【理财百科】第9节：P2P行业6种资金托管方式都在这里了！

1

无第三方支付、无托管

 

这种模式下，投资人的资金就像在裸奔，先由P2P平台向投资者归集资金，并将归集到的资金直接支付给借款人。

 

资金流向：①投资人银行账户②P2P平台的银行账户③借款人银行账户，还款流程相反。

 

2

第三方支付网关模式、无托管

 

这种模式比裸奔多了几片树叶——第三方支付连接网关，即除了收付款方之外，并不需要注册和关联其他账户，付款方通过第三方支付连接到银行网关，直接发起付款，收付款均由双方开户银行通过清算系统进行清算。

 

资金流向：①投资人银行账户②P2P平台的银行账户③借款人银行账户，还款流程相反。

 

3

第三方虚拟账户、有托管

在这种模式中，投资人、借款人不仅需要在平台注册账户，还需要在第三方支付公司页面注册一个关联、对应的虚拟账户。

 

与第二种模式相比，由第三方支付取代了平台的角色，资金的转账划拨由第三方支付完成，平台只下达资金划拨指令。

 

资金流向：①投资人银行账户②第三方支付在银行的备用金账户③借款人银行账户，还款流程相反。

 

4

银行托管

 

这种模式其实也是资金池模式，只是池子由银行托管，与平台自有资金是分开的。

资金流向：①投资人银行账户②客户资金存管专用账户③借款人银行账户，还款流向相反。

 

这种模式是第1种银行托管模式的升级版，投资人、借款人需要在银行界面注册一个对应的该托管银行的银行电子账户，这样使得资金流向更清晰，也能满足P2P平台作为信息中介的定位。

 

资金流向：①投资人银行账户②投资人托管银行个人电子账户③借款人托管银行个人电子账户④借款人银行账户，还款流向相反。

 

5

第三方支付通道+银行账户托管

 

这种模式与第1种银行托管模式差别不大，仅增加了第三方支付连接网关作用。

资金流向：①投资人银行账户②客户资金存管专用账户③借款人银行账户，还款流向相反。

 

6

第三方支付账户体系+银行专户管理

 

与“第三方支付虚拟账户、有托管”模式相比，这种模式将“第三方支付在银行的备用金账户”换成了“客户资金存管专用账户”，其余并无差别。

 

资金流向：①投资人银行账户②客户资金存管专用账户③借款人银行账户，还款流程相反。