【原】剽悍晨读：学会合理花钱，让你的钱越花越多

主播：Bobo

①

『消费钱包适度花』

消费是为你的衣食住行买单。有的人打着享受生活的旗号，却成了月光族，甚至刷爆了信用卡，背上了债务压力，生活质量不升反降。想要合理消费，这里有两个技巧。

001 把钱花在效用高的事情上

经济学里把「情感满足度」称之为效用，花得省不代表花得值，效用高才算值。比如很多女孩喜欢多买些便宜的衣服，但过一段时间，就发现自己全都不太喜欢了。还不如当初咬咬牙，买一件消费能力内心仪已久的大牌货，因为后者更可能有品质保证，花同样的钱，能带来更多更持久的满足感。

002 把钱花在今天，而不是明天

由于通货膨胀，所以今天的1块钱，比明天的1块钱更值钱。不要被商家误导，少买短时间内不能即时享用的东西，比如健身年卡、满200次消费送100的抵用券。也不要赶上购物节、商场促销就冲动消费，有需求可以买，暂时没有需求，千万别用今天的钱，大量去囤明天的货。

②

『投资钱包要多花』

投资是在未来获得稳定回报的支出，并非仅是买房、买理财产品，它体现在我们生活的各个方面。投资钱包要多花，钱才会越花越多，具体怎么花，有三个关键点：

001 合理对抗风险

投资永远有风险，但是风险不意味着危险。事先合理规划，可以避免因为决策失误，导致不可挽回的损失。

第一个对抗风险的策略是「不把所有的鸡蛋放在一个篮子里」，比如你有10万块，相比全部用来买一份理财产品，不如购置五、六份不同种类的理财产品。

第二个方法叫期权策略，是说当投资拿不准的时候，可以花一定的钱，先购买某种交易权利。比如买房时交订金，而不是直接下单，就是买了一个未来可以反悔的权利。

002 最好的投资是投资自己

自我投资比任何方式的投资都要划算。我们评估商品、股票、房子的投资价值时，是通过未来能产生的收益做判断。一个人的金融价值，也是由这个人将来能赚取的现金流量决定的。

想提升自己在未来的赚钱能力，现在应该多花钱在自我教育和提升上。比如参加培训、买书、和钦佩的朋友社交等等。值得注意的是，如果这笔钱花了出去，但并没有去认真听讲、付出行动、并且不断总结改进，那就不是投资，而是消费。

003 估算收益再做决定

投资不单要看产生了什么价值，也要看这些价值是否与你的需求匹配。

举个例子，你想上一个英语培训课，从收益角度来说，如果你就职于有国际业务的公司，并且预计到将来会因为精通英语，大幅度升职加薪，那就可以选择一个学费较贵、更符合个人需求的一对一教学；如果你就职于普通的国内公司，只不过为了应付日常交流，中等水平就够了，那就选择学费相对便宜的集体教学。

③

『投机钱包要少花』

投机是未来「可能」获得大额回报的支出，比如买彩票。投机成功是低概率事件，而且无法掌控风险。

相比客观事实，人更容易相信直觉，不太擅长用概率分析。会对低概率反应过度，对高概率反应不足。研究发现，人在买彩票时，感觉自己有机会中头奖的机率，比实际高出281倍。再比如，看到新闻报道了空难，就改成火车出行，其实空难只是极小概率事件。

花投机钱包时，要理性地计算概率，不要对事件做出不切实际的预期，影响花钱决策。即使抛了100次硬币都是正面朝上，第101次正面朝上的概率依然是50%，不会因为你已经抛了100次而改变。

总结下，我们今天分享了明智花钱的三个诀窍，分别是消费钱包适度花、投资钱包要多花、投机钱包要少花，比尔·盖茨说：「巧妙地花一笔钱和挣到一笔钱一样困难」。学会花钱，是学会用金融的视角看待这个世界，用投资的眼光看待成长，让花出去的每一分钱，都变成你未来的财富。