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，5月23号不知道是什么日子，怎么事故这么多，远的英国曼彻斯特恐怖袭击（虽然跟开车没关系），近的石家庄张石高速隧道爆炸，还有北京慈云寺货车侧翻，就是你没有开车，规矩停车，都可能会遇到下面这种 心塞的“飞来横祸” 海淀一男子发泄私愤划伤86辆车被拘开车上路，最要紧的就是安全，但是总会发生大大小小的事故，为了避免事故造成的各种损失，无论是新车手还是老司机，都会经历一件事 — 买车险，可是买车险门门道道很多，4S店和保险公司推出的车险五花八门，究竟哪些保险值得买呢，我们一起来分析一下。 目前市面上的车险琳琅满目，总的来说就是交强险和商业险两种，商业险又包括基本险（2种）和附加险（9种）。 其中基本险为车辆损失险和第三者责任险；附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。 如果你已经是老司机又守规矩，买3个险就够了：交强、三者、不计免赔。如果是新手可以增加一个车损险。 一 交强险 交强险俗称“低保”，是每个车主必买的一个保险，毕竟买了交强险才能上牌照。交强险购买之后会收到一个保险标志，这个标志车主必须贴于车前，不然会受到扣除一分外加罚款200元的处罚。 赔付率很低：撞坏别人的车，只赔2000元；医药费撑死赔1万；最高就是赔11万，在发生事故出现死亡的情况下。 对于交强险，现在国家马上要进行改革，即将从以前的固定收费变为上下浮动式收费。 目前6座以下的家用汽车，每年的交强险费用是950年。但从7月1号起，交通法规规定交强险采用上下浮动式，不再是固定的每年950元，而是根据之前的交通状况来决定第二年是多还是少！ 浮动的公式如下： a1 上一个年度未发作有职责路途交通事端 -10% a2 上两个年度未发作有职责路途交通事端 -20% a3 上三个及以上年度未发作有职责路途交通事端 -30% a4 上一个年度发作一次有职责不触及逝世的路途交通事端 0% a5 上一个年度发作两次及两次以上有职责路途交通事端 10% a6 上一个年度发作有职责路途交通逝世事端 30% 二 第三者责任险 这个其实很好理解，就是用来赔偿其他人、其他车、其他东西的保险。比如你撞了一辆兰博基尼，修理要100万，交强险只赔2000元（就是意思一下），剩下的99万8000元就由三者险赔！有没有感觉，突然轻松了好多。 这个保险对于被保险人在合理的行车过程中受到的意外人车伤害有一定的理赔力度，当然力度大小也是根据投保人所投的大小来决定，比如这个保险就分为5、10、15、20等七个档次。 为什么推荐要买三者险？其实按道理来如果守规矩，责任都是对方，不存在要自己花钱的事情。但是为什么我们推荐大家买呢？防身！防电动车、防行人，在中国，无论你有没有责任，只要撞的是行人这类所谓的弱势群体，就算是他逆行闯红灯也要赔部分，所以推荐大家买三者防身。经济越发达的地方买的越高，乡下也最少买个30万。 三 不计免赔特约险 “不计免赔险”，全称为不计免赔率特约条款。你只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。这个附加险保障全面，而费率却相对便宜。可以说，如果你给车损险与三者险分别投保不计免赔险，能使自身理赔权益达到最大化。 这个保险属于是一种商业附加险，所以购买这个保险之后，车主能享受到除了应有保险公司承担的赔偿之外的额外补偿，在发生事故后，能够很大程度的减免车主的损失，还是比较划算和重要的一个保险。 四 车损险 顾名思义，专门赔你的车辆损失的保险（不保人哦）。不论是你的车撞到别人啦，还是车被火烧啦等等等，车损失了都可以索赔！而且，只要不超过你的爱车价值，损失多少赔多少，无上限。当然，这也是最贵的一种险了。 这个保险主要是针对被保险车辆的意外损坏来进行赔付。需要明确的是，车损险的理赔范围只在车体的外在损坏，对于一些细节的单独损坏，车损险是不予赔偿的。比如汽车的轮胎、后视镜等，这些都不在理赔的范围之内。还有因故意的人为因素造成的车体损坏，车损险同样不予赔偿，比如酒驾造成的损坏。 自燃险、座位险、玻璃险、4S专修险等等险种为什么不建议大家买呢？因为实在不实用也不划算。 比如自燃险，基本上和中彩票概率差不多，甚至更低，显然是没必要的。座位险，普通的一个座位保2万，根本没什么用处。至于玻璃险，只要不是天天跑高速，也很难出现玻璃损坏的情况，而且玻璃险还不是你买了就任何情况都赔的。4S专修，不是豪车也没必要。 而决定了保险的种类，具体投保时也有许多坑需要注意 第一坑：基础保费的计算基础。 通常，我们的车损险有一个基础保费，然后再乘以相对应的费率就是我们车损险要交的保费，而这个基础保费是以车价作为计算基础的。请意，“车价”是个坑！！！ 对于新车来说，车价以新车价作为计算，这个没有什么问题。但是对于用了一年、两年……的车，还以新车价作为基础，这就有问题了，因为车是有折旧的。而正是这个折旧价，会很大地影响车损险的保费。比如说一辆10万的新车，他的保费是1000块，那么用了一年的车，折7万块，那么保费就应该是700块。这个是保险销售不会主动告诉你的，他可以用10万作为基础，也可以用7万。但这是你可以主动问他的。 第二坑：出险次数与次年保费的关系。 我们先来看一张图： 可以看出来险改后，出险越多，次年保费就会越贵。我们真的就“千万不要出险”了吗？那买保险干嘛？都让保险公司白赚吗？其实这也是险改的初衷啊！但是，我们是有智商的人，我们算算到底什么时候可以报保险，什么时候自己修修就可以。我们还以保费1000块为例子。 情况一：报保险。那么第二年保费是1000块，第三年是850，第四年700，第五年以后是600。 情况二：自己修。那么第二年保费是850块，第三年是700，第四年600，第五年以后也是600。 那么报保险比自己修最后保费是多了150+150+100=400元。也就是说，1000块的保费如果修车需要花400块以上，那么请你果断报保险，别让他们占便宜！ 第三坑：赔付率高的车型保费高。 何为赔付率高？简单来说，就是对于保险公司来说，他们的数据显示该车型出险次数多、赔偿金额高。羊毛出在羊身上，保险公司是不做亏本生意的。这些车型的成本就转嫁到车主的头上。 第四坑：零整比高的车型保费高。 零整比是什么？就是你买配件攒一辆车出来的钱可以买得到几辆新车。这个坑跟第三坑如出一辙，反正就是成本转嫁。龟腚，我们没招。买零整比低的车型吧。 车型零整比排行：国产品牌<><><><><> |
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