大家对如今的养老保险怎么看？养老保险将来真能养老吗？有没有其他更可靠的养老办法？

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大部分生活在中国的地球人，都接触过“养老保险”。

它的本意是保障民众老有所依。

原理很简单，年轻的时候每个月交一笔钱给政府存起来，退休之后没有工作收入，每个月从政府手里拿到一份钱，安度晚年。

缴费的比例，现在是每个月工资的28%。其中8%是自己出，20%是企业出。

有的人觉得，哇，企业帮我交这么多，那我占便宜了。

这种人的脑回路，有必要拿去当拔河赛的绳子拉直一点，或许就清醒了。羊毛出在羊身上，公司又不是搞慈善的，那20%说白了还是员工的钱。

不过，不管怎么说，养老计划听起来棒棒的嘛。至少对于月光族来说，这样有一笔强制储蓄。不至于年轻时太浪，以至于老年饿死街头。

但是，现在却出现了可pia的情况，我们开始怀疑：

辛苦交一辈子的养老保险，等我们老去时，真的能拿到么？

依赖养老保险来养老，还靠谱吗？

且听我道来。

最近看到一条新闻。

是社保部发表声明，2016养老保险基金亏空6000亿，靠财政补贴才收支平衡。

更恐怖的是，这并非是偶然失误，是连续第N年亏空。而且缺口每年都在扩大，由之前的几百亿，到上千亿，再到现在的6000多亿。

再看另一个数据，截至2015年底，全国的养老保险记账总额已高达4.7万亿。这些是大家缴纳的养老保险总额。But，账户里实实在在的资金还不到十分之一。

钱哪里去了呢？

各位80后、90后，你们每个月上交的养老保险，已经被挪用了！被用来发放给现在需要领取养老金的人。你可能会说这样太狡猾了，但是呢，不发给他们又不行，否则社会无法稳定。

这样，年轻人与老年人进入了一个零和博弈，一方占便宜，则另一方必定吃亏，无形中变成了两代人对峙的局面。

按照这个趋势，别说等我们60岁退休时领养老金，等我们到了中年的时候，这个养老基金是否还存在都是个问题。

如果你的父母已经退休，正在享受养老保险待遇，那还可以勉强安慰自己：肥水不流外人田，你交的钱至少从父母那里领回来了。

如果，你的祖上没有人在领养老保险，而你每个月还交得很欢……

那么，恭喜你，感谢你！感谢你的专门利人、从不利己精神，感谢你为社会主义大业作出的贡献……

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为什么会出现这个情况呢？

如果把养老保险基金比喻成一个水池的话，主要有3个水流：

1 缴费的年轻人是流入的水龙头；

2 拿钱的退休老人是出水口；

3 养老基金里的钱投资增值，自己膨胀增值。

出现养老基金亏空的情况就在这三个：

1 缴费的年轻人入水量增速下降；

2 拿钱的出水口像泄了闸的洪水，大幅流出。

3 社保部门对基金“管理有方”，自身几乎不增值。

重点说一下后两点：社会老龄化，以及社保不增值的问题。

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社会老龄化。

诺贝尔经济学奖得主保罗·萨缪尔森，曾经犀利地指出，现代的社会福利保障制度，是世界上最大的庞氏骗局。

你以为现在的老人拿的福利全部是他们年轻时积攒的吗？不，更主要还是靠现在年轻人上缴的福利税。第一代人花第二代的钱，第二代捡第三代的便宜，以此往复，像个永不停止的造钱机器。

但，前提是，如果人口不断增加，下一代的人总是比上一代多，这个游戏确实能玩下去。

But，一旦到了某一代，人口不增长了，就崩盘了。而这一代倒霉蛋，是整个蠢游戏的埋单者。

所以，原因之一，老年人大量增加。

原因之二，人均寿命不断延长，老年人拿养老金的时间大幅增加。

原因之三，随着通货膨胀高企，近几年，每年的养老金发放金额都以10%的速度增加。2016年发放的全国每月人均养老金2251元，同比增幅9.1%。我老家隔壁的老爷爷当年1000块的养老金，去年已经增长到了4000块每月。

老年人增多、每个老人每年领取的养老金增多、领取的年份变长，三个因素叠加下来，养老基金的出水口变成了一个通天大口，估计叫女蜗来都补不过来了。

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社保基金不增值。

很多年前，我与一位前同事争执过这个话题。

他认为，民众肯定可以在社保基金里占到便宜，未来领到的比现在交出去的更多，毕竟国家要为我们考虑通货膨胀嘛。而多出来的钱，正是来自社保基金的投资增值，自己交的钱，几十年以后会变成了一大笔钱。

再回头看我们的养老基金。

先看第一个数据，2015年养老基金收益率3.1%。

第二个数据，2015年的收益率是近年最高的记录！

第三个数据，2009-2014年的收益率分别是2.2%，2.0%，2.5%，2.6%，2.4%和2.9%……

也就是说，只要你过去几年会存余额宝，就可以在自己的履历上写：

“连续4年，投资收益率击败中国最大最专业的基金”

在之前的文章里，我们说过，中国过去十几年，年均通货膨胀率是超过10%……

2.x%的收益率，被通胀秒得渣渣都不剩了。

你还指望？

所以，资金不增值，是养老基金亏空的另一大重要原因。

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看来，情况真的很棘手呀。

有这三大问题存在，未来我们80后、90后的养老保险非常危险。

如果，你是完全指望养老保险来养老，那非常危险。

如果，你不指望养老保险，那你依赖什么呢？

大量的存款、房产？

你拥有了吗？

还没有的话，你行动了吗？

你做了哪些行动呢？

作为一个每个月也要交养老保险的人，说下我选择的方案：自己学会了投资理财，靠大脑给自己养老。

各位可能是看完文章才发现这个蛋疼的情况。

不过，社保部门肯定很早就意识到了。（至于是否行动，就不知道了）。

是的，不认真思考的民众，总是最后知道坏消息的，而那时，往往只剩下“无奈接受”这一个选项。

就像陶晶莹有一首歌，叫《太委屈》，歌词里有一句：太委屈，连分手都是让我最后得到消息……

那面对这个棘手的情况，社保部门会采用哪些方法呢？

这些方法，对我们的生活有哪些巨大的影响呢？我们如何应对？

下一篇我们再讲。

其他数据，供大家参考，也可对号入座。

1 东北三省入不敷出，收不抵支，其他包括河北，陕西，天津等可支付月数在8个月以下。

2 黑龙江省最惨，社保的可支付月数仅剩1个月，“国库”已经空虚。

3 广东省的养老保险抚养比是9.71（全国平均是2.7），全国最高。广东是最年轻的省份。

4 其他的“年轻”省份还有北京，浙江，江苏，福建，山东。

5 东北三省，河北，重庆，四川，湖北抚养比全国垫底。是最“年迈”的省份。

愿爱思考的你被世界温柔相待~