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三十三个常用公式整理在此，快快收藏哦！ 1、利率平价公式 (1+本国利率)*即期汇率=(1+外国利率)*远期汇率 2、资产负债率=负债/资产 3、流动比率=流动资产/流动负债 融资比率=投资性负债/投资性资产 财务负担率=年利息支出/年可支配收入 平均负债利率=年利息支出/负债总额 4、保费负担率=保费/税后工作收入 保险覆盖率=已有保额/税后工作收入 5、家庭储蓄能力指标 工作储蓄率=(税后工作收入-消费支出)/税后工作收入 储蓄率=(税后总收入-总支出)/税后总收入 自由储蓄率=(储蓄--固定用途储蓄)/税后总收入 6、家庭财富增值能力指标 生息资产比率=生息资产/总资产 平均投资报酬率=理财收入/生息资产 7、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比率(固定负担包括月供定投等) 工作收入净结余比率=(工作收入-所得税-社保费-交通费用-外食费-置装费)/工作收入 安全边际率=(当前收入-收支平衡点收入)/当前收入 8、净值增长率=净值增加额/期初净值=(工作储蓄+理财储蓄)/(期初资产-期初负债) 理财收入=生息资产*投资报酬率 9、财务自由度=年理财收入/年支出 10、税额=含税价格*税率(价内税) 税额=含税价格/(1+税率)*税率(价外税) 11、个体工商户经营所得 应纳税所得额=收入总额-不包括业主工资的成本费及损失-42000 若已知的经营利润 应纳税所得额=经营利润+业主当年工资-42000 12、减免税 增值税=节税点*1.064 营业税=节税点*0.945(0.967) 13、永续年金与增长型永续年金 永续年金 增长型永续年金 期末现值 pv=c/r pv=c/(r-g) 期初现值 pv=c/r(1+r) pv=[c/(r-g)](1+r) 14、租房或购房决策 租房=押金成本+房租 购房=首付款机会(=首付款*机会成本)+贷款利息支出(=贷款余额*贷款利率)+年维修费及税金-房价每年涨幅 15、换房能力概算 新房需筹首付款=新房净值-旧房净值=(新房总价-新房贷款)-(旧房总价-旧房贷款) 16、投资性贷款——净值报酬率 净值报酬率=投资性收入/净值=(投资性收入-利息)/自有资金 17、贷款安全比率=每月偿债现金流/每月净现金收入 18 、职工养老保险 19、基本医疗费用 医疗费用报销额=(两定点，三目录内费用-起付线)*报销比率 个人负担比例=(总费用-报销额)/总费用 20、补偿原则 定值保险 {保险金额=保险价值 {赔偿金额=保险金额*损失比例 不定值保险{足额保险 {不足额保险：赔偿金额=损失金额*保险金额/保险价值 21、终身寿险 风险保额=死亡保险金-现金价值 22、寿险保额的计算 遗属需要法 保额=(遗属一生支出现值)-(已有生息资产) 若理财满足每年生活支出 (保额-房贷剩余本金+已有生息资产)*年投资报酬率=年支出 净收入弥补法(生命价值法) 保额=个人工作期收入现值--个人工作期支出现值 23、保证金的计算 初始保证金=初始价格*数量*初始保证金率 账户净值=初始保证金+盈利 实际保证金=账户净值/(当前股价*数量) 持仓保证金=市场价*持仓量*保证金比率 24、持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资 预期收益率E(R)=P1R1+P2R2+P3R3~~PnRn Ri=(现价-初始价格)/初始投资 25、必要收益率=名义收益率+风险溢价 真实收益率=名义收益率-通货膨胀(名义的有通胀的水分，减去) 26、变异系数=标准差/预期收益率 27、资产组合的收益与风险 风险资产A与无风险资产B构造投资组合的标准差 总标准差=(1-Wb)*A的标准差 28、红利贴现模型 零增长模型，股利预计每年保持不变，股利增长率为0 V0=D1/k D1是下期红利 k是必要收益率 g=0 固定增长模型 股利预计未来以以固定比率增长，红利现金流属增长型年金 V0=D1/(k-g) 红利D1=D0*(1+g)=E1*(1-b) 红利增长率：g=ROE*b RoE为股权收益率，b为净利润留存比率 29、相对估值指标 市盈率=每股市场价格/每股盈利 市净率=每股市场价格/每股净资产 30、阿尔法系数(预期收益率与均衡期望收益率之差) 阿尔法=预期收益率--【无风险收益率+贝塔*(市场预期收益率--无风险收益率)】 31、净资产收益率=净利润/净资产 当期收益率=年利息收入/当前价格 32、(外扣法)申购份额=【申购金额/(1+费率)】/当日基金份额净值 (内扣法)申购费=申购金额*申购费率 净申购金额=申购金额--申购费用 申购份额=净申购金额/当日基金份额净值 33、夏普比率=(平均收益率--无风险收益率)/标准差 (投资组合唯一) 特雷诺=(平均收益率--无风险收益率)/贝塔 (投资完全分散化) |
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