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当然，本次分享会不仅只有益于，有志成为精算师的同学及其家长，更是为经济、数学、工程等学科的同学提供新的思路：如果想偏向金融，或许精算师也是一个很好的选择。 Sheryl曾经就读哥大的精算项目，暑假在华尔街一家再保险公司实习，研究巨灾模型。毕业后先在费城做了两年精算咨询，去年回到纽约继续从事财险精算咨询。目前是Milliman（明德精算咨询公司）纽约财产意外保险组的精算分析师。 1. 什么是精算？精算师工作内容如何？ 精算是一门综合性的学科，要运用统计学、数学、金融学、经济学、保险学、风险管理等相关知识和方法，来评估保险、金融以及其它领域中的风险，精算师或就职于保险公司、咨询公司（包括四大咨询）、政府机构等。简单来说，精算师主要负责保险产品的开发定价，以及预估未来的损失。根据领域的不同，精算师大体可以分为：寿险精算和非寿险精算。  我从事的是财产意外险，也就是非寿险，比如大家熟知的车险、房屋保险，要考北美产险精算学会的证书；很多家长购买的人寿保险，要考SOA北美精算学会的证书。两个学会都有一百多年的历史，目前全球准精算和正精算加起来大概有四万多名，其中财险七千多名，绝大部分是在美国，中国有七十多位；寿险要多一些，三万多名，中国是八百多位。CFA，也就是特许金融分析师，这个考试机构成立五十多年，全球现在已有超过14万人拥有CFA证书，所以相比之下，精算还是一个比较小众的职业。 2. 您大二暑假的时候去UCLA交流了一段时间，对精算产生了兴趣，那请问您怎么发现自己对精算的兴趣的？ 浙大第一年是通识教育，大二才选专业，我当时就随大流，选了最热的金融。但是修了金融课之后，才发现自己是风险控制型，性格更加适合保险领域。我暑假就去了UCLA，美国加州大学洛杉矶分校交流学习，上了微分方程、定价策略的课程，当时研究了飞机票超售和航线最优化的问题，觉得很有意思，学得也比较好，拿了A 。和教授同学交流后了解到，可以转学精算。  大三上就开始尝试第一门北美精算师的考试，然后满分通过，觉得自己还是蛮有天赋的。大三寒假，去中国人寿实习，感受了一下氛围，之后又过了第二门精算考试。大三下学期，选修了统计系精算方向的课，然后去上海友邦保险实习。大三暑假，去北川做志愿者，调研了当地地震保险的现状。所有这些经历，都让我确定了，研究生申请精算或者统计专业。 3. 精算师少之又少，我们平时很少接触到，精算有哪些专业知识和个人素质要求呢？ 首先，我觉得兴趣很重要。我有一个哥大的同学，本科就读于中国传媒大学播音系，但她觉得自己对数字更感兴趣，本科时候就考完了三门北美精算师考试，并做了精算实习，现在在纽约的保险公司做精算。精算很辛苦，有很多考试，如果没有兴趣作支撑，真的很难坚持下来。那么，如何发现自己的兴趣呢？  我建议同学们在大学期间多修一些选修课，给自己提供多种可能。我当时就把美学、哲学到系统科学等各类学科课程都修了一遍，发现了自己的兴趣。这里的兴趣，指的是即使每天工作八小时也不觉得厌烦，可以作为谋生手段的兴趣。 精算对于数学和统计知识的要求比较高，欠缺的话考试、工作都会比较吃力。前五门基础考试包括：概率论和数理统计、金融数学、金融经济模型、精算建模评估、随机过程等等，这些都需要比较好的数学和统计基础，所以建议想走精算或者量化金融道路的同学，大学期间多修一些，数学、统计、经济编程的课程。 4. 您刚刚也提到了哥大同学的案例，那能不能给我们分享您当时申请哥大的过程呢？ 总的来说，要早做准备。我大一的时候，就决定要读研，所以大二就考完了GRE。