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第 23 期 更多干货，往下看~ 1 问：请问大学生理财是侧重于积累本金多观察了解还是侧重于多尝试呢？请问您认为大学生理财不能忽略的要点是什么？ 答：我们一直提倡投资自己是最好的投资，这个是最不能忽略的，我猜测在大学期间，你投资本金应该不算多。 一方面，你可以投资自己，未来反映在收入增长潜力上的回报可能远高于现在投资一些金融资产。 如果纯粹从投资角度看，你可以视你的目标而定，来做一些个人财务的规划，另外，可以拿一部分资金进行投资尝试，比如从低风险的货币基金、一些固收类产品开始，一边学习相关的知识，一边积累自己的投资实操经验。 2 问：关于富人思维，可否给一个可以应用或参考实例，把里面的项目具体形象一些，这样可以有仿照参考的对象。 答：富人思维还是思维方式为主，课程里面总结的几个点可以作为参考。 举一些生活中的小应用：花一些能省时间的钱 - 比如请人来做卫生，空出来的时候可以多看书或者做事； 不要轻易对目标说不，先想想自己有哪些可以去实现的可能性，然后想缺少什么，再去想办法补。 我有个朋友，以前是做咨询的，但是自己很喜欢教育这一块，后来一直研究蒙特梭利教育法，找了很多相关的人和资料， 现在真的开了一家幼儿园。 富人思维不一定是富人有的思维，或者是让我们以变成富人为目的，而是一种对资源（包括钱）取舍的态度和对目标的看法，而财富是这些选择带来的结果。 3 问：p2p的年化收益怎么算，如买了10000元一年期的产品，预期年化7%，可使用58元的优惠券，即实际支付9942。那么实际的年化收益怎么算呢？ 答：理论上P2P应该是固定时间的现金流返还-比如等额本息或者一次还本付息，可以用IRR计算，初始投入按照-9942计算；保险起见，如果收益现金流时间不确定，可以用XIRR。 具体可以在《跟简七学理财》课程的3.4《教你算清收益》这一节中找到计算的具体操作方法。 4 关键词：理财产品 问：老师好，选择理财产品时，投资小房子其中一根柱子（三个角度）中有一个是产品发行人 请问老师产品发行人和管理人如果不是同一个公司（或银行） 哪一个比较重要 这两个人分别决定了什么？ 答：打个比方，你去买一个大牌包包，这个牌子是什么，往往是品质的保证。这个品牌方，比较像是发行人；而这款包的设计师是谁，往往决定了这款包包到底好不好看。 这个设计师，这就比较像是管理人，决定了这个产品到底实际表现如何。不能说，那个更重要，因为双方的作用不太一样，不过发行人更偏整个产品的整体，而管理人更偏向于实际操作人。 5 关键词：财富水池 问：我觉得财富池特别好，但是，我苦恼的是到底怎么个比例分配呢？ 答：在实践中，你也能发现，财富水池的分配方法是没有一个初始的比例设定的，它更多是以目标为导向。 比如有朋友2年之后要送子女出国读书，将这个需求列进了目标池，搭配了保守的投资方案，目的是确保这笔钱到时可以足额的拿出来。
而有的朋友小孩刚上学，想要出国读书也是10多年后的事情。因此，她目前将这个需求划到了金鹅池，做长期投资。而随着目标的临近，她也会调整自己对财富水池的分配。
所以综合来看，我们不需要划定初始比例，以需求来划分，让钱真正服务于我们的生活。而对于那些可以长期投资的钱，你则可以按照自己风险承受能力，在不同资产中做好搭配。 6 关键词：资产配置 问：如果资金量太小了，还需要做资产配置吗？ 简单来说，我们要先在广义上做好家庭资产分配。包括做好保险保障、留足现金和目标所需等等。剩下长期不用的“闲钱”再用来投资。 针对投资的部分，可以利用“资产配置”原理做长期投资搭配。具体原理和搭配比例，推荐你回顾下我们“17.1、17.4”这两节课。其中17.4有3个配置案例供你参考。 如果长期投资的钱很少，其实也没有太大必要配置很多不同资产。简单的股债搭配，或许也是一种不错的选择。 7 关键词：收益 问：虽然我知道复利的作用很明显，时间的长度也很重要，但是如果比如10年把钱放入一个股票型基金，说第一年盈利30%，第2年亏损20%，第三年同样亏损，第四年盈利5%,。。。持续下去，在这种亏损比较大的情况下，毕竟牛市是短暂的，那么时间越长，亏损的年份可能越多，那么亏损也是以复利计算的，这种情况下，怎样才能做到你举例中的每年8%的收益率呢？ 不过，我们追求的并不是每年都赚的“绝对值”，而是一个长期的平均收益水平。 举个例子：从06年到15年，10年的数据来看。上证综指，平均年化上涨11.79%，债券基金平均收益率是7.08%（数据来源：choice）。 |
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