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每个人对理财的理解都是仁者见仁，智者见智。有的是为了抵御通货膨胀，有的是为了资产保值与增值，有的则是获得高额的投资回报。全球最具有影响力的信用评级机构——标准普尔曾调研全球数十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到了标准普尔家庭资产象限图。
准备好四个投资理财账户，合理配置资产
平时应把家庭资产分成4个账户，其作用各不相同，所以资金的投资渠道也不同。拥有这4个账户，并按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。
第一个账户
第一个账户是日常开销账户，一般占家庭总资产的10%,为家庭3-6个月的生活费，可以保障家庭的短期开销。但是，大部分人容易出现的问题是占比过高，很多人把钱放在活期储蓄的银行卡中，从利率的角度来说有些“吃亏”。
目前大部分银行都有T+0到账的货币基金，风险较低，流动性好，比放在活期账户享受可怜的“0.3%”利息合适多了。如果活期余额超过5万元，可以签约银行的天天理财产品，利率也比较合适。很多年轻人喜欢把钱放在支付宝的余额宝里，余额宝和货币基金有些类似，这种理财观念也值得提倡。
第二个账户
第二个账户是杠杆账户，俗话说就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决和保障突发性的大额开支。这个账户一定要专款专用，保障万一在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是用来配置一些意外伤害保险和重疾保险。目前市面上大多数保险重疾产品缴费期间分为趸交、5年缴、10年缴、15年缴和20年缴。从杠杆效应来说，缴费期间越长越合适，因为每年缴费不会占用太多钱，同时又能获得较高的保障。
这个账户平时看不到有什么重要作用，但是到了关键的时刻，能保障您不会为了急用钱而卖车卖房，股票“割肉”，到处借钱。
第三个账户
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，可以利用具有风险的投资工具来创造高额回报，为家庭创造收益。收益的来源，往往是通过金融理财智慧，合理的资产配置，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，赚得起也亏得起，无论盈亏，对家庭都不能有致命性的打击，这样才能在承担高风险的同时享受高收益。
第四个账户
第四个账户是长期收益账户，就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，目的是保障家庭成员的养老金、子女教育金、财富的传承等。这个账户一定要保证本金不能有损失，并要有效抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要追求长期稳定的收益。在产品选择上，可以考虑实物黄金、债券、信托、分红型的养老险等。
这4个账户就像一台桌子的四条腿，少了任何一条，桌子就变得不稳定，所以一定要尽早及时准备。 |
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