GRE有效期五年，托福是两年，所以建议大家把握好考试时间。大一的时候就要开始准备简历，一开始肯定没什么可写，但是可以思考一下自己有哪些优势，欠缺什么，比如缺实习，那就假期去做；缺科研经历，那就联系老师同学，去做项目搞科研。随着经历的增加，不断丰富自己的简历，这也可以帮你更好地规划大学四年。  美国加州大学洛杉矶分校的交流经历，让我更加确定去美国读研，并且基本确定了申请方向，所以建议打算出国读书的同学，如果条件允许的话，可以提前先去短时间交流一下，看自己是否适合适应。 可以对自己感兴趣的学校和项目进行调查研究，比如我自己，制作了一个电子表格，把每个大学的排名、地理位置、申请条件、前置课程、就业情况都记录下来，缺少哪些前置课程就赶快去修。我大三就修了应用统计、寿险精算、随机过程、微分方程、数学建模、编程等课程。 然后看每个项目对文书的要求，一般是个人陈述为什么申请，需要想清楚自己为什么读研，为什么选择本专业，目前做了哪些努力，取得了什么成果，还有什么困难和不足，你的未来规划是什么，申请的项目如何能够帮助你实现规划。这些问题都可以帮助你构思文书。 申请的主要阶段，包括简历、成绩单、文书、推荐信、填写网申系统等，这时候你已经把选校的范围缩小到了十个左右，选校要有梯度，一般分为三个档次。美国精算研究生项目其实很少，地理位置好的就更少了。 我当时精算申了三所，统计申了七所，最后哥大的精算和统计双录取，还录取了波士顿大学的精算，康奈尔、南加大等的统计，地理位置和学校排名我觉得更为重要。我选择哥大精算也是明智的，学校在纽约，靠近华尔街，有很多和业界接触的机会，美国还有很多传统精算强校，但是地理位置比较偏远。后来我听很多精算师说，他们公司都不会去那些比较偏远的学校招聘。 5. 能拿到美国TOP10的大学offer肯定是很优秀的，您觉得您的优势在哪呢？ 申请是一个整体，从硬件到软件，都要强。硬件方面，我的各项成绩都不错，拿到了一等奖学金，然后当时过了两门北美精算师的考试，然后修了很多精算相关的课程，也做了相关的调研、实习，还拿到了浙大和UCLA教授以及实习公司的推荐信。软件方面，我觉得主要还是体现在你的文书里，字里行间要表现出你的热情，真诚和梦想。 刚刚Sheryl也讲到了申请过程中文书、推荐信之类的软件条件，我们Harmony Plus团队，也是为孩子的升学辅导作出个性化的解决方案，根据孩子的兴趣，提升孩子的软实力，为申请加分。如果您有申请方面的问题，欢迎咨询我们，我们十分乐于为您解答。 6. 刚刚说到哥大的地理位置很好，那哥大精算项目给您带来了哪些收获呢？ 我们都是以就业为导向的，学校每周会安排两次讲座，嘉宾都是各大保险公司咨询公司的精算师或者招聘官，有很多近距离和业界人士交流的机会。经过选拔，还有机会和业界导师一起完成大项目，一些同学就是通过业界导师找到的工作。其次，我们非常注重交流沟通能力及职业化培养，必修课中有一门就是沟通谈判技巧，我觉得是最收益的一门课。 经过选拔，第二学期春假，教授还会带我们去百慕大参访二十多家保险公司，和各种高层精算师交流，非常开拓眼界，也建立了人脉。保险公司里其实都有我们的校友，所以我们项目很注重校友资源，在职的精算师校友经常会被邀请回来，和学生交流，帮助他们修改简历、模拟面试，有的还会直接内推。在美国，有内部推荐，真的会事半功倍。 7. 从哥大毕业之后，您看到的精算师的就业前景和方向是怎样的呢？ 大部分是保险公司咨询公司、四大，也有去银行投行或者读博，即使从事精算，也有很多分支要选择，包括寿险年经、财产意外险、养老保险、健康险、企业风险管理、量化金融投资等。