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新华财经 2017-10-27 19:32:48
新华财经北京10月27日 （记者余蕊 何丰伦） 银监会近日表示，将加强消费信贷监管，从开展风险排查、加强规范管理、加大监管问责三方面入手，严查个人消费贷款违规流入房地产市场。业内专家表示，消费信贷的隐蔽性很强，其流向房地产减弱了房地产调控的政策效果，增加了房地产风险。除严格监管外，还可以采用贷款机构和商家直接结算、建立健全大数据风控体系等严控消费信贷的挪用。 从数据上看，今年我国的消费信贷出现了爆发式增长。2017年1至8月份，我国居民新增消费性短期贷款达1.28万亿元，累计同比多增7833亿元，达到去年全年的1.54倍。 中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示，很难统计出究竟有多少消费信贷流向了房地产，但综合起来看，房地产是消费信贷的一个非常重要的流向。 “首付贷”是消费信贷流向房地产的重要途径，即贷款人以消费的需求向商业银行、消费金融公司、互联网金融公司等申请贷款，而用获得贷款支付购房首付。装修贷款由于获得的贷款金额较高，往往成为“首付贷”的首选。 除了“首付贷”，“多头贷”也是消费信贷流向房地产的一个表现。即个人从多个金融机构申请消费贷款，汇聚成较大金额后购买房产。借款人或其配偶短期内办理多笔贷款、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额异常等都可能是“多头贷”的表现。 此外，一些购房者借道短期消费贷款完成房贷的“接力”，也造成了消费信贷流向房地产。 “消费贷流向房地产无疑减弱了房地产调控的政策效果，不利于房价控制及化解房地产风险，同时由于消费贷的隐蔽性，消费信贷流入房地产存在较大的监管难度。”盘和林说。 对于防控消费信贷进入房地产，德邦证券副总裁左畅建议，可以从控制消费场景、建立大数据风控体系等方面着手。“仿照房贷直接支付给房地产商的模式，消费贷款也可以直接支付给销售商家。贷款机构和商家的直接结算，可以从源头上防止消费贷款被挪作他用。”左畅说。此外，左畅建议建立健全大数据技术驱动的风控体系，用大数据技术监测资金往来和风险控制，以便及时发现虚假和异常的消费信贷。 盘和林认为，控制消费贷流向房地产不能仅仅从中间环节入手，关键还在于严格房贷资格的审核。“我国房贷审核对借贷人的偿还能力和意愿过于宽松，例如仅仅依靠收入证明、银行流水、央行的个人征信记录。这些审核标准并不能真实全面反映借贷人的偿还能力和意愿，给了消费信贷流入房地产等的生存空间。建议监管部门出台相关政策，严格房贷资格审核，防控消费信贷进入房地产。”盘和林说。（编辑：胡玉婷） |
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