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中国作为一个历史悠久的国家，有很多传统思想和文化，虽然对于现代很多年轻人的影响不多，但那些耳熟能详的谚语、俗语，却是时常都听得到。比如“不怕一万，就怕万一”“未雨绸缪”“早不忙的夜心慌”“为了保险起见”等等。这些“老话”都传达出一个信息，无论在做什么事情之前，都应该准备好后路，思考周全。而今天，零点高三要说的自然就是与此相关的专业，大概大家已经猜到了，对！就是我们时刻都在考虑的——保险学。 一、专业概述 关于现代意义上的保险起源，比较一致的认识是现代保险起源于海上保险。 人类在长期的航海实践中逐渐形成了有多数人分摊海上不侧事故所致损失的方式，即共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体收益方来分摊。 保险学的产生于发展，是一个不断变化、不断升华的过程，从保险法学到保险数学，从综合保险学到微观保险学、总体保险学，保险学逐渐成为一门相对独立的学科，其研究对象是保险商品关系，作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确定双方的权利与义务，实现保险商品经济补偿功能。 保险精算是保险学专业的一个方向。保险经营和管理过程中，需要在各个环节进行一系列的管理决策，包括如何制定合理的保险费率，如何提取适当的准备金，如何确定自留风险和安排再保险，以及最核心的问题——如何保证保险公司资产和负债的平衡以维持必要的偿付能力。 这些经营问题的解决需要依赖于保险经营的技术基础——保险精算。 所谓精算是利用数量模型来估计和分析未来的不确定的风险产生的影响，特别是对财务的影响。总的来说就是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，去解决商业保险中需要精确计算的问题。 保险精算主要培养保险公司、银行、投资管理部门等机构从事数据研究、风险控制和咨询方面的人才。保险精算对数学的要求较高，需要掌握统计学、会计学等知识。 保险学的另外一个方向是保险实务方向。保险实务主要培养掌握保险基本知识，具备保险公司、保险中介公司实务经营能力与基本技能，能在保险公司、保险经纪公司、保险公估公司、保险代理公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔、风险管理咨询等实务工作的高素质技能保险专门人才。 二、师兄师姐学习经验及建议 1、课程学习感受 从涉及的知识来看，保险的部分核心课程并不需要很深的数学基础，主要是对保险理论进行讲解，偏向于说理型，比如说保险学原理、人身保险学、财产保险学。保险系的老师会在上课时结合所学的保险学原理提供大量的实例供学生参考和讨论，因此上课氛围比较活跃。 另一部分的课程则需要用到一定程度的数学，但并不需要额外开小灶，大一、大二所学的高等数学和线性代数就完全足够，这一部分的课程主要是利息理论、寿险精算和非寿险精算。对于这一类课程，保险系老师会建议学生根据是否以后想从事精算行业而有所侧重。 总的来说，保险系的课程偏向务实，且在很多方面与法理法学接轨，对计算能力的要求则以学生是否打算从事精算行业而不同。 2、大学四年的学习生活 保险专业与我所在学院的另外五个专业（经济学、国际经济贸易、金融学、物流管理、财政学）一样，在大一、大二部分专业进行大类培训，所上的课程主要是与经济管理相关，注重培养学生的经济学思维与素养，及对周围宏观及微观经济现象的分析能力。 在大三开学前，岭南学院的学生可以根据自身条件及对未来规划重新选择专业。所以，大三开始保险专业的学生才会上保险专业的必修课和专业课。但不同学校的培养方式也会有所不同。 大一的课程主要是培养学生的经济学与管理学常识，主要课程是经济学原理与管理学以及高等数学。经济学原理采用的是由经济学界泰斗萨缪尔森所著的英文原版教材。 这本书最大的特点使用简明易懂的语言由浅入深地阐述了经济学的基本原理，并且引用了大量的例子帮助学生理解相关原理。而在管理学的课程学习中，老师会举大量的实例来与课本内容结合。 