车险理赔七大误区，别等出事了才来学！

 十四 汽车迷

作者：十四（汽车迷专栏作者）

来源：汽车迷（ID：iqcfans）

转载须附带以上信息视为授权，侵权必究！

“

车妹说：车险的重要性大家都懂，有车一族都需要买车险。但要说到保险知识，很多人就一脸懵逼，不少车主对自己选购的车险产品不很了解，以至于花了不少冤枉钱。这里给大家整理了一些车险误区，希望朋友们不再掉坑里。

”

误区1：交强险最高可赔12.2万元

常说的交强险12.2W元的限额是指：只要被保险人有责任（次责、同责、主责、全责），医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元；

在无责的情况下，交强险的医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，财产损失的限额为100元。

也就是说交强险的赔偿是按项目计算的，12.2W元的限额不是所有损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

误区2：上了“全险”出险了就全赔

通常所谓的“全险”就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔险、盗抢险、自燃险等主要险种，很多车主根据字面理解，以为自己买了“全险”，其实在保险术语中，根本不存在这个词。

商业保险改革后，车险有主险和附加险两大类别，其中主险有4种：

• 1.机动车损失保险

• 2.机动车第三者责任保险

• 3.机动车车上人员责任保险

• 4.机动车全车盗抢保险

附加险有11种：

• 1.玻璃单独破碎险

• 2.自燃损失险

• 3.新增加设备损失险

• 4.车身划痕损失险

• 5.发动机涉水损失险

• 6.修理期间费用补偿险

• 7.车上货物责任险

• 8.精神损害抚慰金责任险

• 9.不计免赔率险

• 10.机动车损失保险无法找到第三方特约险

• 11.指定修理厂险

即便是你投保了全部的车险和附加险（共计15款），也不能说是“全险”，因为还有很多种情况属于保险除外责任。

误区3：任何损失保险都能赔

有些车主认为只要投了保险，出现任何损失保险公司都要赔付。事实当然不是这样，首先驾驶者故意造成的损失或间接损失等，保险法定免赔。

同时我国法律规定，驾驶员存在醉酒驾车、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等造成的损失，保险公司只能在交强险人身损害限额内，先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

误区4：心存侥幸未续保

有些车主在交强险过期后忘了续保，也有些车主认为晚几天续保没关系。然而因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失，如果在这段时间内不幸发生交通事故，或者发生事故的驾驶人不是车主本人，车主和事故的发生没有任何关系，你也要在交强险12.2万元的限额内，与驾驶人承担连带责任，超出交强险限额的部分，再由驾驶人承担相应责任。

误区5：先修理后报销

有些车主在车辆出险后，并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，说明其并不了解理赔的一般程序。

其实，出险后应先打122报案，并拿到交警开具出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故之后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。

如果车主不向保险公司报案先修理车辆，理赔时保险公司认为修理费用高出定损费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车是对被保险人自身利益的保护。

误区6：定损、修理、理赔不分家

很多车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费也是保险理赔的金额。实际上定损是保险公司的程序，之所以要和修配厂联合定损是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。

4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也就基本确定了，至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求，可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。

误区7：委托修理厂理赔

很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂，这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。

一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以从中获取差价。这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录，就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上面的优惠。

小结：看了关于车险的几大误区，相信大家以后都会注意的。我们既然投保了车险

就要了解全面，保护自己的合法权益，做到心中有数，出险不慌。当然，保险也不是万能的，它只是保障我们的权益，想要做到真正的万无一失，最好的方法就是遵守交规、安全驾驶！