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期待我们成为朋友 01 今天是说居家必备的流动资金管理工具——货币基金的事。 首先要非常感谢id叫做“随缘”朋友的提醒，他前几天在后台留言问我对“一些b类货币基金下调购买门槛”的看法，当时我的回答比较草率，我认为“货币基金之间搬砖没有太多的意义”。 之后我想了想，没有调查就没有发言权，这么草率的回答是不行的，于是花了点时间把b类货币基金下调投资门槛的事情看了看，发现的确有趣。 本想立刻在后台回复这位朋友，但超过48小时没有互动，就发不了信息，为此只能写篇文章，把调查的事情说清楚，也顺道感谢这位朋友。 先说货币基金，这是一类风险极低但流动性超级好的投资产品，拥有银行活期的随存随取功能，但收益率上比5年定存都要好上一大截，同时风险性上又无限接近银行定存。目前四大行的五年定存利率是2.75%，绝大多数货币基金都可以做到4％以上。 因此只要有人问我—日常现金管理该买啥的时候，我都会建议去买货币基金。 货币基金有a类份额和b类份额的区别，这是因为货币基金面向的销售客户群体不同，收益率和收费上是有差异的。 通常情况下，资金量越大的客户能够获得相对比较高的收益，同时享受比较低廉的收费标准，这就类似银行存款面对普通老百姓和面对千万级别的金主，给出的利率和手续费也会不同。 作为普通人的我们通常买到的是a类份额，购买门槛最低1分钱，年化收益在4%上下波动，b类份额是面向大客户和机构发行，资金门槛是500万或者1000万起，由于资金大会带来规模效应，b类份额的年化收益一般会在4.6-4.9%之间波动。 除此之外，还有一个非常现实的差异，a类货币基金的销售服务费一般是0.25%，而b类货币基金的销售服务费只有0.01%，相当于销售价和批发价。这就是金主爸爸的优惠。 从正常情况看，普通人想占土豪们的便宜，几率是非常低的。但前几天id随缘朋友的提醒，让我发现，原来普通人占土豪便宜的机会来了。 02 从上个月开始，针对机构或者大客户的b类基金购买门槛改变了。国内的南方基金公司和易方达基金把旗下货币基金B类份额门槛降低，从500万降至100元起购。 一个是南方基金公司的是南方天天利b（003474），七日年化4.836％，一个是易方达现金增利货币b（000621），七日年化4.7%。这两只货币基金在官网申购，起购价格是100元。这两只基金都支持实时赎回，快速到账。 我顺手查了最常用的第三方机构购买渠道： 1、天天基金网上，南方天天利b的购买渠道是开放的，起购价格是100元，但是易方达现金增利货币b的页面显示“暂不开放购买”； 2、蛋卷基金上南方天天利b的页面显示起购价格还是500万，5后面6个零，好土豪的感觉，易方达这只基金暂时没有接入蛋卷基金，买不到； 3、蚂蚁财富上都不提供购买渠道。 由此可见，要想100元起购，去官网最保险。 03 当然，我需要关注下这两只基金的业绩，才能确认是否ok，从天天基金网数据上找到这两只基金的排名，很不错，在同类基金中的排名都很靠前。 下图是易方达基金公司的现金增利货币b的排名情况： 下图是南方基金公司的天天利b的排名情况： 作为南方基金的老用户，我除了对b类基金降低门槛感兴趣，我更需要了解这类基金的用途。 熟悉我的朋友应该知道，我一直是把流动资金放在南方超级现金宝中，然后通过基金系统每周自动划走一部分资金，用于定投南方沪深300、中证500和创业板的指数基金。 那么对于这次下调起购门槛的天天利b，我自然是希望它也有这样的转投功能，否则我搬砖就无意义了。 为此，我咨询过南方基金的客服经理，据他们所说，天天利b是可以转购南方基金公司旗下的其他偏股类基金，从使用模式上来看，跟南方超级现金宝的功能是类似，唯一的区别是天天利b申购要下一个工作日才可以用，在时效性上比超级现金宝晚一天。 我个人在周三晚些时候做了一个尝试，从我的超级现金宝中转了10万到天天利b中，目前是交易确认状态，等资金到位后，我会尝试用天天利b里的钱来做指数基金定投计划，看看整个流程如何，下周及时告知大家。 最后还要说三点： 1、b类基金降低门槛这事情，未来是否会拓展到其他基金公司，这就不知道了，这两只基金未来是否会一直降低门槛，也要打个问号。 2、是否要买b类基金，这取决于个人现金管理的思路。如果朋友们有收益更高、流动性也好，同时安全性也高的投资渠道，那就没有必要换到b类基金上。 但如果有朋友跟我一样，持有一定量货币基金，并且要在未来持续不断地转购指数基金，那么权衡下搬砖的成本再做打算。 3、对于只想买货币基金，希望从市场上挑选出最优产品的朋友而言，这两只b类基金的收益率的确要优秀过a类基金。 最后再次感谢“随缘”这位朋友，谢谢你的提醒，让我不仅仅多了投资的备选渠道和方案，而且还借此多学了点知识，非常感谢！ ps：这段日子是各大公司发中报的时候，需要集中时间看财报，偶尔不能及时回复大家的留言，见谅。从目前我读到的财报简要信息来看，业绩不佳的有，踩雷的也有，中报出来后立马第二天暴跌的也有，但我相信，阳光总在风雨后，公司只要发展稳健，不怕的。 我个人持有的股票，一股都不打算卖出。 |
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