如果让我选一个年度关键词,我选:焦虑。 焦虑的90后、焦虑的中年、焦虑的父母、焦虑的中国人、焦虑的时代 诚然,每一个人在滚滚的时代面前,都是那么无力和无奈,就像大海中的一艘船,但每一个人都需要一些坚定的执念来当作自己的锚,来应对潮起潮落。而不管外界怎么样,我们要做的唯一的事情就是:不断积累人生的复利。 作为芸芸众生,作为一个没有含着金汤勺出生的孩子,这或许是你唯一翻盘的机会。 个人成长中的复利效应 那到底什么是“复利”呢?复利的本质是:做事情A,会导致结果B,而结果B又会加强A,不断循环。生活中,凡是符合这一规律的事情,都可以视为复利效应。
比如,复利对个人的成长和进步同样有重大的启发。芒格说,要争取每天睡觉前,都比醒来时聪明一点点。这句话太重要了。这是个人成长中的复利效应。假设现在自己的水平是1,每天进步1%,则1年后: 每天毫无长进的结果:1.00 每天不断进步的结果:1.01^365=37.78 每天退步1%:0.99^365=0.025 三天打鱼,两天晒网:(1.01^3*0.99^2)^73=2.04 以上的复利结果同样是震惊的:对于每天努力一点点的人,一年后将比以前的自己优秀38倍;而每天退步的人,将自己的才华消耗殆尽;三天打鱼两天晒网没有毅力坚持的人,一年后只进步了1倍。这说明每天坚持学习,对自己严要求,假以时日,个人能力的进步将超过自己想象,这就是复利的力量。 经验经历亦是一个人宝贵的财富,但是前期是他会反思复盘和总结。如果不会总结和反思,那么基本上所有苦痛经验都是白遭罪的。 很少有创业者,在第一局就大成的,但凡如此的,企业到中期也很容易出现早衰。而几次创业的,除去骗子类的连续创业者,都能更稳地操盘,而且每次盘子越来越大。 同样,人脉也是一个复利模型。一个人认识的朋友多,就会有人愿意将你推荐给更多朋友,那么你就能认识更多的人;而因为你认识了很多的人,会吸引来更多的人想要认识你。 物质财富的复利 说完个人成长的复利,再来说说物质财富的复利。
爱因斯坦说过这么一句:
即便是到了今天,绝大多数人对利息也没有正确的认识。迄今为止,地球上也就只有一个民族,好像自古至今都对利息有着透彻的了解:犹太人 —— 爱因斯坦就是犹太人。 从历史上来看,犹太人长期受迫害,若干次被种族清洗的最根本原因就是他们放高利贷,招人恨 —— 说穿了,是招笨蛋们恨;而那些笨蛋中,几乎无所不包:科学家、哲学家、道学家、政客、强盗和平民百姓。 为什么全世界的银行大多都在吸储的时候只支付单利,而不是复利 ? 这是他们在故意占便宜。 一笔借款,若是按复利计算,拖欠得越久,就越有可能变成永生永世无法偿还。 举个例子: 如果小A向我借钱,我可以借给她60万,条件很简单,从下个月开始,小A只需要还给我6元,以后的每个月只需要比前一个月多还5%的金额,持续还款20年。也就是说第一个月还6元,第二个月还6.3元,第三个月还6.615元,以这种方式分20年还款,小A会同意吗? 如果小A不懂什么叫做复利,觉得每月还6元好轻松啊,同意了我的条件,那么在这20年内,她总共要支付给我1440万元。 对我而言,我做了一笔非常美妙的买卖,而小A呢,则掉入了一个事后看来无比恐怖的陷阱。她只是借了我60万元,却要支付1380万的利息,而我不过投资了60万元,却收益了1380万元。 同理一笔存款,若是可以获取复利,那么它的增长也很可怕。 我再举个例子: 如果我手中的100元每年可以收取10%的利息,那么一年后,这100元会变成110元。 第二年,我拿110元重新开始投资,继续增值10%,那么第二年年底,我可以赚11元,变成了121元。 第三年, 我用121元继续投资,还是增值10%,那么在第三年年底,这把钱会变成133.1元。 