大二的课程在大一基础上有所拓展、加深。主要的课程有中级微观经济学、财务会计、概率论及商务统计等。学生不但要对课本所介绍的基本原理有清晰的认识，也要能够运用一些计算解决实际问题。 在大二阶段很多同学离开社团专心学术，也有很多同学开始准备考一些证或托福等。从大二开始，很多同学开始考虑大三重选专业，也有很多同学开始重视绩点。总而言之，从大二开始，大部分同学已经跃出了对大学生和社团的体验阶段，开始有目的有重心地对未来开始准备。 大三重新选择专业后，选择保险专业的同学基本对未来都有了明确的目标，大部分是保送校内或校外的研究生或出国深造，选择就业的同学比较少。基本而言，希望以后从事精算行业的同学会选择继续深造，而从事其他保险相关工作的同学则基本上打算本科毕业后就业。 大三阶段保险专业课程以“偏文”为主，主要介绍保险学原理及在世纪中的应用，主要课程有人身保险学、财产保险学、保险学原理、寿险精算及非寿险精算。其中老师对于寿险精算和非寿险精算的内容不会设置很高的考试难度。 有志于从事精算行业的同学们都是自己报名参加中国精算师或北美精算师的考试并自主学习相关教材。而希望出国深造的同学在大三则会以准备考GRE及出国事宜为主。 大四阶段的课程则是以专业选修为主，学生可以根据自身需要进行选择，也有不少同学出去实习。 3、学好该专业需要具备的基本素养 首先，我觉得学生要有一定的逻辑和思辨能力。因为保险生效及未来赔付的依据都是保险合同，保险理论正是解释了保险合同里面条款的含义、由来及设定原因，而上述能力可以帮助学生更好地理解这些条款。 上述条款也包括保费金额及赔付条件，这又与精算相关，对精算原理的理解也需要上述能力。其次，学生要有较强的英语阅读能力，因为北美精算考试的课本和试题都是全英文的，基本每一科的课本都有700页以上，因此，流畅的阅读能力也不可少。 有些院校在大一、大二的课程中，不少课本都是英文原版的，如经济学原理和财务会计等，因此学生的英语阅读能力应该没有问题。最后，一定程度的数学计算能力也是需要的。较强的计算能力一方面可以增加人的反应能力，另一方面对有质从事精算的人工作、学习和通过考试很重要。但这些能力也可以在大学期间进行培养。 对于希望成为精算师的保险系学生而言需要完善的方面会更多。精算工作目前处于供大于求的局面，一个精算部的实习生岗位，被吸引的学生来自国内高校、香港及国外留学归来，学历涵盖本科与研究生，只有获得相关的资质，获得实习的机会才会更大。 所谓的相关资质，其实最主要的就是通过精算师考试的门数。目前国内流行的精算师考试资格，主要有中国精算师、北美精算师和英国精算师。 目前情况是，北美精算师和英国精算师全球范围内都被认可，而在中国，保险公司对北美和英国精算师都认，而对中国精算师则有的认有的不认，认的以中资公司为主。 一般而言，找到精算实习的最低门槛是至少通过前四门的北美精算师考试。此外，精算实务对Excel的依赖很大，因此，对实习生而言，必须熟练操作Excel，而熟悉且能够运用VBA解决实际问题则可以大大加分。 4、能力性格要求 下面简单说说从事不同行业所需的性格能力要求。 对于从事保险销售、理赔的人而言，性格应较为外向，有较好的表达能力与推动力，能积极与人交流，了解对方想法，能解决问题并赢得对方的理解。 对于从事核查保单的人，性格应较安静，能细致地对保单进行检查。 对于从事精算工作，适合那些希望人际关系简单，工作较为稳定，且与生活区分得开的人。 三、专家提醒 社会上不少人认为保险专业就业就是推销保险。其实保险是一个产业，一个完整的体系，从险种的设计、保费的定制到保险的销售，每一个环节都需要保险人才参与其中。 比如说保险学中的精算方向，对学生的数学能力要求非常高，此类人才也往往最为奇缺。此外，风险管理、再保险方向的知识体系都非常复杂，绝非保险营销这么简单。 保险领域内岗位诸如组训、培训讲师、核赔核保人员和资金运作人员、精算人员不仅人才需求大，而且工作体面，待遇优厚。保险业不光需要吃苦耐劳的营销人员，更需要具有比较深厚的理论素养的本科层次的专业人才。 ——
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