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1 经过前面两次分享，很多人通过《理财十字架表》、《账户整理表》了解了自己目前的现金流和收入支出情况，以及终于知道自己的银子散落在哪些地方了。 你有没有这样的恍然大悟？ 突然意识到原来自己的钱，要么直接硬躺在银行账户，要么都在货币基金那里，甚至有些人现在还入不敷出，信用卡用得一头雾水等等。 没有人天生就懂得理财，就像没有人天生就知道如何当好父母一样的道理，都是一个不断学习的过程。 通过盘点自己的财务状况后，了解了自己的收入支出，知道自己的资金管理习惯和投资习惯。 一部分伙伴已经早已在实践中管理好自己的财务，做得非常，棒棒哒！ 还有一部分伙伴还不清楚自己的需求，不知道怎么理财，那么，专业的事最好交给专业的人打理，节约时间和金钱。 接着，进入我们实战篇，配合自己的实际需求，找到自己的理财目标。没有理财目标的规划都是耍流氓。 2 案例一：  需求：由于工作的地点离家比较远，想要每部车，解决上班问题。 通过盘点，发现了以下几个问题： A收入：收入偏低，年结余不到1万元，结余偏低 B保障：除了社保，意外、医疗、重疾都没有足够的保障 C职业：未来三年，所处的行业和职业可能无法满足她涨薪的需求 D应急：没有储蓄，万一出现突发情况，没有应急能力 最后，分析的结果是：  以她现在的状况，目前买车无法实现。其实，买车不是目前她最需要解决的问题。 3 案例二： 某IT企业合伙人，有两小孩，加上父母和妻子，共6人一起住在价值550万的两居室，非常拥挤。年收入+分红，约有60万左右，但没有任何储蓄。想把现在的房子卖了换成四房，改善生活品质。 请问，他的梦想能否实现吗？为什么？ 通过盘点，发现了以下几个问题： A人身风险：家里人没有任何保障 B孩子教育：创业存在风险，需要提前为孩子做好教育金储备 C企业经营：企业的经营成本 D资产结构：资金和资产的配置存在严重的倾斜 最后，帮他解决的方案如下：  解决问题： 1.无需贩卖第一套房，通过抵押贷，解决孩子未来的学位房问题，同时，解决了第二套房的需求 2.为孩子配置了一份教育金，趸交200万的保单成为VIP客户，并免费获得太平赠送高端颐养社区入住资格。这份保单配置不仅仅解决了未来孩子的教育问题，还解决父母未来的养老问题。 3.通过保单抵押贷，解决了公司厂房的需求，一钱多用。 最后，通过对资产的盘点，盘活了4套房，放大资产：  通过金融工具组合，解决了家庭刚需问题，同时，家人都拥有了保障，将未知的疾病和意外的风险转嫁给保险公司，企业的发展也越来越好。 4 今年8月底，罗辑思维「得到」的发布会上，罗振宇推荐了一本《百岁人生》    “现代社会给我们双重惩罚是：既让我们衰老得更早，又让我们活得更长” 理财的本质就是理人生。其实，财富本就是人生的一个属性，离开了人是无所谓财富的。 财富由人创造，也附属于人，并随人而动。 财富的价值也体现在为人服务上，用财富改善生活品质，解决人生有三座大山：医疗、养老和教育问题，并做好传承问题。 很多人不了解标准普尔象限图，不知道为什么要把资产分为四类？ 通过画出我们的人生曲线图，了解人生规律，我们才能真正意识到拥有合理的保险配置，能够帮助我们顺利达成理财目标，实现美好人生。 在标普象限图中，告诉我们： (1)既要考虑到短期生活的开销; (2)做好转嫁未知疾病风险和意外的保障; (3)也要考虑到钱生钱的问题，使财富增值; (4)还有长期资产保本升值。 总结：我们一辈子在花钱，不代表我们一辈子在赚钱。理财的本质，是理一生的现金流和风险管理。 5 人生的10大理财计划： (1)购房计划 (2)保障计划 (3)养老金计划 (4)教育金计划 (5)购车计划 (6)旅行计划 (7)创业计划 (8)股权投资计划 (9)股票投资计划 (10)学习成长计划 你最关心哪些计划呢？未来2-3年内你会关注哪些问题？ 答案：不同年龄段考虑的重点是不一样的。不同的人生，有不一样的愿望。 理财是围绕我们生命周期、时间画卷，提早做好规划，享受时间的复利。  学员作业分享   你的呢？ 你是否做好盘点了呢？ 你是否做好规划了呢？ ----End--- |
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