了，之后我们再领的养老保险，就是赚到的！
   

2. 在农村在父母，两个人每个月的养老金所领的钱，基本是满足基本生活，一般不会在向你要钱生活，老人的幸福感也会增加，他们会觉得没有拖累到自己的孩子。

3. 每个月的养老金虽不多，但也是可以满足的，作为孩子的你也可以安心在外，父母的压力也不太影响到自己。
   

坏处：

1. 不幸父母生病，需要大笔的钱，这笔钱虽不是打钱，可以一时应急，但一次性缴纳之后，这钱便不能使用了！即使父母不幸去世，虽会退回个人账户金额，但也是由8%。

2. 一般来说，基本都是儿女为父母补缴，这也是对自己资金的一种占用。

3. 如果你是一个理财好手的话，把资金用在这个上面，显然不是一个很好的理财方式。
   

小新提醒：上面小新也说很多了，好与不好，需自己根据家庭和经济情况评判，好占大头，便补缴；不好占大头，便不补缴，最终需自己做决定。