立一个flag,以后每天日更。把自己的学习和理财心得写一下。 先说说自己,全职二宝妈妈,3年保险从业经历~2年财商社群运营经历,带过5000+的学员学习理财知识。 投资风格偏稳健型,基金、可转债和稳收益理财占比70%。剩余的部分配置的高风险的股票。 从股市小韭菜逆袭为收割机,一路披荆斩棘,有一些自己的经验和方法,擅长家庭理财规划和资产配置。 其他不多说,今天先带大家详细了解一下家庭资产配置,以后的内容分享也是围绕着资产配置来展开的。 在开始之前,先说说为什么要资产配置? 理由1——做好家庭资产配置,才能过上有保障的生活,积累理财投资的第一桶金。 理由2——做好资产配置,可以盘活资产,让资产发挥更大的作用。 理由3——合理的把我们的资产在不同风险的投资品中进行分配,实现我们的理财投资目标。 理由4——也是最重要的理由,资产配置在很大程度上决定了我们的投资收益! 了解了资产配置的重要性,我们来看看什么是资产配置? 那什么是资产配置?简单的来说就是——对自己的资产进行安排的一个过程。这里有两个关键词,一个是资产,一个是安排。资产不用多说,就是我们的钱、股票、基金、商铺等等; 另一个关键词就是安排。安排很简单,但是要怎么样安排才合理、才能在控制风险的前提下获得 预期的收益,实现自己的理财目标,这个就是有讲究的了。 先给大家看个图—— 这张图叫做标准普尔家庭资产象限图。在这张图上,把钱的用途分成了四份:短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。也就是说我们一个家庭的钱应该分成以上四个部分。 下面我们细分一下这几个账户。 第一个账户是日常开销账户:也就是要花的钱 一般为家庭或者个人3-6个月的生活费,一般放在活期储蓄的银行卡或者能够随取所用的货币基金中。这个账户保障我们的短期开销,应急金、梦想基金,短期内用到的钱等等,这些钱都应该从这个账户中支出。 第二个账户是杠杆账户:也就是保命的钱,为的是以小博大,专门解决突发的大额开销。 这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用。保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大。 第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。这个账户的钱,为我们创造收益的,用有风险的投资创造高回报。 创造高收益,往往是通过我们的智慧和知识,用我们最擅长的方式为家庭赚钱,包括我们的投资的股票、基金等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起;无论盈亏对 我们的资产不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择 第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。 为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等一定要有,并需要提前准备的钱。未来只靠国家养老是不可能的。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。 这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备。 如果我们只有股票,那么风险就有点高;如果我们只有基金,收益又不够;如果没有保险,辛辛苦苦赚来的钱,到时候都给医院吃掉了,最终自己很可能人财两空。所以说这四个账户缺一不可。 全球资产配置之父加里·布林森:长远看90%的投资收益来自于成功的资产配置。 所以,希望我们每个人都做好自己家庭的资产配置,做到前攻后防,既能抵御风险,又能实现增值,赚安稳的钱,才能快乐的过上小日子。 |
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