一个买过房子的朋友,贷款还了5年了,也没有使用公积金贷款,最近资金宽裕了; 他就想背着一身的债务,不舒服,想把房贷全部还完,顺便把公积金账户的钱也取出来,还多余出来很多; 他心里窃喜,后来理智之后,问阿永哥; 他说:现在把剩下的贷款全部还完,我还能有剩余一些钱,该不该把贷款还完呢? 我说:还款几年了? 他说:还款5年多了; 我说:每次还款都是一样的金额吗? 他说:是的,每次还款都是一个金额,从来没有变过; 我说:为什么没有使用公积金贷款? 他说:用老婆的名字贷款,没有使用公积金贷款; 我说:您工作多久了,有10年吗? 他说:工作已经快15年以上了,最近拆迁了一套房子,才有了这么多钱; 我说:您是暴发户了,一下有钱的感觉不是滋味是吧? 他说:不想背那么多的债务,把房贷还了,把公积金取出来,还能买一辆不错的车; 能做到这样的家庭,真的已经是小康水平了,不得不说得祝福人家; 从他的信息来看,得出几点判断,不论对错,仅供查考一下,哈! 第一:贷款的形式有什么问题? 还款每次都一样的金额的还款方式,叫做等额本息的还款模式; 这个还款模式,也是一般的银行使用的最主流的模式,为什么呢? 一是每次还款金额都一样,不至于导致家庭的支出不稳定; 二是这类还款模式,一般前3-5年的还款,70%全部都是利息居多,也就是说前几年还款的金额大多数是利息,本金占不到30%还少; 这就意味着什么呢? 提前还款的这类客户,实际在这种还款模式下提前还款,实际利息并没看有少还多少; 这位网友的还款模式,就是属于等额本息模式,正好还款5年多,已还款的金额70%都是利息; 银行已经赚足了你的钱,哈哈,有意思吧? 第二:思维的不开放; 这是什么意思呢? 传统的思想认为负债就是一种不光彩的事情,导致很多人并不像负债,想一身轻; 这个没错,这也是传统思想的一种传承; 可是现在是一个负债的时代,你才能够过上好日子,这个理论不一定对; 但是透支,已经成为这个社会的的主流; 要接纳有钱和透支是两种不同的有钱模式,就可以了。 也就是说,有钱人不一定不负债务; 房贷是家庭的支出,是非常明智的一种透支,而且利息真心不多,是最划算的一种; 第三:自我规划理财要合理? 换做是我,我不会还款,也不会投资股票和黄金白银,而是什么呢? 可以投资理财,甚至购买银行的理财产品,为什么呢? 房贷的利息是4.9%左右,最高的时候是6.5%左右,这也是总房款的一个利息; 理财最高的收益是多少? 最高5%左右,一般不会超过5%,但是如果用100万理财,会不会低的过房贷利息呢? 我认为能,而且是远远的要超越房贷的利息的,为什么呢? 100万拿出来理财,每年5%的收益率,第二年变成了105万,第三年变成了110.25万,第四年,第五年,第20年的收益率一定超过150%以上,相比那点利息稳赚不赔; 还一个就是买房,买了房租出去; 每月租金还贷,房价增长可以赚取收益,也可以有不错的收入; 阿永哥点评: 一是有钱还贷款,也还是要慎重,不过管不了自己的人,还是还贷款吧! 二是理财对抗房贷利息,那是一件非常牛的事情,收益率350%,记得有一个哥们说,每月存5000块钱,5%复利收益率是345%可怕吗,据说巴菲特就是这么玩的? 三是等额本息的还款方式,前期还款利息居多,说白了前几年的还款7成以上是利息,提前还款非常不划算; 买房卖房,怎么增值,怎么识破买卖花招? |
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