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经历了前些年的野蛮生长，P2P网贷行业在去年迎来了一道分水岭。 2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式施行，网贷合规化进入快车道，这个被称为网贷政策基石的新政，一大特点就是监管趋严，优胜劣汰。 转眼824监管新政迎来一周年，虽然824整改延期给了不少互联网金融平台喘口气的时间，但这个市场已然向浑水摸鱼者永远关上了大门。 一年期至，挺过来的互联网金融平台们，底气究竟在哪里？暖春是否还会遥远？又靠什么“妙手回春”呢？ 立足合规，行业'瘦身'更健康前行 在824新政面前，互联网金融企业要挺过来的第一道门槛就是合规。 根据网贷之家的数据显示，截至今年6月，P2P平台数量累计5909家，其中正常运营的平台数量为2114家，累计问题平台数量达3795家。 过去一年，缺少资质的中小'草根'互金平台已默默下线，留下来的，都是行业顶部的佼佼者。 新新贷是2012年成立于上海的一家老牌网贷平台，'824新政对我们的影响很小' —— 新新贷CEO张扬表示，新政的靴子落地后，他反而松了一口气，这得益于他对这个行业监管方向的准确判断，'从2013年开始，我们就开始与上海市银监局、金融办等监管部门展开接触，各项业务的发展始终以监管的思路作为指引。'   ( 新新贷上海总公司，永和路分职场 ) 张扬举了个例子，824新政对资产端做了'限额'规定，100万的限额让很多互金企业猝不及防，成为压倒骆驼的最后一根稻草，但是新新贷以小微企业用户为主，很早就开始渠道下沉、服务下沉，深挖长三角地区的小微企业及陕西、贵州等三四线城市的企业资源，触发了更广阔的市场需求。 政策落地年，银行存管也是横亘在互联网金融企业面前的一条红线。 张扬透露，新新贷已与华瑞银行签署了银行资金存管合作协议，经过一年的系统开发和对接测试，于8月8日正式上线。在此之前，新新贷已于今年6月接入互联网金融登记披露服务平台，明确披露了'客户资金存管银行'等经营信息与机构信息。 站在行业角度来看，尽管824新政短期内会提升平台成本，但中长期看，监管可以将隐性风险大幅降低，客观上净化了行业 —— 无序竞争越少，对合规发展的平台越有利。  ( 新新贷CEO张扬 ) '量质'齐飞，互联网金融暖春不会远 2017下半年会是中国互联网金融'量质'齐飞并进的一年。有业内人士曾这样预言。 下半年开场，新新贷就已尝到了甜头 —— 截至到17年6月底，新新贷成交量已突破100亿元，这个里程碑意味着从'量'到'质'的飞跃。 张扬认为，从数量上看，整个互金行业过去一年似有些凋零，但整个市场对于互联网金融的需求从未减少，监管力度增强正在助推'瘦身'后的互联网金融平台更加健康、快速发展。 整个行业的数据也印证了这个事实。 截至今年6月底，以P2P网贷为代表的互联网金融行业历史累计成交量逼近5万亿元大关，相较于去年同期历史累计成交量2万亿元，上升幅度达到了118.55%，借款人数和投资人数一直保持着10%以上的月增水平。 与借款人数、投资人数、成交量提升成正比的是，互联网金融企业的盈利能力也在向好。 根据中国互金协会信披平台披露的数据，截止到8月3日，60家披露了2016年财报数据的企业中，34家企业净利润数据为正，其中17家实现扭亏为盈。 新新贷已经连续两年实现盈利，而且吸金能力正不断增强，这给了张扬更多的信心。这位曾在国内商业银行有过多年工作经验，对小额信用贷款的互联网化有着独特见解的金融老兵始终认为，小微企业信用网贷大有可为，这是普惠金融的一个标志。'工信部和工商总局的统计显示，中国在册的小微企业总共有七千多万家，而我们现在服务的客户还不足千分之一。' 他说，虽然小微企业信用贷款比较难做，规模性起量也并不容易，但新新贷愿意在市场挖掘、风控管理、技术投入上深耕细作，用一颗匠心为小微企业提供像水电煤一样的基础服务。  ( 新新贷CEO张扬接受媒体采访 ) 下个五年，用金融科技解决普惠难题 高盛刚刚发布的《金融的未来：中国金融科技崛起》报告指出，金融科技企业正在重塑中国消费者的支付、借贷及投资方式，这主要是因为金融科技企业满足了中国消费者那些无法被传统金融机构满足的金融需求，一个新的利润池正在被创造。 金融与科技的结合，早已得到顶层设计的认可。中国人民银行行长周小川表示，人民银行高度鼓励金融科技，'特别要强调的一点是网络科技的发展，还有数字货币的发展，其中也包括区块链等新技术，这些新技术会在未来产生一些当前人们不容易完全想象或者预测到的影响。' '我们跟传统金融的区别就在于科技带来的效率。'身处巨大的变革机遇之中，张扬认为，技术进步是提升金融业务效率的关键。早在2013年，新新贷就已经将大数据、云计算、移动互联网等技术，探索应用于风控、互联网获客及财富管理等领域，“2014年我们技术团队数量不足50人，现在已经突破了100人。'   ( 新新贷在发展中取得了无数荣誉，及用户肯定 ) '谨慎、智慧、胆识、灵活'，是新新贷风控的灵魂。得益于私有云架构上的一站式数据管理效率，目前新新贷已初步构建形成基于3000+维度的征信数据上的评分决策模型，并与国际知名的Experian等征信机构合作，结合人脸识别、声波识别等高科技生物识别技术，在金融最核心的风险控制领域保障真实性及安全性，大大节省用户的时间。 上海市互联网金融行业协会副秘书长、上海大学科技金融研究所副所长孟添认为，互联网金融企业还需要尝试更加前沿的技术，'比如通过区块链的技术来保存电子合同，起到不可篡改的作用，当然目前区块链技术还没有很好的应用，仍在探索层面。' 寒冬过去，互联网金融行业的暖春已不遥远。 展望未来，张扬有一个'小目标'：下一个五年要成为小微信贷领域领跑者，占据行业第一地位，分享千亿的市场空间，'以服务100万家小微企业测算，假设每家平均借贷金额20万元，即有2000亿元的市场空间，前景可期。'  ( 新新贷上海虹口区总公司，中信大厦 ) |
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