以此类推,100元的本金,10%的复利,那么: 1、10年后变成259.37元,2.59倍 2、20年后变成672.74元,6.72倍 3、30年后变成1744.94元,17.44倍 4、40年后变成4525.92元,45.25倍 5、50年后变成11739.08元,117.39倍 干脆我们再大胆点: 6、70年后变成78974.69元,789.74倍 7、80年后变成204840.02元,2048.40倍 8、100年后变成1378061.24元,13780.61倍 从2.59到117.39的转变已经让人觉得不可思议,117.39到13780.61的转变估计已经吓傻了一堆人。我们常常无视时间,觉得这个东西看不见摸不着,却不知道如果善待时间,它很可能会给自己一个大到不可思议的惊喜。 实现复利魔法的必备条件 1、时间的长短非常重要。 10年的收益率看起来不过2.59倍,并没有多么的让人震惊,可是当时间拉长到40年,甚至50年的时候,会惊讶的发现,已经达到了117倍多。 如果我们本金不是100元,而是10万元,依照10%的年化收益率,那么50年后,单单这一笔10万元就让拥有者变成了千万富翁。 一个胆大的设想: 一对夫妻在孩子出生时,给他设定一个理财账户,在里面存入了10万元,并且不再存入更多的钱。换句话说,只需要投入这一次,以后多挣的钱想怎么花就怎么花,是不是很愉悦而轻松的状态?有了这个账户后,这对夫妻不追求一夜暴富,谨慎小心地管理这个账户。依照10%的年化收益率来计算: 当孩子20岁读大学的时候,这个账户会变成67.2万。 当孩子30岁成家立业的时候,这个账户里会有174.4万,快要200万了。倘若这个时候孩子有创业的想法,那么这笔钱是不是非常的及时呢? 当孩子50岁的时候,早年种下的这个10万已然变成了1173.9万,千万级别,拿出来可以去周游世界了。 仅仅一个10万元的账户,未来可以给家庭生活带来巨大的惊喜,这就是时间带来的不可思议! 2、保持稳定的收益更重要。 10%的收益率对很多在股市沉浮的人而言,太容易,他们会说,不过就是一个涨停板嘛。是啊,很多人认为容易而轻松的事情,又有多少人做到,或者说甘于如此。 在熊市的时候,人人都觉得10%的收益率是很难获得的,而在牛市的时候,人人都根本看不上这个10%的“低”收益率,觉得自己完全可以做到一年翻两番。 这是一个非常有趣的现象,人忍受不了稳健的增长,非常去体验过山车般的涨跌挑战,但几十年过去后会发现,真正积累下巨额财富的人,往往是前者。 我们拿10万本金来做个比较: 表一:前9年每年30%的收益率,这已经是超级好的运气,但第10年遭遇“股市黑天鹅”,损失超过90%,那还会剩下多少呢? 表二:10年的时光中,有涨有跌,那我们看看结果如何: 表三:平稳得有点无聊的10%增长: 第一种方式10年后有10.6万,第二种方式10年后有10.2万,第三种方式10年后有25.9万。我想三张表格已经可以很明确的告诉大家,稳健收益率的重要性。 大家发现没,好的收成也许有30%、50%甚至150%的收益率,但只要遭遇一次超过50%的大损失,那么之前拥有的巨额收益怎会荡然无存。 波动大也好,短期收益高也好,只要不能规避掉风险,只要不能长久活下去,那么一切都是徒劳。 财富的秘诀,不在于一两年的暴富 恰恰在于持续稳定的复利增长 某种程度来说,做人也是这样: 人们往往高估自己的短期能力 但低估自己的长期能力 阻拦你赚钱的最大门槛就是——坚持 上面是复利的增长曲线 我们可以看到它在初期几乎是看不到效果的 但是只要你坚持几年 你就能看到倍数的增长 那么问题来了,去哪找10%的稳健收益? 推荐东银金融旗下的东银金服和小微金融 历史年化收益率不止10%,能有15%左右 百万平台,百万用户,您的百分之选 种下一棵树最好的时间是十年前, 其次是现在 理财同样如此 ↓↓加入东银金融,与百万小伙伴一起赚钱 |
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