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（原标题：强化风险意识 提升防控能力） 湖北日报讯 为提高社会公众和全行员工防范和处置非法集资的风险意识，查找潜在的非法集资风险，强化非法集资风险防控管理，武汉农村商业银行在湖北银监局的悉心指导下，按照监管要求，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，多措并举深入开展处非工作，旨在从源头上遏制非法集资现象，做到有效防范、及时发现和化解案件风险，为全行又好又快发展提供坚实保障。高度重视 精心部署 为确保防范和处置非法集资专项工作扎实有效开展，我行高度重视，紧紧围绕“认真贯彻监管要求，着力宣传教育、狠抓排查处置，稳步推进非法集资风险防控”的指导方针，积极部署工作，建立组织架构，明确责任分工。 一是明确组织领导。在总行层面，成立以分管行长为组长，总行风险管理部、合规管理部和办公室负责人为副组长，总行其他部室负责人为小组成员的专项工作领导小组；在分支行层面，由各分支机构组成专项工作实施专班，同时实行各部室及分支机构“一把手”负责制，搭建全行非法集资风险防控管理团队，从上到下形成团队合力，深入贯彻各项处非专项活动的组织、实施、推进和落实。 二是精心部署策划方案。制定防范和处置非法集资风险管理办法及应急预案，明晰非法集资风险识别、监测、预警和处置的流程与报告程序；拟定各类宣传教育、风险排查处置工作实施方案，明确非法集资风险防控的重点、对象、目标和工作实施举措，为促进专项活动有条不紊地分步骤实施提供扎实基础。 着力宣传 强化教育 为充分揭示非法集资风险，夯实排查和整治效果，我行专门成立防范和处置非法集资宣传教育活动领导小组，以“远离非法集资，建设美好生活；处置非法集资，共创和谐社会”为主题，坚持四个“着力于”，即着力于营业网点，着力于网络新媒体，着力于校园社区，着力于全行辖区，面向广大客户、社会大众，面向全行员工，多渠道全方位开展宣传教育，普及防范和处置非法集资、科学理财理性投资知识，全面引导社会公众和全体员工深入认识非法集资的社会危害，提高风险防范意识和人防技防能力，有效遏制非法集资行为。同时，为确保活动落到实处，总行抽调专人，对基层行开展活动抽查评估，保证宣传活动质量。 一是加大外部宣传，扩大活动影响力。一方面，立足网点优势宣传。在营业网点设置宣传展板、张贴宣传海报、放置宣传单页以及利用客户休息区的影像设备，对客户进行立体式宣导；通过网点员工在为客户办理相关业务和提供业务咨询时，对客户进行口头宣导；通过LED电子屏滚动播放宣传口号，倡导企事业单位和个人客户树立正确的投资理财观念。另一方面，充分发挥网络资源宣导。我行官网设置宣传专页，在微信公众号“金融安全你我他”栏目发布文章《远离非法集资，拒绝高利诱惑》，同时密切关注网络舆情信息，警示社会公众提高警惕，增强客户投资的风险意识。同时，深入校园社区开展实地宣传。组织开展“金融知识进校园，金融知识进社区”主题活动，普及金融知识，宣传防范和处置非法集资的技术手段和重要意义。 二是强化内部教育，提高风险防范意识。注重内部教育学习，远离非法集资。拟定《武汉农村商业银行关于防范和处置非法集资教育培训的参考内容》，通过集中学习和例会讨论等多种形式，组织全行开展学习教育，提高全体员工抵制非法集资的风险意识和能力。同时，组织全行员工签订“不参与不组织非法集资”和“合规操作杜绝案件”承诺书，明确行为规范，将涉嫌非法集资的行为列为员工严禁行为，要求全行员工遵纪守法，洁身自爱，不组织、不参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。 重点监测 深入排查 按照监管要求和非法集资风险专项排查处置工作方案，我行坚持“源头管理、综合治理、疏堵并重”的指导原则，分步推进非法集资风险防控专项工作，并结合监测排查，夯实工作效果。 一是认真自查，梳理思路。2015年3月组织对全辖21家分支机构拉网式自查，着重对账户、重要凭证、大额支付、授信用信、资金运营、理财销售等环节，是否遵守各项业务制度和操作规程，行内员工和客户是否存在非法集资行为迹象，我行信贷客户是否涉嫌参与非法集资等方面开展摸底排查，梳理出风险排查工作重难点，对自查中发现的重大违规经营问题或违法行为，按照报告流程，及时向对口的专项工作领导小组负责人报告，同时积极采取相应措施，控制事态扩大。 二是全面排查，突出重点。通过对前期自查工作的梳理，我行明确围绕以“账户管理、员工行为、违规开展业务、信贷资金流向、理财销售、网点运营和内控管理”7个方面为重点排查方向，细化对重点业务、重要岗位和人员排查的实施方案及进度；以是否落实业务流程“三清”和“三隔离”、是否存在无关人员违规开展业务、违规代销理财、参与民间融资以及是否存在员工和客户的资金拆借、内外勾结、参与非法集资等为排查核心，进一步规范各级机构合规经营意识，为后期整改打下良好基础。 