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“ 相信大家在选购保险时都曾为交费期而犹豫过，今天就来科普一下这个问题。 随着大家对商业保险越来越了解，也认识到商业保险为一个家庭起到了抵御风险、积累财富、实现梦想的重要功能。 相当大一部分人，在考虑保险费交费年限长短的事情时，总觉得时间不要那么长，年限短一点早点交完，心里就少一件事。 之所以纠结，无非是对未来生活的不可预知而担心，担心以后交不起了怎么办？所以希望趁现在自己收入能力还可以的时候，赶快把这件事情做完。就像还房贷一样，贷款年限的选择一样是个常年的老大难问题。 通常，保险交费期有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、交至55岁、交至60岁、终身交费等。 实际上，交费期限的长短，应根据保险产品和收入情况针对性选择。 保障型 这类保险的功能在于保障，长期甚至终身的保障。投保的目的是为了防范风险，以保障为目的，在收入稳定的前提下，应选择较长时间的交费方式。 通过上表可以看出，交费期限越短，总保费越少；期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。 一次性交费用92740元撬动20万元的保障，而30年交费是用5560元撬动20万保障，因为第一笔交费后就拥有保障，发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。交费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。 另外，有不少产品在保险责任设计中，还提供了“豁免条款”，万一投保人发生全残或身故，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的交费期限就更能够规避风险。 理财险 这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类，就会有涉及本金，相信大家都知道“滚雪球”的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。 分红产品又都向消费者提供复利，在较短时间内完成交费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。 通过上表可以看出，本金越多，同年龄收益就越高，一次性交费和20年交费在80岁时收益相差了近190万元。因此，理财型的产品应该在有足够经济能力的前提下，尽量缩短交费期限。 总的来说，健康保障型产品拉长了交费期，对于投保人来说是比较有利的，因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益，可以将其余剩余的资金灵活运作，获取更多的财富。投资理财储蓄型产品则因人而异。 收入类型与缴费关系 如果投保人的收入是长期稳定的持续收入，可以选择长期交费，平稳的支付保费。 如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入，可选择一次性交费或短期交费。同样保障交费期短意味着保费相对较高，因此，选择短期交费的同时，也必须考虑到自己支付保费的能力，如果因为年付保费太高，无法继续保险合同，就得不偿失了。   让我们一起实现财务自由 |
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