 导读:网贷平台的自融正在受到整治，商务部正式开展互金业风险排查工作，不允许出现非法集资。 昨日(5月8日)，记者从商务部获悉，该部定于5月2日至6月30日组织各地开展风险排查工作。对相关企业进行重点检查，包括关联公司从事互金等业务的企业以及通过网贷平台融资的企业，排查内容包含3项基本方面以及9大主要问题。 早在4月25日的处置非法集资部际联席会议上，商务部就表示，个别网络借贷信息中介机构虚构融资租赁项目，非法从事集资理财，存在一定的非法集资风险隐患。下一步，商务部将继续创新监管方式，强化风险防范。  处置非法集资部际联席会议现场 5月8日，媒体从商务部获悉，按照国务院有关工作部署，为有效防范和化解融资租赁行业风险隐患，规范市场秩序，促进行业健康发展，商务部定于5月2日至6月30日组织各地开展融资租赁行业风险排查工作。 本次风险排查工作对象为所有内资融资租赁试点企业和外商投资融资租赁企业，对存在以下情况的企业要进行重点检查: 1、关联公司从事互联网金融、投资咨询、财富管理、第三方理财、小额贷款、融资担保、商业保理、典当等业务的企业。关联公司包括股东、股东投资的企业、同一实际控制人控制的其他企业及本公司所投资的企业。 2、售后回租项目承租人多为关联公司的企业。 3、股东或存在交易关系的关联公司及其高级管理人员近期出现过重大违法违规行为的企业。 4、业务规模短期内以超常规速度增长，风险资产比例、资产负债率和租金逾期率过高的企业。 5、主营业务占比偏低，存在大量对外投资和对外担保的企业。 6、以工业原材料、贵重金属等限制流通物，无形资产、生物资产、商业地产甚至住宅等作为主要租赁物的企业。 7、通过网络借贷平台等互联网金融企业进行融资，且融资规模较大的企业。 8、以自然人为承租人或业务合作对象，且近期发生过多次业务纠纷的企业(例如面向个人开展汽车融资租赁业务)。 9、未按要求及时通过全国融资租赁企业管理信息系统填报相关信息的企业，或所填报信息明显存在不实、不准确等情况的企业。 10.注册地与实际经营地不一致、联系方式发生变化或已无法联系的企业。 11、取得经营资质后长期(超过一年)未开展业务的企业。 12、注册资本实到率偏低(不足30%)的企业，特别是注册资本实到率低但开展业务规模较大的外资企业。 重点排查内容 一是基本情况: 1、企业基本信息，包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本及实缴金额、分支机构数量及分布等。 2、业务开展情况，包括承租人、租赁物及其权属状况、融资来源及方式、业务合规性、租金收取情况及逾期率等。 3、境外借款、境外放款等资金跨境流动情况。 二是存在的主要问题: 1、是否存在直接从事或参与吸收或变相吸收公众存款等行为;是否未经相关部门批准，从事同业拆借、股权投资等业务。 2、是否违反国家有关规定向地方政府、地方政府融资平台公司提供融资或要求地方政府为租赁项目提供担保、承诺还款等。 3、是否存在虚构租赁物、以不符合法律规定的标的为租赁物、未实际取得租赁物所有权或租赁物合同价值与实际价值明显不符，以融资租赁为名义实际从事资金融通业务甚至变相发放贷款等行为。 4、是否存在与关联公司之间进行租赁物低值高买、高值低租等明显不符合市场规律的交易行为。 6、是否存在虚假宣传(例如宣称具有金融牌照、以金融机构名义进行宣传等)、故意虚构融资租赁项目通过公开渠道(如互联网金融平台)进行融资等行为。 7、是否存在超杠杆经营，即风险资产比例是否超过规定的限额。 8、是否按要求及时报送季度和年度经营情况信息报表，在全国融资租赁企业管理信息系统上登记的信息是否真实准确。 9、外商投资融资租赁企业是否按要求及时进行外商投资企业设立及变更备案，是否参加外商投资企业年度投资经营信息联合报告(联合年报)工作。 集资诈骗多自融 其实自融已经是网贷圈一个老生常谈的话题，随着监管不断完善，敢自融的平台在不断减少，但也不断出现一些新的自融方式。 自融的模式有很多种，其中，集资诈骗是最恶劣的一种模式。 这些平台打着网贷的名义，发布虚假标的汇集投资人的钱，当汇聚到一大笔钱，在标的逾期被发现之前卷款跑路。 如恒金贷，上午刚刚开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。 