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1 来，今天唠一期P2P。
一波波洗牌下，合规，始终都还是主旋律。其实，网贷行业从整体上看，肯定是越来越好了。监管意见、指引频出，也是为了“去其糟粕”，尽量保证投资人的资金安全。
最开始，平台的增信手段，是各种牛逼的干爹背景。
发现不管用后，大家开始迷恋银行存管，毕竟这是平台标配。
既然是标配，那么对平台来说，只要合规能通过就好。因此接的什么银行，质量如何，还有待考量。
很多人以为银行是一个门槛很高的东西，其实不然。它没那么神奇，就只是一项最基本的合规而已。
2 但也并非像很多文里写得那般毫无用处。尽管现在银行存管门槛并不高，但这个门槛，确实还是能剔除掉一些低质量的垃圾平台的。
毕竟签存管，一要业务审核，二要花钱。大几百万砸下去，未必人人舍得。
舍不得咋办？曲线救国。直接存管上不了，大不了走联合存管的路子咯。
简单粗暴解释下两者区别：直接存管是在银行单独为你开一个电子虚拟账户，放钱。
联合存管是你的钱不直接在银行，而是在第三方支付的虚拟账户里。只是第三方的总账户在银行。
那怎么判断平台是直接存管还是联合存管？ 1、看开通、充值、交易，是否都是在银行网站的页面下进行。 2、收到的验证码短信是否来自于存管银行。 3、开通存管账号时，下方勾选的平台协议是“存管三方协议”还是“多方托管协议”。
好了，先上点干货给大家。
下面再来扯扯，大家都是上了银行存管的，但这存管质量就……参差不齐了。
3 目前，国有商业五大行，除了建设和农行外，中、工、交，是暂时没有对接任何网贷平台的。没办法，逼格太高。
某些打着交行旗号说已上存管的，基本都是打了其他合作的擦边球。纯属扯淡。
国有银行下来，就轮到股份制商业银行。目前国内有12家，百度可查。
其中，恒丰和浙商都很活跃，与之上线存管的平台也很多。
再低一级是城市商业银行。准入门槛相对低一些，因此绝大多数网贷平台，会选这类银行来接存管，占已上线资金存管平台的70%。为啥，好上呀，有总比没有强。
比如江西、厦门、徽商、华兴等等，大家应该都很眼熟了。后面再来分析这几家。
但这类银行有个问题就是，对不同的平台，银行态度不一，选的对接标准也不一样。
比如接这家平台我跟你签直接存管，另一家却用联合存管的方式。大家可以用前面的方法，对照下你心水的平台上的是哪方存管？
最后是农村商业银行，以海口联合农商银行为例。网信理财对接的就是他们家。 4 阿财从用户体验角度来看，各家银行的存管的确是有差距的。从我个人来讲，看重严谨度大于体验感。毕竟离钱太近。
拿民生举例，它对接的平台不多，人人贷、积木盒子、首金网。私以为，从严谨度、合规性，到用户体验，民生做得最到位。还有种说法是，监管的存管标准，就是以民生的这套存管模式为蓝本的。
再说说恒丰，就是前面我说过的，两种存管都有，但与之对接的平台大部分上的都是联合存管。
华兴的存管可以说是最low的了，也是被吐槽最多的，因为门槛实在低。接入的平台基本没有各种背景或者ICP许可证，对平台也没有什么审核力。不过我觉得它被怼最多的应该是存管体验非常差不说，跑路的还多……
江西的存管也算标准，操作也简单。实名同步开通存管账户后，直接跳到银行页面设置密码。
5 扯了这么多，所以你看出关键点了么？
平台稳不稳，妥不妥，永远不只是看背景或者各种妖艳的增信手段，这些做做参考就行，重点还是看资产端的风控。
网贷行业的优胜劣汰，相比很多其它行业其实更残酷。
平台在大浪淘沙下存活，我们在大浪淘沙下修炼成精。 |
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