最近这一周里，P2P行业里的雷声此起彼伏，不少投资人都被吓破了胆。NP叫兽就发现：最近这几天，一线平台的资金流入量是不断攀高。 恐怕谁也没有想到，8月底9月初会有一波雷潮突然袭来。 但NP叫兽必须提醒各位：更大的雷潮可能还没来。 因为参照以往的经验，年底到年初这段时间才是真正的雷潮，E租宝，大大集团，盈泰系7子等等都是在年底或年初时雷倒，这些大雷对P2P行业造成的负面影响至今没消。 扯得远了一些，还说让我们回到主题。
今天NP叫兽准备为各位投友们结合实际案例，盘点一下暴雷平台的10大套路。 担保在P2P行业早期其实是一种非常高大上的包装，有担保的平台在宣传的时候会占到极大的优势，其中融资性担保更是备受亲睐，基本上有融资性担保的平台，很多人会直接选择闭着眼睛投。 但是2014年发生了3件和担保有关的大事件后，人们才开始明白，有没有担保和平台安不安全根本没有一毛钱关系。 随着行业内一大批以融资性担保为主要宣传点的平台爆雷，平台出事后，对应的融资性担保公司无一例外都是很直接的撇清责任，拒绝兜底或者直接没有下文。融资性担保背景开始慢慢变臭，投资人不再买账。 2016年出台的政策名确指示，指引平台“去担保化”。平台开始逐渐不再拿担保出来宣传，即使是有不错担保的平台，也会刻意回避。 案例：小宝金服和稳银在线 年初时候暴雷的盈泰系，大家应该还有印象。 盈泰系的其中两家平台——小宝金服和稳银在线有一个共用的担保公司——贵州美信融资担保有限公司。 在小宝金服的官网里，小宝金服的企业贷项目都由这家融资性担保公司担保，但在后来小宝金服和稳银在线相继出事后，不管是P2P，还是这家融资性担保公司却没有表示，最后也是没有了下文。 在小宝金服出事之前，NP叫兽曾经提醒过部分投资人，贵州美信融资担保有限公司的经营范围仅限于贵州省，小宝金服和稳银在线的注册地在深圳，不属于该融资性担保公司的可担保地域范围，所以该担保可能是无效的。
投友们在投P2P时，经常可以看到平台的“公司荣誉”栏有很多诸如“中国互联网金融学会”、“XX互联网金融协会会员单位”、“315维护消费者权益一诚信服务满意单位”等荣誉证书。 这些证书通常是一些行业协会、机构所颁发的，特点是听起来很正规很牛逼的样子。 很多还是“中字头”，不知情的投资者很容易被误导，天真地以为带个中字头很了不起。 譬如“中国互联网金融行业学会”，实际上是一个草台协会，在民政部的官网上有被曝光。 去年3月底正式挂牌成立的中国互联网金融协会，是互联网金融领域内的重大事件，受到广泛关注，也引发了诸多讨论。 其中一个评论特别有意思，如果e租宝还没有被查处，也一定会成为该协会的首批会员，甚至获得理事、常务理事等更高等级的身份。 总之一句：协会良莠不齐，大部分不具备官方背景；而且作为一种自律组织，绝大多数行业协会的约束效力并不强，投友在看待这类背书时应提高辨别能力。 案例：中国互联网金融协会（简称“中国互金协会”）的创始会员单位之一——妙资金融 中国互联网金融协会作为国内级别最高的互金协会，在去年3月底挂牌成立时候，就被称为是“官方版”互联网金融协会。在成立大会上，中国互联网协会还“自爆”自己的收费标准： 副会长单位100万元/年；常务理事单位80万元/年；理事和监事单位60万元/年；普通会员单位20万元/年，据计算，这意味着协会一年的会费收入高达亿元。 妙资金融在其官方的宣传中，宣称自己是受央行邀请担任中国互联网金融协会发起人。 经过NP叫兽的翻查，证实妙资金融的宣传不假。 在中国互金协会的官网公告中，妙资金融确实是408家发起创始成员之一，并且直到现在，中国互金协会也没有任何关于除名妙资金融的说明。 另外，中国互联网金融协会的会员单位之一——同江金融也在今年1月份的时候停止了用户提现， 至今未兑付，疑似跑路。
