巴菲特:「人生就像滚雪球。」投资说穿了,就是做好这「3件事」 「人生就像滚雪球,你只要找到湿的雪,和很长的坡道,雪球就会越滚越大。」 - 巴菲特 人生就像一个雪球。 重要的是找到湿雪和一个非常长的小山。 - 巴菲特 这一句话,已经说完了投资的本质 「雪球「就是」投资的成果」, 影响最后雪球大小的,就只有3件事: 1、找到够长的坡道:也就是「时间」坡道要长,除了「活久一点」,就是「早点开始投资」 雪球的坡道就是时间, 但除非你的祖先有帮你做好投资, 否则人一生的时间是有限的, 除了「活久一点」(这很实际,但不容易控制...) 另外就是「早点开始投资」。 为什么越早开始投资越好? 看看数字就知道: 投资要趁早 晚开始的话...只好比别人多努力10年! 假设投资报酬率5%, 20岁开始投资,每年投入10万, 剩下的只投入10年(共投入100万元)就停止投资,放到50岁会有350万元。 但如果30岁才开始投资10,同样每年投入万元, 要一直投入到50岁(共投入200万元),才会有357万元, 同样是350万左右,晚10年开始,就要多投入100万资金才有相同成果。 换句话说, 想要提早退休,关键在于提早开始! 2、找到够湿的雪:也就是「投资报酬率」潮湿的雪球, 滚动过程能吸附更多的雪, 投资报酬率就像是 代表着随着时间经过,资产就能越滚越大。 定存报酬率1%,50年后结果会差7倍! 假设银行定存是1倍, 在台湾股市,每年「合理」的报酬率约5〜10% 相比之下最后成果到底差多少倍? 来看看下面这张表吧: 银行定存报酬率1% 巴菲特的报酬率是20%,但50年后报酬率不是20倍! 50年后报酬率会是定存的5533倍! 但大多数人基本上不会变成巴菲特, 原因可以参考这篇文章: 【巴菲特投资的3个秘诀】原来你无法成为股神,背后的真相是... 注意,要把资金投在「第三类资产」! 许多人在长期投资时, 会把外汇,期货,选择权,权证等等也当作投资标的, 但规划超过10年的投资时,应该考虑投资的「安全性」与「稳定性」, 因此应该尽可能把资金放在「第三类资产」做投资, 包含股票(企业生产产品或服务),房地产(房租),农地(耕种收成), 这些会持续产生价值的资产。 资产的分类如下表: 3、一开始的雪球要大:也就是一开始投入的「资金」如果一开始的雪球越大颗,那最后滚出的成果当然越大! 这是最常被忽略的一点, 但对大多数人来说, 其实这一点的影响最关键! 同样的, 一开始资金越大, 后面滚动的效果就越强。 但现实中,我们通常很少有机会在年轻时就有一大笔资金投资, 大多是每个月固定拨出一笔资金投资。 先前有提过,如果想要财务自由,资金大约需要2000万。 (报酬率5%,相当于每年100万元的生活费) 同样假设报酬率5%,来看看结果吧! 如果想累积到2000万元资金, 每月只投入1万,要46年才能达成2000万。 假如你月薪4万,能拿出来投资的资金差不多就是1万元, 但46年真是超级久, 如果投的资金少,必定很难退休, 很多资金少的人,会转而追求高报酬率, 造成风险过大,反而容易投资失败赔钱。 可以参考这篇:钱少,投资会遇到什么问题?小资金投资的3个盲点 至于不投资,除非能有每个月超过5万元的收入, 否则这辈子是很难存下2000万元的。 简单来说, 投资没有成果, 有时候并不是因为方法错误, 只是因为你能运用的资金太少罢了! 快速结论: 1.复利要发挥最大的效果,除了「活久一点」,就是「早点开始投资」 光只是晚10年开始,最后结果就差很大! 2.报酬率只要提高一点,最后成果就会差很大!长期投资应该尽可能选择第三类资产。 3.能投资的资金太少,其实才是大多数人投资没成果的主因! 但「复利」真的这么容易吗,实际执行到底有什么困难? 下一篇,我们要谈谈【复利的3大难题】 |
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