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社保不够15年,怎么领到退休金?

2017-11-17  智者文馆


小孩子忧学位,青年人愁房价,老年人关心退休!

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领取养老金有两个前提条件,一是到达法定退休年龄,二是养老保险缴费年限至少要达到15年。

首先需要提醒的是,根据目前养老保险待遇计发办法的规定,养老待遇计发与个人缴费年限、本人缴费工资指数、个人账户存储额多少以及退休时上年度社平工资相关。简单来说,就是缴费年限越长、缴费的金额越多,到龄时领取到的养老金越多。因此,社保缴满15年,但没有达到退休年龄的,应继续参保缴费至退休年龄。

法定退休年龄,即男性满60周岁,女工人满50周岁,女干部满55周岁。只有确认为从事特殊工种的人员和完全丧失劳动能力的人员可提前办理退休。

但是,现在很多老年人面临着一些情况,比如养老保险还买不够15年,眼下又到退休了,能不能领到退休金呢?

由于部分参保人员年龄大、参保晚,或是流动打工、中断缴费等等原因,到达退休年龄后才发现,自己的城镇职工养老保险缴费时间合计不足15年。

这样的情况,有哪些办法能够领取到养老金呢?

据《中华人民共和国社会保险法》给出了下面三个解决方案:

延长缴费至15年


第一种选择:继续缴费,缴满15年,按月领取基本养老金。

《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》第2条规定,参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时,累计缴费不足15年的,可以延长缴费至满15年。《社会保险法》实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性缴费至满15年。

其中社会保险法实施前参保,延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性缴费至满15年。

比如已经交了12年,再一次补交3年就可以了。

但如果只交了7年,一次性补交8年,这个金额就有点大了。

对参保时间比较长的职工来说,选择继续缴费比较有利。

如刘某已缴费6年,系《社会保险法》实施前参保,延长缴费5年(刘某55周岁)后,再一次性缴费4年则满15年,即可办理退休手续,按月领取养老金。这样一来,对刘某非常有利。因为,选择转移养老保险关系或领取现金,只是转移或领取个人账户部分(个人按工资的8%缴纳),而社会统筹部分(由用人单位按照本单位职工工资总额的20%缴纳和政府补贴组成)则不能受益。

转城乡居民养老保险


第二种选择:职工基本养老保险关系转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险。

《城乡养老保险制度衔接暂行办法》(人社部发[2014]17号)第6条规定,参保人员从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险的,城镇职工养老保险个人账户全部储存额并入城乡居民养老保险个人账户,参加城镇职工养老保险的缴费年限合并计算为城乡居民养老保险的缴费年限。

城乡居民社会养老保险与“城镇职工基本养老保险区别如下 :

1、保障对象

城镇职工基本养老保险是保障城镇就业群体,而城乡居民社会养老保险保障的是农村居民群体。

2、实施强度

城镇职工基本养老保险是国家法律法规规定强制实施的,是雇主、用人单位包括劳动者个人都必须按照规定缴费基数和比例来缴费的;

而城乡居民养老保险强调的是由政府加以引导,政府补贴城乡居民积极参保。

3、缴费标准

城镇职工基本养老保险,缴费比例、领取资格、支付标准,都有相关的规定。

城乡居民社会养老保险里却有一定的选择空间,缴费标准可以有几种选择,100元到200元、300元、400元、500元。

缴保人可以根据自己的收入水平进行选择,同时允许地方增设缴费标准,可以向上增设,也可以向下增设,这就是为了适应各地经济发展的不平衡和农民收入水平差异相对较大的实际情况,不搞“一刀切”。

4、筹资结构

城镇职工基本养老保险中主要缴费部分是用人单位,个人补充缴费。

城乡居民社会养老保险的主要供款方是政府。

5、统筹机制

城镇职工基本养老保险用人单位的缴费部份纳入社会保险统筹基金,不记入个人养老保险账户,因此,如果参保人以灵活就业方式缴费的,其中60%的个人缴费要纳入社会统筹基金,只有40%记入本人的养老保险个人账户。

城乡居民养老保险没有进行统筹,不论是个人缴费、政府补贴、集体补助、还他人资助全部记入本人的养老保险个人账户

6、待遇计发

不论城镇职工养老保险还是城乡居民社会养老保险的养老金待遇都是由基础养老金和个人账户养老金组成,但二者的计发办法不尽相同。

个人账户养老金计发办法相同的,都是以个人达到60周岁(或退休年龄)时的个人账户储存额除于139(139指个人账户计发系数)。

基础养老金计发办法二者不同,城乡居民养老保险的基础养老金是以绝对额来确定的,目前,国家规定的全国统一的最低标准是每人每月55元,地方可根据经济发展情况提高基础养老金标准;而企业职工养老保险的基础养老金计发办法较为繁杂,其基础养老金月标准以参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资相加后的平均值为基数,缴费每满1年加发1%。其中,本人指数化月平均缴费工资按照参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资乘以本人月平均缴费工资指数确定。计算参保人员本人月平均缴费工资指数时,应当包括其视同缴费年限的缴费工资指数。

如果从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险,最根本的区别实际是三点:

一是城镇职工养老保险的缴费是国家规定,有固定额度的,而城乡居民养老保险的缴费额度,可以由你自己决定交多少;

二是前者单位缴费部分不计入个人养老保险账户,但后者则通通计入个人养老保险帐户;

三就是待遇计发不同。

可书面申请终止养老保险


第三种选择:个人书面申请终止职工基本养老保险关系,一次性领取个人账户储存额。

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足15年(含依照第2条规定延长缴费),且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的,个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

但是这样就只能返还自己支付养老保险的部分金额,之前工作单位给你购买的养老保险中的主要组成金额,是不会支付给你的。 

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