业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。深圳的元一创投，上线运营仅一天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约10万元。 “借新还旧”的游戏 除了本身打着集资诈骗算盘，也有很多平台因经营不善、坏账过高而选择借新还旧的方式进行筹资，从而触及监管红线。平台常采取的方式就是拆标，大标拆成小标，长期标拆成短期标。 由于投资心理偏向短期、小额，借款心理偏向长期、大额，因此平台把长期标拆成短期标、大标拆成小标而融资。 另一种为垫付坏账而为。但前者因分拆的项目众多、资金量较大等原因，易出现资金链断裂，而后者坏账长期违约可导致自融资金不断扩大。 事实上，上述情况融资可能最终并非归自己所有，原本不能算是真正意义上的自融，但都有资金链断裂而倒塌的可能。 更有甚者，随着到手资金的增多和随意，不排除占为己有的可能。还有不少自融平台则因为贪图利润把筹来的资金投资其他高利润行业，相当于“二道贩子”。 有的平台创始人为了不劳而获、贪图利润铤而走险，发布虚假标的骗取投资人的钱，然后挪用投资人的钱去投资其他暴利或非法行业，如高利贷、赌博、毒品，然后企图将获得的利润分一部分给投资人，自己留取一部分。 此外，自融中最典型的表现形式是为自己的关联企业服务，P2P平台发布的标的是平台老板自己的投资项目或者是与自己关联的企业项目。 值得注意的是，一些知名企业进行的金融集团化运作也容易陷入自融自担质疑中。如乐视金融、格力地产旗下的海控金融等都被质疑过涉嫌自担保或自融。 此次商务部开展融资租赁业风险排查工作，意义非凡! 最新52家曝光平台一览(其中26家失联) -最新52家曝光平台一览-   整理自投资人在网贷论坛的曝光 26家平台失联，8家平台清盘停止运营，7家平台提现困难，1家平台诈骗。 当你选择的网贷平台遇到如下情况，那就要当心了! 当这个平台的借款或投资很集中时 一个安全的网贷平台，定期的做一个运营报告。那运营报告有什么作用呢? 运营报告会体现公司的投资和借款情况。当一个平台的突然出现很多大标额，借款金额非常集中时或者是集中在少数人或少数企业时，你就需要注意了。 因为如此集中的数据，平台一旦出现坏账便会难以承受，这也是监管要求对平台对借款限制的原因。 当平台的项目出现异常情况时 对平台来说，投资项目的安排有一定的规律性。当你发现一个平台在短期内项剧增，而且项目多为短期标，你就需要当心了。 因为短期标的出现，通常是因为平台出现了收购、合作等情况，但如果没有如上情况，很可能是这个平台风控把关不够或者是已经出现假标。 当平台信息过于隐蔽时 有这样一些平台，隐瞒大部分借款人信息，比如身份信息、借款合同、抵押证明等等，你就需要考虑这些平台借款人的真实性问题了，这关系到你是否会被诈骗。 当平台的投资人数在减退时 选择一家平台，当你关注的平台的注册用户和投资人数出现负增长时，你则需要提高警惕。 因为好的平台，因为其项目的优质性，会源源不断的吸引投资，投资人势必也会增多，而当你发现投资人在减退时，平台可能已经开始出现问题了。 当平台突然开始强力的推活动时 我们知道选择网贷平台会有很多的活动来推动投资，但当一个平台突然出现了很多活动或者强力推出一个活动时，一般是平台的盈利能力出现问题，而平台想通过活动的方式来弥补问题，但依据经验来看，这样的行为其实挽救的余地很小。 当平台的年化收益很高时 一般情况下，平台项目的回报率都会控制在正常的区间范围(据可靠资料称收益率的正常区间范围为7%-14%)，一般年化收益不会超过24%。 但假如你关注的网贷平台出现了很高的年化收益，这时你要懂得判断了，过高的年化收益其实平台是会有自融的嫌疑。 当平台出负面消息时 监管仍在加强，但P2P平台问题时有发生，当相关的媒体爆出某平台的负面消息或危机事件时，“苍蝇不叮无缝的蛋”。这提醒你需要警惕这个平台了，存在负面消息的平台出现一旦有漏洞，势必会影响平台今后发展。 综上来看，当投资者选择平台投资时，需要考虑的问题是方方面面的，擦亮眼睛，千万别被骗! |
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