宝宝在0-5岁比较容易生病,无论是门急诊还是住院,都是不小的开支,所以有的父母会考虑选购医疗保险来转移自己的风险。 关于儿童医疗保险的选择,深蓝君之前也有很多的测评,最近市场上又有一些产品上市,今天我们就对儿童医疗保险再进行一次地毯式筛选,看看哪些产品值得选择?具体内容如下:
保险配置是个性化很强的事,不同的家庭由于情况不同,给出的方案也会有一定的差异。深蓝君在之前推荐的保险方案中,是不建议给孩子花太多的钱购买医疗保险的,因为疾病不外乎以下两种:
所以建议大家先为孩子办理少儿医保(城居保、新农合)、重疾险、意外险,如果有其他多余的预算,再考虑购买儿童医疗保险的。 不过在实际生活中情况还会复杂很多,比如有的宝宝社保在外地、或者有的经常生病住院,所以具体在选择上还要有一定的侧重点,我们先看看常见的医疗保险的分类: 分类1:低保额,低免赔
分类2:高保额,高免赔
分类3:特定医疗保险
上面就是常见的医疗保险类型,基本可以涵盖所有市面上销售的产品。 深蓝君对市面上销售的产品进行了地毯式筛查,涵盖了各大保险销售平台,选的产品如下:
在上述的产品中,大部分是只有社保范围内用药才能报销,对于很多自费药是无法报销的,而且各家的价格还有很大的差异。 通过对比分析,深蓝君选出5款保障靠谱而且价格实惠的产品,具体见下图: 直接说结论:
我们看一下具体产品的点评: 1、尊享e生安心住院医疗险 这款是众安在支付宝推出的定制产品,只要住院就能报销。不管社保范围用药还是自费药,报销比例都是100%。 大部分同类产品一般报销范围都是社保范围内,就算是涵盖自费药,也做不到100%报销,从这点来看,这款产品优势还是特别明显。 以上两点就是这款保险最核心的优势所在,这款产品比较大的不足就是0-1岁的孩子购买比较贵,需要800多元。而1-10岁的孩子购买,只需要200多元左右。 这款产品和上述众安的产品相比,社保范围内用药可以报销90%,而自费药只能报销60%,报销比例不是100%,这算一个不足。无论有没有社保都可以购买,报销比例是不变的,这款产品的优势就是性价比。 一款产品的好坏,不仅仅是要看保障和性价比的,如果产品仅仅卖给身体好的人,其实对普通人来讲意义是不大的。
深蓝君觉得比较适合如下2类宝宝:
为什么保险公司会推出这样的产品呢,如果不需要健康告知,是不是什么情况都能买呢?深蓝君需要提醒大家几点:
对于一般正常的情况,举个例子:半年前发烧肺炎住院,7天后痊愈出院,然后半年后由于手足口住院,则是可以正常申请理赔的。 建议大家不要因为这款产品不需要健康告知,就想占保险公司的便宜,保险公司也是商业组织,也要考虑自己的盈利,对于逆向选择恶意投保的情况,保险公司都是有办法规避的。 4、尊享e生: 以尊享e生为代表的百万医疗险已经火了一年多,目前市面上至少几十款百万医疗险在售,深蓝君建议成人可以考虑购买类似的产品,但是对于儿童就需要分情况来看。 首先0-4岁的宝宝买这种百万医疗险都会比较贵,尊享e生2017在有社保的版本是756元,比较适合预算比较足的家庭。如果宝宝的重疾险、意外险、大人的保险都配置的比较全,还有多余的预算,可以购买。 或者5岁以上的宝宝也可以考虑,一年的费用仅300多元,非常推荐购买。 今天深蓝君就通过十几款产品对比分析,为各位宝爸宝妈带来儿童住院医疗险的购买决策建议。 |
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