|
在理财投资的时候，我们经常会遇到一些计算。比如说已经知道回报率，怎么计算投资? 只要掌握了强大的excel，这些都不是问题。 计算投资本息 FV函数 在投资理财的过程中，我们经常会遇到投资到期之后，本金和利息共多少钱的问题。 用excel函数中的FV(终值)计算。 FV函数的语法形式为：FV (Rate,Nper,Pmt,Pv,Type) 大致说明一下这些字母的含义： Rate：投资产品的利率; Nper：总投资(或贷款)期数; Pmt：每期投资(或贷款)的金额; Pv：现值，也称为本金，也就是拿多少钱投资; Type：数字0或1，是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0。 只要在相应的位置填入数字，就能得到结果了。 案例一： 小黄每月投10000元钱，收益率为8%，3年之后能获得多少钱呢? 因为是每月定投，所以利率和时间以月为单位。 公式写为：FV(8%/12，36，-10000，0，0)，最终结果为：405355.5774元。 注：Pmt之所以写成-1000，是因为这是每月支出的金额，所以用“-”表示支出; Pv表示最开始的资金，如果账户上一分钱都没有，则为0; 计算投入本金 PV函数 PV用来计算某项投资的现值。就是为了N多年之后实现N元，你现在得投资多少钱。 PV函数的语法形式为：PV (Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)。 案例 小雪看好了一个理财平台的某一款理财产品，年利率是10%。小雪想在10年之后拿到300000元，那么现在他得投资多少钱? 结果显示，小雪现在需要投资115662.9868元才能实现目标。 贷款分期偿还 PMT函数 语法形式为：PMT(rate,nper,pv,fv,type); 例如，需要12个月付清的年利率为10%的￥10,000贷款的月支额为：PMT(10%/12,12,10000) 计算结果为：-￥879。 计算年化收益率 内部收益率公式IRR IRR其实表示的是内部收益率，每一个投资会产生相应的产生一系列的现金流转，IRR就是通过一系列的现金流量，反推出一个实际利率。 IRR函数的语法形式为：IRR(Values,Guess) IRR：收益率; Values：现金流; Guess：预估值。 案例：豆豆光棍节用信用卡刷了3万块，选择12期还款，手续费为0.6%。 通过计算得出： 总手续费为30000*0.6%*12=2160元。 每期还款：30000/12+2160/12=2680元。 刷卡金额30000和每期还款2680组成一列，用IRR计算每期利率。 这里计算的是月利率，年利率怎么计算?直接将结果乘以12就可以了，经过计算年利率在13%左右。 计算不连续投资 XIRR IRR投资适合有规律的。其实，因为种种原因，我们的投资一般都是无规律的。 不连续投资如何计算收益率?XIRR可以帮到你。 XIRR函数的语法形式为：XIR(Values,Dates,Guess) XIRR：不定期投资收益率; Values：现金流; Date：投资时间; Guess：预估值。 案例： 小明在2016年1月4号买了3000元基金，在10号的时候又买了3000元，然后3月16号买了5000元，又在8月10日和10月10日，各又买了10000元。 那问题就来了，到10月底，该基金账户上总共就有35000元，那这种情况下的收益率是多少呢? 这个计算结果就是最后的年利率(因为是不定期投资，所以不用再乘以12了)，也就是说这一次小明的实际收益率就是39.19%。 投了又投年利率 回收资金再投资收益率MIRR： 投资周期结束后，但又不想闲置，将资金投入到新的理财产品，年化收益率是多少? 小李在2010年年初拿出20000元买了3年期的国债，年化收益率为4%，每年付息，到期还本并支付最后一期利息。 那这笔投资的收益就是： 2011年年初收回800元; 2012年年初收回800元; 2013年本息全部收回22400元。 收回钱后，选择收益率为8%的P2P产品。这种情况的实际收益率会是多少呢? MIRR函数的语法形式为：MIRR(Values, Finance_rate, Reinvest_rate)， MIRR：循环投资收益率; Values：现金流; Finance_rate：投资率; Reinvest_rate：再投资率。 经过计算，实际收益率为0.06556 |
|
|
