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（文/尹凡）《网络借贷资金存管业务指引》下发后，不少银行纷纷抢滩P2P资金存管业务。近日，国有四大行之一建设银行的广东分行也推出了其自主研发的互联网金融资金存管产品“龙存管”。
据了解，建设银行“龙存管”对互联网金融平台设置了较高的准入标准，在股东背景、实缴资本、月交易量、监管要求、业务指标和风控指标等6个方面、13条细则上做出了限制。据网贷天眼了解，在目前已公布的银行存管对接标准中，建行“龙存管“堪称“攀龙门”，能够满足其对接要求的网贷平台不会超过100家。
可供选择的互金平台不足百家
首先，建设银行“龙存管”要求，互金平台的实缴资本需大于5000万。网贷天眼研究院的统计数据显示，目前网贷行业注册资本超过5000万元的平台有367家，但实际上，很多平台实缴资本要小于注册资本，也就是说，实缴资本5000万元以上的互金平台不会超过300家。
在业务指标上，“龙存管”将主要参考互金平台的每月交易额、日均余额，投融资注册及活跃人数，以及第三方公司的排名和评级。其中，对接标准明确指出，互金平台的月交易额需大于1亿元。而据网贷天眼研究院不完全统计，截至5月16日，月交易额破亿的网贷平台仅189家。
不仅如此，建设银行还将考察互金平台的风控能力，具体参考指标为“平台是否设立风险准备金，与借款余额占比；是否引入第三方担保；贷款集中度是否过高”等。
据媒体此前报道，在全行业2000多家平台中，大约500家以不同名义设立了风险准备金。同时，据网贷天眼不完全统计，截止2017年2月底，网贷行业正常运营平台数量为1866家，而包括还未上线但已经完成和保险公司进行履约险合作签约的P2P网贷平台仅有32家，占整个网贷行业正常运营平台数量的1.7%。
需要特别指出的是，建设银行在股东背景方面要求设立了高门槛，相关平台需要具备上市公司、国资、金融机构或者知名风投的股东背景，而且原则上要求合计股份占比30%以上。
根据网贷天眼不完全统计，上市公司综合持股30%以上的互金平台仅74家，国资股东综合持股30%以上的互金平台仅83家，而且满足上述条件的平台中有35家已经上线银行存管。这样粗略计算下来，满足建设银行筛选条件的平台很可能不到百家。
另外，在监管趋严的现状下，建设银行特别关注互金平台的合规情况，要求平台“在监管机构完成备案，获得电信业务许可”。
不过，此前多位网贷从业人士向网贷天眼透露，平台需先完成银行存管等合规整改，方可以进行备案。至于电信业务许可，目前监管部门尚未公布具体实施标准。
总体来看，建设银行 “龙存管”的门槛比较高，将绝大多数中小平台挡在门外。这样做的原因不外乎几点，首先，建行在国有四大行中首家试水网贷资金存管业务，这代表了国有大行对互联网普惠金融的支持姿态。其次，网贷存管业务不会成为建行的主要业务之一，建行没有必要与其他中小银行抢食。
已与5家平台签约
5月5日，在“龙存管”的发布仪式上，建行宣布与有利网、信融财富、向上金服、合时代、草根投资等5家互金平台签署资金存管协议。 网贷天眼对这五家平台进行简单查询发现，注册资本均在5000万以上，月均成交额方面，平均介于4亿-20亿之间，远远超过建行1亿起步标准。股东背景方面，除了向上金服是纯粹的创业团队血统外，其余四家都是风投系和上市系。而向上金服累计成交额高达256亿，近半年来月均成交额稳定在20亿以上。这或许可以解释虽然没有上市公司或风投背景加持，建行仍然选择了与其签约。
注：图表资料均来自网贷天眼研究院和平台网站公开资料。
实缴资本、股东背景成刚性指标
据网贷天眼了解， 截至目前，已有十多家银行公布了网贷资金存管准入标准。值得注意的是，民生银行、厦门银行、平安银行、浦发银行和建设银行5家银行都不约而同的对实缴资本和股东背景提出了要求，除浦发银行外，其余四家均要求平台实缴资本在5000万元以上。
在股东背景方面，5家银行的要求大同小异，其中，浦发银行不仅对互金平台的背景做出了要求，还对平台合作的第三方融资性担保公司设置了准入门槛。
具体规定是，双方都需要满足以下条件之一：由副省级以上政府部门、国资管理机构出资设立或由省级以上政府部门、国资管理机构的直属企业相对控股（控股比例20%以上）；由副省级以上政府部门、国资管理机构直属企业间接、绝对控股（控股比例50%以上）；金融机构相对控股（控股比例20%）；上市公司间接、绝对控股（控股比例50%以上）。
此外，不同银行还根据自己的考量制定了不同的要求，如民生银行要求网贷平台最近三年未发生重大风险事件；上海华瑞银行要求平台经营年限超过1年；平安银行要求具备至少3名从事金融、法律类，且有5年以上从业经验的高管，无不良事件发生，并不得进行过实、过度和过分宣传等。
由此看来，随着监管大限的逼近， 网贷平台资金存管工作“时间紧、任务重”，虽然银行在对接存管业务方面较《存管指引》发布前更加积极热情，但在准入门槛方面却并没有太多变化，对绝大多数中小平台而言，有些标准仍然高不可攀。
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