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编者按： 近日有读者来信，反映其在招商银行西安雁塔广场支行的数百万元存款，被银行客户经理分多次擅自转入他人账户。个中疑问有待揭示——譬如，银行的客户经理如何知道当事人密码？柜台巨额转账是否验证转账人身份？银行客户经理自杀身亡，事件真相一度戛然而止。 对于招商银行这样一家股份制商业银行，出现上述状况，粉巷君（微信ID：nbdfxcj）一度觉得匪夷所思。据受害者称，与之有相似情形的人还有好几个，保守估计涉及金额会过千万。部分受害者将招商银行西安雁塔广场支行起诉至法院，要求索赔。 为求证事实真相，粉巷君与受害者进行了接触，同步获取银行转账记录单、转账的视频录像、起诉书等书面证据。同时，亦将谈话内容进行还原呈现。 粉巷君（微信ID：nbdfxcj）也与招商银行进行了沟通，希冀能够获得对方的回应，但是被其拒绝，该行称正在诉讼程序当中，不便正面回应。鉴于此，粉巷财经将读者自述刊登如下，希冀相关法律界人士能够就此案例发表法律意见，譬如： 该案是否涉及刑事犯罪的问题？在当事人自杀身亡之后，其余参与者是否涉及刑事诈骗？是否还有刑事手段追讨的可能？ 该案已进入民事诉讼阶段，从后文呈现情况来看，对当事人和招商银行而言，谁的胜算会大一些？ 受害人账户下的多笔异常转账的打印凭证上，除银行客户经理“周*菲”之外，还有“何锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人，是否涉嫌团伙诈骗？ 招商银行涉事的原客户经理周*菲虽已不在人世，上述签名的三人和银行监控视频中的取款男子，可否以诈骗的罪名刑事立案？ 欢迎法律界人士发表专业意见，也欢迎同样的受害者讲述你的经历。可以在文章后留言或者私信粉巷君，若是长文，请发邮件至：mjxafxcj@nbd.com.cn 。
2010年7月，我在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户。 这种账户的申请有一定门槛，可享受贵宾客户待遇，因此招行为我指定了客户经理，名叫周*菲。接下来的七年里，所发生的一系列令人震惊、气愤与无奈的事情，皆因此人而起。 我对资金安全性要求比较高，钱是要留给孩子大学毕业后用的（后来我才意识到，周*菲在办理业务时故意打探客户家庭对于大额资金使用情况，实为别有用心），所以我把几百万积蓄基本上投在了中短期理财方面。因为眼下不着急用，这些年里，连本带息就一直放在账户里。这期间，周*菲给我做过8%的理财产品，包括其它几笔，效果不错，所以我对他还是比较信任的。 直到2016年4月份，我听到了一个惊愕的消息，周*菲自杀了。 出于本能的警惕，我去银行查询账户，发现数百万存款已不翼而飞。 这里需要解释一下，为什么要去银行查询？ 简单而言，这个账户分为两部分，一部分是基础储蓄，另一部分是理财产品资金。正常情况下，基础储蓄金额发生变动，无非是购买了理财产品，但关键是，我在家里的网银系统是看不到理财这部分的——对此周*菲曾解释，因为我的证件情况比较特殊，只能在他们银行系统查询。为放心起见，我当时在他办公室电脑系统刷卡输入密码进行了验证，也的确看到了我的理财信息。 2016年，发现存款丢失后，我赶紧将这些年的转账凭证打印了出来，发现有多笔异常转账，客户签名包含“何锋锋”、“强路路”、“于鹏”、“周*菲”等字样。 招商银行的金葵花卡客户，会由客户经理在贵宾室提供单独理财服务。现在回想起来，从2010年开卡办理业务开始，周*菲就一直是拿我的证件和银行卡去办公室外复印材料，因为他接待我的办公室没有复印机，而作为客户的我一直以为周*菲这样办理业务是正常的，毕竟他是银行指定的客户经理，这么多年我和银行对接，只有他这么一个终端，所有信息均来源于他，而且理财业务全部是在银行里面办理的——故潜意识里，我认为这个过程是安全的，对他可以信任，所以当时并未生疑。 直到周*菲事发后，和我同样遭遇的一位朋友，调取了银行提供的转账视频，才知道周*菲每次持我们的证件和银行卡外出的十几分钟里发生了什么。 视频显示，周*菲将我这位朋友的身份证与银行卡交于一名陌生男子，并带领他到柜台办理业务。一个细节是，这名男子转账过程中，密码输入尚不流畅，需要中途看手中纸条——关于这份转账视频，我朋友已拷贝下来，现作为法庭呈堂的重要证据之一。
在这里，借助“粉巷财经”这个良心平台，我想问招商银行西安雁塔广场支行几个问题： 涉及数十万、逾百万的额度转账，贵行柜员并未核实转账人身份。在后来的沟通中，贵行认为，只要转账人知道开户人密码，持有开户人银行卡就可以，想转多少转多少，甚至不需要开户人身份证。请问贵行的风险防控机制一贯如此？这个说法是否代表了贵行的最终解释。 周*菲是如何知道我账户密码的？后来贵行有其他客户经理解释说，他们其实很容易看到客户在键盘上的操作过程，有心人会记住，无心的话马上就忘掉了——无论是通过何种方式看到，总之有理由怀疑，贵行在保护客户隐私方面存在明显的机制性缺陷。 第一笔异常转账发生于2013年，而在这几年里，我在贵行贵宾室系统查询我的理财信息时，为何显示账户金额一切正常？请问贵行的查询系统是否存在bug，还能否担得起客户的信任？ 我在开户时即开通了短信提示，这么多年里，我使用这个账户过程中，进进出出的消费都有短信记录。而唯独上述多笔涉及数百万元的异常转账，未收到银行短信提示。请问贵行的短信提示服务，是否存在选择性发送的人为操作漏洞？ 我与贵行是储蓄合同关系，现在贵行员工监守自盗，贵行有义务追回，而不是让我去追讨，责任不应该转嫁给我。请问贵行客户经理涉嫌刑事诈骗的问题，与贵行应该承担的民事责任问题，两者该如何界定？ 我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，把钱存入银行是国民公认的最安全的理财方式。作为客户而言，对银行指定的客户经理是否为骗子——是没有办法甄别的，对其用何种办法盗取客户信息，也没有办法防范和妥善保护自己，只能默认银行是最安全的地方。但就是在这个最安全的地方，在招商银行西安雁塔广场支行，储户的资金被客户经理擅自转走，而贵行至今拒不承担客户损失，实在有违银行立业之根本，令人心寒！ 最后，用我的亲身遭遇提醒大家，钱放在银行，并不绝对安全，一定要警惕服务你多年的银行客户经理！ （注：自述仅代表受害者个人观点，非粉巷财经之立场）
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一个受害者的自述
