|
（五）退休老年 处于这个阶段的老年家庭，退出工作，安享晚年，理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。 理财建议：此阶段人群的风险承受能力较低，比较适合温和保守型的投资风格。可以将大部分闲钱存起来，买国债或者买点开放式基金，追求风险较低的投资收益。对于那些经济不太宽裕的家庭来说，应合理安排晚年医疗、保健、锻炼、旅游等各项开支，投资和花费可以表现得更为保守，因为“保本”在这个时期比什么都重要，最好不要再进行新的投资，尤其避免风险投资。 小翼温馨提示，上述五个人生阶段的理财目标并非人人通用，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，当制定理财计划之后，除了需要实施计划外，还要定期对计划进行修正。总之，财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”的逐渐积累，平稳妥当的生涯理财规划应该及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。 |
|
|