选平台要看背景吗？要！但也要小心那些诈骗P2P给你下的圈套。在P2P行业，平台通过“拼爹”来赢得投资人青睐的现象十分普遍。 不可否认，不少平台在其“干爹”付出人力、物力、财力的帮助下，综合实力得到明显的提升。但也有不少P2P平台，各种拿上市、国资、风投背景大作文章，其实不过是坑蒙拐骗投资人血汗钱的纸老虎。 投资人以为是遇上了一个年轻多金的高富帅，实际却是一个情场骗子。NP叫兽很严肃地告诉各位投资人：如果遇到这些背景造假的套路，不撤就等踩雷吧。 P2P跟投社区发起人文斯曾经也写过一篇讨论如何判断平台背景是否靠谱，有需要推荐给大家温故下。点击阅读>>>深度揭秘P2P平台背景造假, P2P避雷必看指南！ 案例： 三农资本&酷盈网——捏造风投，自己投资自己和假国资 2015年12月9日，三农资本宣布获得由上海熙明基金领投的5000万元B轮融资。 但NP叫兽发现注资三农资本的上海熙明股权投资基金管理有限公司的办公地址“上海浦东新区银城中路488号太平金融大厦22层”，同时也是三农资本上海总部的地址。 最近暴雷的平台也有使用相同的套路，酷盈网就是使用假国资宣传的典型案例。 根据酷盈网的官网介绍，酷盈网是由酷盈由中凯拓富（北京）金融信息服务有限公司和山东省鲁岳经济开发总公司共同投资设立！后者，就是其所为的国资。 但NP叫兽调查了酷盈网的股东构成，酷盈网的股东里确实存在着山东省鲁岳经济开发总公司。
但再往下深挖，被酷盈网所宣传的国资股东“山东省鲁岳经济开发总公司”的股东法人都是自然人，根本就没有任何的国资成分。
所以NP叫兽断定：酷盈网存在假国资背景的情况，肯定有所图，最终测评结果肯定是观望和预警无疑。 遇到一些重大的事情（例如融资，银行存管上线，改名等等），P2P平台一般都会通过发公告或者发媒体稿的形式，对外宣布这些“好消息”。 但并非所有的“好消息”都真的是好消息。 案例：麦子金服——B轮融资和换股借壳上市 麦子金服的B轮融资被业界戏称是一场“闹剧”。 2017年4月18日，麦子金服开发布会，CEO黄大容亲口说拿到了“招商银行系”3亿元的B轮融资。结果第二天，招商银行就明文公告其和旗下公司从没有投资过麦子金服。 随后，麦子金服“自打脸”，宣布B轮融资和招商银行没有关联。 听说，此次事件的背锅者是品牌公关负责人，此事不久后他就离职了。 NP叫兽就要质疑了：CEO在开发布会时，现场亲口说是招商银行系。如果真的是品牌公关负责人的错误，难道现场就真的没人发现吗？CEO亲口说出来的时候，难道也没有发现自己说错了吗? 最后，又传出麦子金服发布会的投资方代表周琦实为深圳前海君盛创新管理有限公司的董事长，此次“融资”其实是周琦计划通过招商银行私人银行部向高净值客户发行理财产品，募集3个亿的资金，周琦担任基金管理人。 然而据了解，招商银行私人银行从未有此计划。这场所谓“B轮融资”大戏，到目前为止，也还未正式签约，更不用提资金何时到账了。反正现在的状态就是几乎没有了下文，不了了知。 另外，麦子金服7月底进行了股权变更，目前股东都是自然人，连A轮的一些投资方不见了。NP叫兽已经开始要质疑：A轮融资海通证券是否已经撤资？ 从目前看来，麦子金服本来是想搞一场欢天喜地的B轮融资发布会，搞得最后居然是“丢了夫人又折兵”的闹剧。 这样的“利好消息”，实际是一场闹剧，甚至最后都发展成一场悲剧。 |
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