银监会出台新规！以后去银行购买理财产品再也不怕被骗了

今年来，银行“假理财”事件发生了好几起，而且金额都很大。先是民生银行“假理财”事件，涉案金额高达30亿。然后则是兴业银行通过建行买到10亿假理财产品，再是知名电器制造企业美的集团被曝10亿元理财资金遭到“诈骗”。

这年头，金融诈骗的套路手法真是防不胜防啊。不光我们老百姓会买到假的理财产品被骗，就连大型企业甚至银行本身也都被假理财骗了。

不过，近日银监会专门针对银行私售的“飞单”和销售误导发布了新规——《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》。要求商业银行设立销售专区，在专区内装配电子系统，对每笔产品的销售过程同步录音录像，即“双录”。

那么，对于很多习惯到银行购买理财的投资者，到银行买哪些产品需要双录？双录时又需要注意什么呢？

《暂行规定》中的一些重点

挖财君先来带大家划一下此次新规的重点：

1、设立销售专区，并在专区内装配电子系统进行“双录”

也就是说，以后你去买理财产品的时候，必须得在理财专区购买，而不能直接在银行柜台购买，如果银行营业面积有限，需要设立专门的理财销售柜台，也就是说理财业务必须得与其它业务分开来办。同时，投资者在办理理财业务的时候，必须要进行录像录音。

2、理财产品包括银行自有及代销产品

“双录”涉及的理财产品包括银行自营理财产品、银行代销的基金、保险、信托及其它理财产品，但银行代销的国债及贵金属可根据实际情况自行决定是否纳入“双录”，基本上能涵盖银行销售的大部分理财产品。

3、银行应充分披露理财产品信息

产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。

4、银行应妥善保管录音录像

影音资料清晰、完整、连贯，能够明确辨认销售人员与消费者的面部特征，录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

5、规定自2017年10月20日起施行

2015-2016年期间，已经有部分银行实施“双录”，不过不是硬性规定，2017年10月20日之后，所有银行都要参与进来。

“双录”直击理财销售两大“痛点”

为什么要对银行销售每笔理财产品实行双录呢？这要从两个长期“痛点”说起，一是私售“飞单”，二是误导销售。

挖财君了解到，目前商业银行销售的理财产品分为两类，自发理财产品和代销产品。而“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售第三方理财产品。该产品既不是银行的自有理财产品，也不是和银行签订了代销协议的理财产品，一旦发生兑付风险往往难以解决。

银行内部员工之所以铤而走险违规销售“飞单”，图的是不菲的回扣。而投资者被“飞单”击中，一方面是贪图超高收益率，另一方面则是信任银行。

除了“飞单”外，银行代销理财产品也隐藏着“误导销售”的风险。什么是销售误导呢？比如代销产品与存款或银行自有理财产品混淆销售，误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。简单来说就是挖财君之前提到过的存款变保险、理财变保险这种。

双录时需要注意什么？

1、3分钟完成双录 银行需明确提示投资风险

挖财君了解到，根据规定，投资者只有接受双录才能在银行柜台购买金融理财产品。对于投资者来说，“双录”相当于留下了销售证据，对投资者是增加了一重保护。

根据规定，录制时，投资者需要与银行工作人员同框入镜，在听取银行工作人员介绍业务并确认知晓风险、同意办理业务后，即完成双录。另外，影音资料需要清晰、完整和连贯，销售人员和消费者的面部特征必须清晰可辨，录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步。

至于录制的内容，根据规定必须包括产品类型、发行机构、风险等级、收益标准、产品匹配度、投资方式、销售人员注册号等等。据《中国基金报》报道，其记者前往4家大型股份制银行体验，双录基本已形成流水线工作环节，投资者可以很快完成，一般2~3分钟就可以做完一次双录。

2、线上购买不需要双录

通过网上银行、手机银行、自助银行等银行线上渠道购买金融产品的，由投资者自行操作购买时，则不需要双录。

但是，挖财君发现，在银行销售的金融产品中，部分产品通过银行柜面、网银、手机银行全渠道销售，但是部分产品却只能在银行柜面销售。建议，投资者如果已有购买目标，推荐采用手机银行、网银购买相关理财产品，更加方便。但到银行购买时，理财经理不能将客人带到自助终端帮助客人操作购买，而必须进行双录。

互动：你最近去银行了吗？你所看到的“双录”进行的怎么样了？欢迎留言评论！

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