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近期有不少朋友私信询问“用医保卡为父母买过治疗高血压的药，本人身体健康，投保会怎样？”；也有一些文章说医保卡买过药，后来理赔时被拒赔；医保卡买过药，投保时被拒保…… 面对各种各样的传言，小核保员觉得有必要出手，谈谈自己的观点。 讨论问题的基础和前提 一般来说，涉及“用医保卡为父母买过药”的年轻人参加了城镇职工基本医疗保险。 城镇职工基本医疗保险通常会规定：职工基本医疗保险基金分为统筹基金和个人账户。 统筹基金属于所有参保人员，使用时会有一定的条件要求；个人账户及其利息归个人所有，可用来在定点医疗机构、定点药店购药等。 情景一：用医保卡在药店购药 医保个人账户金额可以做什么，各地可能有所不同，除了购药外，有的还允许健身消费和购置商业健康保险。 但不管怎样，个人账户里面的钱是参保人自己的！ 下面我们来看：一年轻人在药店为父母买了治疗高血压的药，治疗糖尿病的药。 购药，医保卡支付，用的是自己的钱，有什么不妥吗？ 小核保员没感觉购药行为有什么不妥，用自己的钱，想买啥药买啥药。 记得以前参加的医保，其医保卡内的个人账户里面的钱，想做啥做啥，和银行卡没啥区别，逛超市、提现金。现在的医保只允许购药等特定行为。 既然这种行为没啥不妥，为何又会有人担心害怕呢？ 因为有人会有这样一种逻辑：用医保卡购买了治疗高血压的药；买了药是自己吃；医保卡的主人有高血压病。 如果按照这一逻辑，一男性购买了保胎药，那是自己怀孕了，要保胎；一女性购买了治疗ED的药，那是因为自己ED了…… 所以有此行为的年轻人，投保时不必担心，根据问询如实告知就好，有高血压就是有高血压，没有就是没有。 最后N年以后，仅仅以医保卡购买过药物而拒赔，你觉得可能呢？ 那江湖传言的拒赔又是怎么回事呢？小核保员大胆猜想一下，必是根据购药记录等，调查出其他的切实的证据。然后客户也好，不明真相者也好，故意说成买了个药被拒赔了，以博取同情。我不相信，保险公司的理赔人员会这么不专业。 同样的，在有些医院有便民门诊，其开药时并不需要书写病历，仅仅是开药，其性质等同于药店购药。 情景二：用医保卡在门诊就诊除了上面所说的简单情况，另外就是去医院就诊了，为了让大夫开相应的药物，故意说成自己有某些症状或者患有某病，留下了就诊记录和相关病历资料。 这就有些尴尬了，口说无凭，立字为证！ 这个想说清楚，是有点难度！但如果不是规律的就诊、开药，偶尔一次的话，也还能说得过去。 如果是这种情况，想投保那该怎么办呢？ 小核保员的建议是：以后不要这么做了。然后投保时根据问询如实告知，比如，是否就诊等……剩下的工作让核保员们处理吧。估计有的公司不接受，有的公司会接受，有的公司查体后接受。 情景三：他人用医保卡冒名顶替住院 当然最严重的情况是冒名顶替住院。 这种情况下，是怎么也洗不清了！ 投保时若如实告知，曾将医保卡借给他人住院，其实自己啥病没有，非常健康。 若投保医疗险，不好意思，拒保，而且是必须的，绝不留情面！即便客户真的是健康的，但道德风险太高，我们不敢接！ 当然投保寿险、重疾险等，老老实实的就当成自己患有他人住院时的病，能投就能投，不能投就不能投吧。 小核保员核保生涯中，因为这个原因拒保了一单。那是10年前了，一客户提供了病历并告知不是自己，是家人利用自己的身份住的院。不好意思，无法核实真实性，而且也担心买了我们的保险也这么做，拒保！ 除了上述三种情况，如果还有其他情况欢迎反馈沟通。 总之，用医保卡为父母买了点药，不是洪水猛兽，也不是妖魔鬼怪！ 在外打拼的年轻人，用自己的钱，为患病的父母、爷爷、奶奶等长辈买点药，这种行为值得点赞!当然如果有可能，能够为父母送上一份保险那是更好的了。 |
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