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大家可能会说，中国的银行怎么可能破产呢？很多朋友都有这个观念，觉着咱们国家的银行是不可能破产的。所以今年“允许金融机构有序破产”言论一出，市场一片哗然。 其实金融机构、银行要参与市场竞争，不良者要逐步破产，有序退出，这个风已经不是第一次吹了，吹了很久了。在党的十八届三中全会上就明确提出：要建立存款保险制度，完善金融机构市场化的退出机制。 咱们以前的老观念，认为中国银行有政府背书，政府不破，银行不破。但其实，作为市场主体的银行，本就应该与其他的法人机构一样，参与竞争，自负盈亏，不良的当然要被市场逐步淘汰。 所以说在未来，银行破产肯定就不再是个新鲜事了，当然了，对于金融体系、金融市场这么大的调整，肯定会有一个相当长的过程。那么在这个过程中呢，我们也要做点准备。所以今天就来看一看，银行破产对于我们的钱有什么影响。 说到这就要分成两方面来看了。 一、贷款 第一方面是：咱们从银行借出来的钱（也就是咱们的贷款）。这一部分钱对于银行来说，相当于是债权。 破产有个什么好处呢？破产可以抹掉一部分债务，但是债权是不会抹掉的，也就是说即使银行破产了，它的债权债务都会转移给其他的机构。就像1998年，海南发展银行被行政关闭之后，它的债权债务就转移给了中国工商银行，我们之前从那借的钱贷的款就要接着去工行还。 所以对于咱们借的钱来说，是一分钱都跑不了的，还要接着还。 二、存款 那么对于咱们存在银行的这部分钱，就要分情况来讨论了。 根据2015年5月1日出台的《存款保险条例》的规定，保险索赔的上限是50万，也就是50万以内的存款全赔。超出50万的部分就得看看银行的清算结果了。 在这要做个特别的提醒：这个保险条例只是覆盖存款，不包含银行出售的理财产品，所以理财产品相对于存款来说，在银行破产这个事上风险更大。那就更不要说银行代售的那些理财产品了，那就更不在这个体系之内了。 需要特别注意的是，有三类情况是无法获得赔偿的： 1.存款丢失，你的钱存在银行里存丢了，是不负责赔偿的，自己去和银行协商索赔吧。 2.银行理财产品本金亏损、收益不达标、变身为保险的，统统不赔付。 3.银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损的情况，也是不赔付的。 假如银行破产了，信用卡欠款是不是就可以不用还了？ 申请信用卡说到底是一种贷款形式，银行发出来的贷款是不会发生轻易变化的，也就是说即使你的信用卡有欠款也依然可能会有还款的义务，并不会因为银行倒闭就不用还。 虽然说国家允许银行破产，但是银行破产的可能性还是非常小的，大家不必过于紧张。为了防患于未然，下面3点建议供参考： 1.分散储蓄，储蓄和我们选择其他理财平台一样，分散投资就是分散风险，不要把钱都存在一家银行，在一家银行存款不超过50万。 2.尽量不要选择长时间的定期存款，可以选择短期存款或者活期的。如果觉得利息少的话，现在很多理财平台，可以选择一些优质靠谱的平台投资。 3.购买银行理财产品时一定要特别注意，银行向你推销理财产品或保险时，要留个心眼，说不定是个坑。 更多财税职场学习资讯，关注秀财网 |
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