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人行征信上记录了什么信息？怎么才能保护自己的征信？ 现代生活中每个人都要和银行打交道，对需要办理房贷、车贷、信用卡的人们来说，必须具有良好的征信才可以办理，那么什么是征信呢，征信上又记录了什么信息呢? 个人征信系统由人民银行管理，由银行和贷款机构上传的个人信贷信息，当你在银行办理过贷款、担保、信用卡等信贷 业务后，银行将申请人的个人信息、职业信息、信贷情况、还款情况上传到人行征信中心，形成征信报告。 个人征信报告组成=个人基本信息+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息（水电燃气等公用事业费用的缴费情况、欠税情况、民事判决、社保交纳情况等）.+查询征信报告记录 下图为征信报告明细版的样本:     征信对申请信贷业务有什么影响 征信报告是银行用来分析客户的财产、信誉、收入能力的依据，征信分为良好征信、不良征信和不利征信。良好征信不需解释就是征信是没有不良信息，不良就是征信上体现出来的影响信用的逾期或者违约，不利征信是指征信上体现出来的收入不稳定的现象。 申请办理银行房贷、车贷、信用卡的时候，银行首先会查询你的征信记录，根据你的信用记录情况，评估发放贷款或信用卡后会承担的还款风险有多大， 一、不良征信： 当征信报告中体现出来你曾经有过严重逾期甚至欠款未还信息的时候，每个银行都可能会拒绝你的申请，当有过不严重逾期的时候，银行可能会上调利息或者降低额度，来降低银行承担的风险。 二、不利征信：征信上体现下述信息时，也是没有充足还款能力的表现，会提高银行的风险，银行也有可能拒绝你的申请。 （1）、工作不稳定和住址不稳定：不稳定的工作和住址会导致银行无法找到申请人，导致银行损失。而工作不稳定说明客户随时有可能失去收入而没有还款能力。银行也会怀疑以前的资料是提供的假工作。 （2）、消费记录：征信上会体现近六个月信用卡平均消费额度和最近的还款记录，如果平均消费额度过高或者有过最低还款，消费额度过高表示有套现嫌疑，都表明客户还款能力不足。 （3）、持卡多和负债高：如果征信上表明客户有多张信用卡或者负债超过一定比例，审核将会更加严格，每个人在银行都有一个总的授信额度，当超过这个额度后银行的风险将会大大提高。 （4）、网贷记录和查询记录过多：不管是网上小额贷款或者是频繁申请信用卡，都表示客户没有维持生活基本支出的能力，银行很难通过信用卡审批。 如果想要保持一个良好的征信，应避免发生上述现象。 |
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