如果银行倒闭了，贷款还要还吗？我们的存款怎么办？

银行作为金融机构，是我们存储钱款的场所，是日常生活的组成部分。你有没有想过，有一天它倒闭了怎么办？

银行能破产倒闭吗

在普通人心中，银行存款是最稳当的。尤其是老一辈和喜欢安稳的人，即使利率低，也愿意把钱存到银行。因为他们相信银行是不会倒闭破产的。

其实不然，根据《商业银行法》第六十八条，银行是允许破产的。因为他们是商业银行，是商业行为就有破产的可能。

对于经营出现风险、经营出现失败的金融机构，只要建立了有序的处置和退出框架，允许金融机构有序破产。

在1998年，因为亚洲金融危机冲击，中国人民银行发表公告表示，关闭刚诞生两年十个月的海南发展银行。这也是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。

银行贷款需要还吗

房贷作为一种债权债务关系，一般不会随着银行这个债权人的覆灭而消失，债权债务关系依然存在。

借款人的房产证仍然在抵押登记部门登记备案，其权利人也是银行。

并且银行从来不傻，经营状况不佳，面临破产时，会将自身的债务和债权转移到另外一家金融机构上，来保留最后一根救命稻草。

当年海南发展银行被行政关闭之后，它的债权和债务就转移给了中国工商银行，大家之前从海南发展银行贷的款，就接着到中国工商银行还去了。

另外，就算没有其他机构接盘，银行也可以进行破产清算。

根据破产法的规定，破产清算，不仅要清算债权，还应当清算债务。银行倒闭了，仍由清算组织负责催收。如果不还钱，破产清算组，完全可以依法起诉。法院照样可以判决房贷户还款付息。

我们存款怎么办

银行倒闭了，我们从银行贷的款也要接着还。

那既然这样，我存银行的钱，银行是不是也要连本带息一分不少的还给我?

不好意思，2015年，国家发布了《存款保险条例》，如果银行破产，最多赔50万。

50万指什么？同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。当然，超过50万的，只能最多赔50万，你懂的。

在这里要特别要强调的是，银行理财产品不在保护之列。也就是说基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。

银行要取消保本型理财了

最近，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。

刚性兑付，是说如果你的理财产品到期时给不了你利息或者本金，银行必须自己掏钱给你来兜底，打破刚性兑付时什么意思呢？

意思就是以后银行理财不得承诺保本收益，在银行出现兑付困难时，不得以任何形式垫资兑付。银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。

所以如果银行倒闭了，你的钱，就没了...

如果大家对银行理财情有独钟，那么在接下来的日子里，选择理财产品时，你一定要有一个清晰的认知，千万不要在发生亏损的时候意志崩坍。

在投资理财多元化的时代，银行理财和保险产品依旧是保本和避险的选择，但在需要财富增值得时候，银行却已经失去了它的最大优势。