房屋抵押贷的前世今生

个人房屋抵押贷款是目前个贷市场上最主流、贷款额度最高的，还款期限比较长，利率相对低的一种贷款类型。房抵贷市场经过十多年的发展与变迁，从开始银行主导市场到今天多方资本的介入，无论资方是如何变化，始终不变的是对房产抵押贷款的青睐，同时借款人通过房产融资获取消费资金或经营发展资金的最佳通道。如何操作房抵贷产品也是从事房产抵押贷款服务的信贷从业者的必备功课。

今天小编就为广大小伙伴详细剖析房抵贷的点点滴滴，满满的都是干货。

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抵押贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人（直系亲属）名下的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种融资方式。抵押贷款资金一般使用下面途径，比如，买车，装修，购买家具、家用电器、工艺装饰品，留学等等家庭消费用途，在抵押过程中，借款人可以继续使用抵押物。

抵押贷款禁止使用下面领域，如买房，投资股票、期货、债券，不得用于注册企业、开发新项目等，买房促成更大的房产泡沫，投资股票有风险，银行怕逾期不还。

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• 授信是影响贷款人能否贷出款的重要条件，影响授信的条件有：

1、借款人及产权人的年龄区间，一般要求在25-60周岁之间；

2、征信要求，各个银行的要求不一样，但都会关注信用卡和贷款的逾期情况；

3、社保、公积金及工资流水记录，是银行评判客户还款能力的一项指标；

注：授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，是指银行或机构授予客户贷款的额度和期限；

• 授信额度期限及利率

1、根据房产评估值给出的一个贷款上限额度，每家银行的政策不同从100-1000万不等；

2、根据还款方式不同从1年至20年期不等；

3、贷款利率主要是执行央行基准利率的上浮比例，从基准到上浮35%不等；

• 抵押物要求

1、首选产权70年的住宅、公寓、酒店式公寓、经济适用房、成本价、央产房等；原则是可以上市交易的房子；

2、对于房龄要求是原则上30年以内；但是各个银行可能会有区别；

• 提供材料清单（各个银行可能稍有不同）

1、个人基础信息资料：身份证、户口本、结婚证或离婚证、离婚协议；

2、个人财产证明：房产、车，近1年个人银行账户流水；

3、工作证明：收入证明、公司营业执照副本复印件、社保卡或公积金卡；

4、抵押物房产证；

• 具体办理步骤大致如下：

首先是了解借款人的相关信息

1，借款人年龄、工作单位、社保公积金缴纳；

2、抵押物性质、房龄、位置等；

3、贷款金额需求；