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我刚大学毕业的时候，曾经在一线做过贷款专员，公司名称就不说了，在行业里还是比较有名气的。刚入职场的菜鸟，什么也不懂，有的只是一腔热血，感觉整个世界都是在我的脚下。入职前的培训只有一天，上午的一半时间是参与早会，唱司歌诵司训，有时还会有一段激情澎湃的舞蹈，接着就是各个团队士气的比拼，记得我们的团队当时叫做战狼组，哈哈，听起来很霸气，不过跟吴京的战狼不是一回事哦。接下来就是发一堆材料和宣传单页，材料就是公司的各种产品、贷款利息及借款人的条件，宣传单页就是大家比较常见的“急用钱，找我们”。
当时我所在的业务部门是专做农村贷款这一块的，农村嘛，显而易见，我们的战场并不是在城市。入职的第二天，我们便两两结伴而行，选择一个方向，搭上一班公交，驶向我们的目标——农村种植、养殖户。
相对于一些城市中的借款客户，农村的种植户并没有商品房，有的只是自建房;没有汽车，只有拉货的小货车。显而易见，抵押类的东西几乎没有，这类用户群在银行借款很难的，而这一类的客户有时候是很缺钱的。给大家举一个例子，一个养猪场在把长大的肥猪出售之后，一般是需要经过一段时间才能拿到钱的，而这时他需要资金购买下一批小猪仔和饲料，还有，如果他需要扩大他的养猪场，也是需要钱的，而这些仅仅是靠亲朋好友借款是很不现实的，所以一些养殖户规模很难提升，因为他没有新的资金注入。 讲述一个真实的情况，我曾在农村展业遇到的一个陈姓养殖户，有一个养猪场和一个鸡场，在一批成熟的肥猪出售之后，很长一段时间没有拿到资金，而手头的资金已经用于购买猪仔了，再也拿不出闲余的资金购买饲料，大规模的猪和鸡需要吃东西，这些显然是不能断的。而此时又借不到钱，不管银行能否借到资金，显然时间也来不及。而这时贷款公司根据真实情况能很快给他下款，可以给他解决燃眉之急。不过利息要比银行高不少，当时我所在的公司是月息2.2分，有100块的资料费，其实这个利息在行业中算低的，农村的这些养殖户几乎没向机构借过钱，对于这个利息还是感觉比较高，但苦于无奈还是借了。 从这个真实的案例可以看出： 1、 小贷公司下款迅速，程序相对银行简单。 2、 这些养殖户踏实做事，在急需钱的时候想的是利息，他第一时间想到能解决自己问题的同时，也想起还钱，说明还款意愿强烈。 3、 其实，这些客户资质是不太好的，又没有被征信覆盖，没有抵押物，但这些人是确确实实在干事情的，并且投入自己的心血的，也就是说他们的借款需求才是合理的，真实的需求。 从我所经历的这些事情来看监管上来，在国家刚刚开始对网贷行业进行监管的时候，也有不少P2P不能投资了这样的言论。其实这些新闻媒体人并没有真实的了解一个行业的真实情况，他没有具体做过这类业务，也就不知道真实的价值，只有笔上功夫，这样解读出来的也必定不是客观的，而是主观的臆断。 P2P的存在是有价值的，从事民间借贷的人会有这样一种说法：救急不救难，这也是一种风控的原则，而从我自己经历的案子来说，那些有真实的借款需求的人，并且想把自己的事情做好的人，是需要P2P这样的机构来对其提供帮助的。 所以在选择P2P平台投资的时候，我也会重点看台发布的项目是不是有真实的借款需求来作为一个重要的选择标准。把这一点拿到现在大火的现金贷上来说，不少人都是岁数小的，没有金钱观念的人，这样的借款需求有很大一部分是非必须的借款，他的需求是伪需求，所以现金贷的风险会积累的越来越高，以至于现在监管部门有点重拳出击来整治现金贷的意思了。 |
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