我觉得要时时关注行业动态，比如养老保险这个分支在美国几乎是每况愈下，很多养老保险的精算师都转做其他方向了。我也是经过课程学习、实习以及其它方面的考虑之后，才选择财产意外险这个方向。  能坚持考试的，基本上都成了精算师了；还有一些考不下来的，就去银行等金融机构从事风险管理。考到准精算这个证书，但是没有坚持到正式精算师证书的，就一直以准精算师的身份工作。 8. 提到精算师考试，我们都知道对于精算师来说是必不可少的，那您能不能介绍一下考试的情况呢？ 以我考的财产精算师为例，大大小小加起来十五六门考试，考试难度也会越来越大，先拿准精算证，再考三门高阶考试，拿到正式精算师的证书。根据北美产险精算学会2016年的统计报告，拿到正式精算师证的时间跨度，从第一份工作算起，平均是6.5年；从第一门初级考试算起，平均是8.25年。公司会大力支持考试，考试费用和学习资料费全会报销，我们公司每次都会有16天的带薪考试假供我们复习考试。  考试是很辛苦，但是到后来，高阶考试和工作内容都是相辅相成的，很多知识都能在工作中学以致用，工作经验也能帮助你更好理解考点。拿到精算师证，每年也要继续学习，修学分，所以精算师这个职业，有一个好处，就是让你保持终生学习的习惯。 9. 我们都知道，要成为好的精算师，光考试肯定是不行的，那还需要具备什么样的素质和能力呢？ 其实一般有一到两门考试，就可以申请实习，全职一般是招三个考试左右的同学，在学校不能考得太多，因为公司要支付与你通过考试门数相匹配的工资，而且考试费用非常高，高阶考试的考试费加学习资料费将近两千美金，人民币就是上万了，自己很难负担得起。  考试其实只是一个工具，应该说是一个必要非充分条件，考到证，你就有了精算报告的签字权，但是对于任何职业来说，交流沟通能力都非常重要。在保险公司，精算部门需要和其它部门合作，在我们咨询公司更是直接面向客户，能够用最通俗的语言，把复杂晦涩的精算模型、结果以及对产品的理解，介绍给没有精算背景的人，让他们听懂，这种能力非常重要。 我觉得，你既要有独立完成工作的能力，也要很好地和同事合作，都说一个人走得很快，但是一群人能走得更长远，所以任何一家公司，我觉得都是喜欢能够和同事融洽合作的人。既要注重细节，也要有大局观。之前精算学会的主席说过，即使你目前只是一个小职员，也要有站在CEO角度看问题的意识和能力。 10. 我们往往只看到精算师头顶的光环，却忽略背后的汗水，那真实的精算师的生活、工作和未来发展是怎样的呢？ 精算师可以说是一个朝九晚五，比较安逸的职业，我在精算咨询公司工作，所以会比保险公司稍微忙一点，但是一般也是九点上班，五点半回家，公司配笔记本电脑，晚上或者周末有需要也会在家办公，总体来说加班不多。 岗位位置不同，发展前期主要根据考试情况。以我们公司为例，我现在是精算分析师，考到准精算证书的话，就升为准精算师；考到正式精算证书，就升为精算咨询师。从准精算师开始，你就有精算报告签字权，随着经验的不断积累，你会有自己独立负责的项目，之后能够成为公司的咨询总监，乃至更高的位置。一些精算师也会从咨询公司跳到保险公司，或者反过来，也有去政府部门，甚至成立自己的咨询公司的。 工作中主要运用的软件，就是EXCEL电子表格、ACCESS数据库以及我们公司自己开发的精算软件。大数据时代我们也不断接受培训，增强数据分析和挖掘能力，预测建模能力。人工智能和大数据，本质其实是工具，所以数据导入、初步分析以及建模这些，正在被大数据软件取代，但是发现问题，决定使用哪些模型，哪些参数，以及获得数据结果之后，如何运用你的商业意识、商业直觉和技能，来解读这些数据，提出解决方案，这些我觉得是不会被取代的。这些都是需要经验积累下的合理判断。 11. 