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保险一年交一万交10年,20年后返30万,靠谱吗?

 Loading69 2017-11-12

楼主其实并没有完全表达清楚,这个保险的运作模式。比如每年9800,20年后的30万是如何返还的?这个保险是否有其他的保障?

有人说了具体的险种,是一款年金保险。

年金保险,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

那楼主在不考虑生存概率、费用率的情况下,给你分析分析这块保险的潜在收益率。

现有假设下,20年后如何一次性领取30万

按照您的解释,为了方便计算,每年交1我,交10年,20年后领取30万:通过测算,内部收益要到7.2%以上,才能保证20年后一次性领取30万。回顾过去20年的投资产品,除了部分公募基金,优质股外,基本上很少有这么高的收益率。翻看保险公司的历史投资业绩,基本上也达不到。

这个承诺是怎么才能做到呢?

如何让你领取30万,这是个不能说的秘密?

您先别着急,据我推测,这30万其实只是利益演示,不会是你的最终收益;再者说,这30万,不会让你一次性领取的。

所以,降低预设的收益率,现在万能险的假设利率3-3.5%,我们就权当比较相信保险公司投资能力,达到了3.8%,每年投资一万,20年后你的账户大概积累到18万。

再后面的30年,每年领取一万,你就可以领取30万,计算一下内部收益率,您猜是多少?3.7%左右!!其实并不高

为什么有这样的反差?秘密就在于时间复利的威力,二三十年,一个百分点的收益率,就会带来很大的差别。保险公司生意的秘诀就是,用低成本的稳定资金,做长期的投资生意,赚取更多的利益。

关于分红型的年金保险,是理财型保险的一种,在保单上一般多种演示,肯定有个很高的利率假设,让你心潮澎湃。但是,实际的分红,很难达到收益演示的水平滴。

买这种长期的理财型保险,还有一个弊端,资金占用的时候,流动性差——当你急用钱的时候,如果退保,返还的是现金价值,不是已交的保费和投资收益,你会承受一定的损失。当然也可以做保单贷款,把保单抵押,去借钱,但是肯定利率不会低啊。

如果该保险是一款含保证利率的万能险,其实还有好处的,就是锁定了长期利率,至少有一个长期的保证利率。很多人不知道,二十多年前,利率高达10%,当时很多人买了保单,享受了高收益——但利率下行之后,保险公司就遭受了严重损失,这就是著名的利差损事件。后来,保监会强制规定假设利率为2.5%,近几年才稍微放宽到3.5%左右。

未来的利率走势,其实很难判断。按照欧美的情况,利率走低甚至负利率都有可能。不能因为你觉得目前看保险收益不如存款就说骗人,未来不好说哦。

当然,我们的计算并不完全正确,如果该保险含有其他的保险责任,如身故给付、意外伤害赔付,这都含着保费。

说到这,有人会说,保险都是骗人的。我要认真的说,不是的,保险有很多种,理财型是一种而已,更多的是应对人生各种风险的保险产品。正确的认识保险,正确的购买保险,才是真正对待保险的态度。你不了解一个东西,就去购买,你能把责任推出去?这锅谁背?

感谢阅读。作者本意不是说保险骗人,是给你展示保险如何来运作,说的其实还不是很清楚。未来会继续努力写一写保险普及的知识。

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