三是集中整治，夯实效果。针对前期自查和全面排查中发现的问题，迅速开展集中整治工作，对问题逐一落实整改。一方面，建立整改流程体系，内容涵盖业务和内控方面，范围覆盖前中后台部门；权责分明，加大责任追究力度，将责任追究与绩效考核挂钩，确保各项规章制度落到实处；另一方面，加强主要责任人、岗位责任人管理，对关键、重要岗位实行跟踪问责；加强检查监督，在内部“回头看”检查中设立落实情况评价，建立常态化监督机制。 四是监测预警，定期评估。今年以来，我行已将非法集资风险排查纳入日常管理，着重从账户、人员、企业、网点4个方面深入开展非法集资风险监测预警和排查处置。通过反洗钱系统监测、大额可疑交易分析和资金账户流水追踪强化账户资金交易排查，核查客户与员工大额或可疑交易资金来源和实际用途；加大重点企业排查，核实带有“担保、投资、财富、理财、众筹、小额贷款”等字眼的公司和网络借贷等互联网金融企业是否存在资金异动和可疑状况，关注潜在非法集资迹象或行为；通过座谈了解、日常观察和交易核查等方式，深入员工不良行为排查，核实内部员工是否涉嫌违规担保、民间借贷或非法集资活动；强化网点运营状况监测，重点清理和排查网点环境建设、人员配置、理财销售行为和场所管理的规范性，核查是否落实业务流程“三清”和“三隔离”，是否存在违规销售或借助网点渠道组织参与非法集资等情形。 成效显现 继续加强 一年多来，通过开展防范和处置非法集资相关的一系列宣传教育、风险排查和集中处置活动，我行在非法集资风险防控方面取得了较好的工作成效。通过宣传教育使全体员工充分了解非法集资的表现形式和主要特点，认清了社会危害性，掌握了识别和防范手段，强化了风险意识；帮助社会公众树立了正确的投资理念，提高了防范非法集资的风险意识。通过自查摸底、全面排查和集中整治，我行进一步完善了非法集资风险防控机制建设，规范了日常业务操作，强化了员工合规理念和风险责任意识，提高了人防技防能力，堵塞了非法集资渠道，内控质量有了明显提升。 防范和处置非法集资既关系经济社会大局，也事关银行切身利益，任务艰巨、责任重大。我行将继续加强思想建设、组织保障和行动落实，为地方金融安全和社会稳定贡献更多力量。 非法集资受害人该如何自救 团结一致 提早报警 受害人务必团结一致，提早报警。在大多数维权中，受害人意见不统一阻碍了维权进程。 在非法集资行为即将败露的时候，受害人可以先与相关人员谈判，要求将钱财退换。非法集资人希望息事宁人，与受害人交涉回款的可能性较大，但不能拖太久，时间拖久了就为非法集资人跑路提供了条件。 搜集证据 第一时间搜集四类证据。受害人需要搜集、保存的证据有四组，根据重要程度排列如下： 1.理财款项支付划拨证据。首先去银行卡开卡银行调出账户流水单，并联系该第三方支付公司提供款项划转流水单，并加盖其公章。 2.合同协议类证据。纸面的投资协议一定要保存好。 3.理财交流过程证据。纸面的宣传资料，以及在投资人群中的聊天记录，以及和非法集资宣传人的聊天记录和往来邮件。 4.第三方证据。第三方证据主要包括非法集资人在媒体或者互联网上所做宣传的证据。 申请冻结问题平台资产 尽早申请冻结问题平台资产。在问题初期,很多投资人希望通过民事诉讼途径来获得相应的赔付。如果发现债务人下落不明的，投资人可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。但是民事诉讼立案难度较大，需缴纳诉讼费用，花费不菲。 不过,在民事诉讼过程中如果发现涉嫌非法集资的对象已经触犯刑法,则面临的是刑事责任的追究。一旦立案，由公安机关侦查布控，效率高，花费少。但是在进入公诉程序后，不能再撤诉，无法把控案件进度，投资者要做好打持久战的准备。 此外，受害人还可以向相关部门申请对涉嫌非法集资的对象相关资产进行冻结，避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。 不要轻信“债转股” 不能轻信“债转股”的解决方案。互联网金融平台涉嫌非法集资，平台出现问题时，都把“债转股”作为“救命稻草”。所谓债转股，即投资人再投资一些钱，成为平台的股东，把处在危机中平台盘活以后，再将欠下的钱还给投资者。受害人要警惕这种行为。 借助第三方力量 还可借助第三方的力量。在维权过程中，受害人可以通过向第三方寻求帮助，如向当地相关部门举报等。 (原标题：强化风险意识 提升防控能力)
 本文来源：荆楚网-湖北日报
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