都说精算师年薪百万，真实情况如何呢？国内外又有什么差别呢？ 按照今年的统计数据，平均的起薪大概是七八万美金，也就是五十万人民币左右。美国一门考试会加几千美金，拿到准精算，五年多工作经验的话，应该是十到十五万美金；拿到正精算，八到十年的工作经验，平均二十万美金左右。随着经验的增加，十五年到二十年经验的话，大概是三十万美金，以此类推。  总的来说，起步阶段没有投行、IT多，但是不太需要加班，所以时薪还是非常高的。而且随着证书的获得和经验的积累，薪资水平会越来越高，属于越老越吃香。 根据我同学经验，上海月薪一万多肯定是有的，加班也比较多，总体来说，精算师的市场已经很饱和了，属于僧多粥少。先说美国，有几千家保险公司，职位是世界上最多的，但是每年每家公司招实习生都只是个位数，全职的话就更少了。竞争压力非常大，所以本科和研究生阶段的实习经历，特别是美国的实习，就尤为重要了。 不过保险在国内属于朝阳产业，还在不断发展中，越来越多的保险公司咨询公司在成立，对于精算师的要求应该也会有所提高。 12. 最后，Sheryl有什么人生经验或者升学经验，希望送给我们大家的吗？ 谢谢大家收听到了这里，我想说，尽信经验不如无经验，每个人都是独一无二的，要独立思考，而不是盲从经验之谈。特别是家长，不要和别人家的小孩进行攀比，要知道自己的孩子是独一无二的，要尊重ta的兴趣和能力。 我之前也说到了，凡事要早做准备，一定要对未来有一个长远的规划，至少是五年规划，然后根据实际情况不断调整，这样有了长期和短期目标，你就会知道每天需要做哪些事情。 还有就是，对自己有一个归零的心态，要有对自我清晰的认识，但不能自我局限，过去的已经过去了，决定未来的是当下，昨日辉煌也好落魄也罢，今天从零开始。这样才能以不变应万变，帮助你快速适应环境，迎接机遇和挑战。 问答环节  Q1：美国西部有没有比较好的精算师项目，西部的就业前景如何？ 美国的保险基本都是在东北部，康州是美国的保险中心，然后是波士顿、纽约以及华盛顿、费城等，西部的精算规模相对较小，比如UCLA本科就有精算，但是研究生没有。如果本科生就想去美国，可以选择其它科目如数学系、统计系下的精算方向。大家可以上SOA网站（www.soa.org），上面有一份精算名校列表，如开课计划、是否有研究生或博士生项目等。公司没东部多，但是很多财险还是挺多的。 Q2：精算师是属于STEM吗？这会设计同学在美国毕业之后OPT的时间和工作情况。 精算是属于STEM的，所以根据现有政策，会有三年的OPT。 Q3：是不是去名校的国际生，都是之前有过去美国交换的经历？ 不是全部，但是挺多同学有这种交流经历的。我觉得时间、条件允许的话，还是要去尝试一下，这时候的成本也比以后在美国读书要低，可以看看自己是否适应，也为将来做好准备。 Q4：有没有精算方面的课程推荐给我们同学？比如网上课程？ 最好的是精算学会的那些学习资料，比如中国精算师证，考试的大纲、资料可以用来学习。北美精算师学会的前五门考试，也有一些基础的课程，可以通过准备考试，对精算有一个大体的了解。如果学校有精算方向的课程，也可以去旁听。 结语 感谢Sheryl此次的分享，也祝愿她未来精算师之路越走越成功。最后，分享不意味着我们完全同意嘉宾观点，也不意味着嘉宾所做的陈述就是标准答案。我们相信，每一个孩子都有更适合自己的方向、道路、成长模式。我们的每一次微分享，都是为读者、客户、会员，提供一个新的视角，去思考、去优化自己的方案。欢迎大家收听我们每周六上午十点的分享会，让我们下周再会 |
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