10万闲钱如何理财，才能再赚10万？

10万元的概念是什么？可以在上海买到1平方米的房子，一辆不带牌照的小型车，在海底捞消费300次。

很多人手头可能有这样一笔积蓄。这是一个你努力一下就能达到的数字。当你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。

宋代的沈括有说：十万元资金倘不周转，“虽百岁故十万也”，如果贸而流通，加快周转，“则利百万矣”。

虽说10万块理起来不一定能理到100万，但是如果你不进行任何投资的话，假设在人民币通胀率为3%的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的「4.1」万元！！！所以说为了防止手头的钞票变废纸，只有把钱拿出来认认真真地进行有规划的投资才是唯一的出路。

理财之前，先知己知彼。

知己：在理财前，首先要了解清楚自己的财产状况。例如月薪、负债、积蓄、外债、固定支出等等都是属于财产状况的一部分。

举个例子，如果你月入过万，年龄不到30岁，没有负债，扣除五险一金、房租水电吃饭，每个月剩下5000块，一年可以存6万块钱。但是你目前还面临买房成家的压力，抗风险能力较弱，适合短期投资。

知彼：前国内投资理财方式众多：股票、期货、基金、外汇交易、艺术品收藏、彩票、股权投资、债券投资、P2P理财等等。

那么10万块究竟该怎样理财呢？

几个投资组合的案例

投资里有一条基本原则就是：不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。

也就是说不要选择单一的投资方式，比如如果你把10万块全部拿来炒股，风险太高，有可能血本无归；可是全部放余额宝，收益好像又太低，不甘心。

不妨我们来计算一下：

第一种：

比如拿10万块全部放在余额宝里，按年化率4%计算，一年下来收益100000*4%=4000元；

第二种：

采取分散投资的方法，3万放余额宝和银行理财（年化率4%），4万买P2P（几个安全靠谱的平台，2016年平均年化率10.45%），2万买国债（5年期年化率4.32%），1万买股票（按2016年行情，A股全年下跌12.31%），那么一年下来的收益：30000*4%+40000*10.45%+20000*4.32%+10000*(-12.31%)=5013元

对比结果，第二种完胜，当然这只是在假设的理想情况下，但是我们不难看出，合理的资产配置具有重要意义。把10万元分散到各个理财产品中，不管你是风险偏好型的激进型投资者，还是追求稳健的投资者，这样做的目的一方面可以规避风险，另一方面又能确保收益，有赚钱的，有赔钱的，此消彼长，不至于一损就全军覆没。

如果你是稳健型投资者

理念：以保本，跑赢通胀为主，不要考虑挣钱。

可以把10万元分别投资到各个理财产品中。我个人认为可以把10万按4:3:2:1的比例进行分配比较合理。分别用于投资p2p网贷、余额宝之类的货基和银行理财、国债、股票。

4万元用于投资p2p网贷；

3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；

2万元用于国债；

1万用于投资股票；

如果你是激进型投资者

理念：高风险投资品占比可在40%及以上，同时必须要配置30%以上的低风险理财产品。

这样一来的话，可以把10万块闲钱的20%投入到靠谱的P2P平台，30%存入余额宝之类的货基和银行理财，10%投资国债，40%投入到股票和指数基金。

2万元用于投资p2p网贷；

3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；

1万元用于国债；

4万用于投资股票；

两种组合方式汇总的表格如下图：

再次提醒一下，以上组合仅供参考，具体投资者还是要根据自己的实际情况，风险承受能力，选择合适的配比。

几种主流的投资方式

1、银行理财产品

风险评级：低

收益：平均预期年化收益率为4.30%

期限：可选择短期、中期、长期

门槛：5万元起投、部分10万起投

银行存款的普通年化利率在3%左右，投资价值忽略不计，咱们这里主要说银行理财产品。最近银行利率提高，“钱紧”贷款不顺，银行理财产品收益率飙升。按照一个月来计算，投资1万元银行理财产品收益：

10000*4.30%/12≈35.83（元）

不过需要说明的是银行理财产品的门槛比较高，动辄5万、10万起投，有的甚至30万、50万起投，门槛一点也不低。

2、余X宝

风险评级：低

收益：平均预期年化收益率为4.178%

期限：随存随取

门槛：无

货币型基金一直以来都是稳健型投资者最爱的理财产品之一，余X宝也是货币基金，按照一个月来计算，1万元放余X宝可以收益：

10000*4.178%/12≈34.82（元）

3、国债

风险评级：低

收益：目前国债3年期利率为3.9%，5年期利率为4.32%

期限：3年/5年

门槛：100元起

国债是老百姓心目中“最靠谱”的理财方式之一，凭证式国债一般是一次性到本付息，不计复利。按照一个月来计算，投资1万元国债的收益为：

3年期每月：10000*3.9%/12=32.5（元）

5年期每月：10000*4.32%/12=36（元）

4、股票、股票型基金

风险评级：高

收益：高低不定，正负不定

期限：不定

门槛：高

说实话，10万块闲钱的话，并不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内，也就是说，10万块的话，最多拿出2万块来练练手。如果运气实在是好，碰上什么神股，几个涨停基本就可以翻倍了。当然啦，如果有这种好运气加身的人，建议去2元买个彩票，没准儿能中500万呢。（别忘了捎带小编一把哦:)

一些像黄金白银、艺术收藏品之类的投资，就不建议了，隔行如隔山，不是有兴趣的专业背景人士，也很难摸出个所以然来，况且这类投资需要持有的时间不定，也有可能很长时间窝在手里，变现是很困难的。

其他像现货、外汇等投资花费时间、精力较大，暂不推荐给没有专业投资知识的新人了。从时间期限来看银行和国债适合中长期投资，余X宝适合充当流动性储备。

去消费吧！投资你自己

投资自己是获得提升最有效的办法，你可以把它看成是消费，因为前提是，你本身就是最大的未来财富增长点。

投资自己，很多人首先都会想到MBA。10年前，根据福布斯发布的数据，一位有7年工作经验，入学前平均薪资8.5万元的职场人，在读完MBA后，起薪便能达到16.2万元，几乎翻了一倍。

不过，2012年国内一流高校在职MBA的学费都已经超过18万元，全日制MBA项目中，清华大学管理学院、北大光华管理学院的学费都至少要12万元，中欧国际工商管理学院、长江商学院的全日制MBA的学费也超过了30万元。看回报率，全日制MBA毕业生毕业5年后的平均年薪达到41.6万元，是入学前的4.5倍，年均薪资增幅17%。

至于消费，它一定是你最熟悉的事。你可能需要租房、买车、朋友聚会，把这些支出和能够给你带来回报的投资相比，你可能觉得不是那么划算。但是，将你租来的房子装置得更像一个家、花笔钱让你的生活更方便、拓展你的朋友圈，这都是挺好的事儿，你现在的生活因为这些消费变得更好。

有时候，钱花出去了，不一定能立即产生投资回报，比如旅游、度假，或者读书、培训，但是别忘记，你的价值，比起前面所说的股票、债券、黄金，要高得多。投资这件事，本来就是为了让你在未来更有安全感，为的是未来的快乐；把钱在今天消费掉，是为了今天的快乐。所以，别总是为一时的花销上涨愁眉苦脸，更有自信些。