林大照 / ★★★ / 越努力工作挣钱,越实现不了财务自由

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越努力工作挣钱,越实现不了财务自由

2017-12-23  林大照


很多人都知道中外老奶奶买房的故事。

一个中国老太太,60岁时终于挣够了钱,买了一套房子。

一个美国老太太,60岁时终于还清了购房的货款,而她已经在这房子里面住了30年了。

这个故事宣扬了超前消费的好处:一个你迟早会买的东西,为什么不早点买?一边享受一边还款。

然而更多时候,很多人则是一边痛苦工作,一边努力还款。

每天早上叫醒我们的不是闹钟,而是账单。

每天看的不是日历,而是发薪日期和还款日期。

为了工资而努力工作,收获的却是勉强能够还款的工资,激励自己要好好努力工作,升职加薪,就能够不再拮据。可收入涨了,消费也跟着水涨船高,诗和远方遥遥无期。

罗伯特・T・清崎和莎伦·L·莱希特的《富爸爸穷爸爸》点醒了我们:要想实现财务自由,不该是为了钱而努力工作,而是要让钱为你而工作。

在这本书中,作者罗伯特·T·清崎和莎伦·L·莱希特以讲故事的形式,生动列举并对比了富爸爸(他朋友的父亲)和穷爸爸(他的亲生父亲)两人之间的不同金钱观,以及由此对两人收入、工作、生活的不同影响。同时,详细介绍了正确的金钱观,鼓励大家提高财商,趁早行动,早日实现财务自由。

本书1999年4月在美国出版,仅仅半年时间就创下销售100万册的佳绩。“富爸爸”系列图书已发行109个国家和地区,总销量超过2900万册。虽然已经是1999年写的书了,但是时至今日阅读,也不会觉得过时,依然有醍醐灌顶的效果。

罗伯特・T・清崎,他被称为百万富翁学校的教师,因为他会教人们如何称为百万富翁。他在商业上经历了三次大浪沉浮,在38岁时成为百万富翁。47岁退休,因为罗伯特已经实现了自己的“财富自由”,于是开始一心一意地做他喜欢的事情——投资。

因为有感于“与产者”和“无产者”之间的鸿沟越来越大,罗伯特发明了一种“现金流”游戏,教人们去玩一种游戏,这是以前只有富人们才会懂的金钱游戏,他希望通过这种游戏来培养人们的财商。该游戏的口碑非常不错。

莎伦·L·莱希特则是一位注册会计师,同时也是玩具和出版业的资深经理和咨询专家。她曾参与创造第一本电子书籍《会说话的书》,希望通过借助新技术来提高孩子们的阅读兴趣。她也是推动加强数学、计算机、阅读、写作等方面教育的活跃分子。

有感于现行教育体制完全忽视对财务基础知识的教育,所以莎伦成为了《富爸爸穷爸爸》的作者,希望能够帮助孩子或是承认提高自己的财商,改善自己的财务状况。

本书共分为三个部分,分别是:课程、开端、开始行动。在第一部分课程处,作者设置了六节课,讲述了正确的金钱观念,以及财商是什么。“开端”和“开始行动”各有一个章节,主要是给出了一些克服困难的建议,和提供了一些切实有效的策略和具体思路。


一、不为钱工作,而让钱为自己工作

简而言之,就是通过理财投资的方式,让钱能够不需要自己劳作,就可以产生收入。

当投资理财的收益大于等于每月支出时,工资就不会再显得那样重要,我们就可以从可怕的账单消费工作还款的重复中跳脱出来。

当被动收益还有结余的时候,还能够继续投资理财,产生新的收益,像滚雪球一样,收益会越来愈多,终有一天,就可以提前实现财富自由。


二、如何做到?

1、少消费多储蓄

首先最关键的问题就是哪来的资本?

刚开始工作的年轻人薪水不多,欲望很多。各种广告营销其实都吃准了年轻人会买单。

而且人的消费习惯在养成之后有不可逆性,经济学上称为棘轮效应,实则就是司马光所说的:由俭入奢易,由省入俭难。

所以啊,想要完成资本积累,别无他法。

少消费,多储蓄。

就算是世界奇迹的复利——只要不停储蓄,也需要极早开始。

我们可以化提前消费为创造财富用盈利消费。简单点说,以前借钱买东西,以后挣钱买东西,奖励自己。

2、购买真正的资产

什么是资产?资产是可以把钱放进我们口袋的东西。而从我们口袋中拿走钱的,就是负债。

《富爸爸穷爸爸》的作者给出的观点是:房子是负债。

因为房贷每个月都在从人们的口袋中拿走钱,而不是放入钱。

暂且不谈房子在中国的特别属性和升值特色,我们来看看作者罗伯特是如何想的。

他说,“当我想要换一所大一点的房子时,我会先买入一些资产,让它们创造能够支付这所房子的现金流。”

简单来说,就是用资产挣够了多余的钱,才来买房子,以保证房子不是负债。

最简单的,像股票、基金、版税都可以算是资产。只要是有价值,可以产生收入的,有增值潜力的,不需要本人到场就可以正常运作的业务,它们都是真正的资产。

而房子,只有能够产生收入的房地产才可以算作是资产。

3、先满足自己的理财需求

也经常有理财建议说,工资发到手,建议分成几等份。一份存,一份用,一份给家人备着,一份投资自己学习什么的。

但是,这么分下去,每一份都少的可怜。

与其如此,不如先优先满足自己的理财需求。再思考如何分给其他人,不管是还卡债,还是为他人预备。

当我们疲于还债的时候,收入过过手就走了,喂饱的是别人。

我们则越来越虚弱,变成工作的奴隶,陷入努力工作努力挣钱,却又挣不到足够的钱,并且厌恶工作的状态。

只有当我们先满足自己,我们才会有精力去处理别的事情。

同时,这些事情也会转变成压力,促使我们成长,去思考该通过怎样的方式来尽快解决。

可能有人会说这像是一种以自我为中心的耍赖,但这要看,是否获得了成长,以及最终结果如何。

4、在提升技能的过程中锻炼财商

说来也奇怪,除了思想品德课上教了一些定活期和几大消费心理之外,我们对金钱的认识基本止步于此,除非后期选择了该专业。

更多的人则是浑浑噩噩的,知道要开源节流,却不知从何下手。

想要拥有财商,我们势必要点亮如下技能点:

1)、会计——财务知识。

2)、投资——生钱科学。

3)、市场供需——经济学。

4)、法律——了解税收的优惠政策等等。

最简单的,最基本的开始,就是去了解富人们是怎样做到的。比如巴菲特。想想作者在书中欣赏的川普都已经成为美国总统了,而很多人还在账单中挣扎。

很多人涉及到钱的事情,第一反应就是稳妥,不接受任何风险。但每个人也都知道,机遇是与风险并存的。

我们一直被教导如何规避风险,实则也是在规避机遇。

其实通过不断学习,是可以运用智慧管理风险的,关键看愿不愿意和敢不敢。

有句话是:你不理财,财不理你。说的一点也没错。这世上有很多事情都是需要人自己去争取的。


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